農村中小金融機構風險管理機制建設指引(編輯修改稿)
2025-05-15 07:59 本頁面
【文章內容簡介】 。（四）能夠承擔的風險水平。（五）適當?shù)娘L險管理限額，包括信用風險限額、市場風險限額和流動性風險限額等。（六）風險的識別、計量、監(jiān)測和控制程序。（七）采取壓力測試的情形與范圍。（八）風險管理信息的報告路徑。（九）對重大和突發(fā)風險的應急處理方案。第十九條 農村中小金融機構應根據(jù)風險管理政策，建立覆蓋風險管理重要環(huán)節(jié)的程序和方法，至少包括以下方面：（一）對各類主要風險的識別和評估和程序和方法。（二）對各類主要風險的計量程序和方法。（三）對各類主要風險的緩釋或控制的程序和方法。（四）對各類主要風險的監(jiān)測程序和方法。（五）對各類主要風險的報告程序和方法。第二十條 農村中小金融機構業(yè)務發(fā)展與風險管理政策應符合資本約束與監(jiān)管要求。針對業(yè)務發(fā)展和風險變化，應制定保持資本水平、提取減值準備的規(guī)劃。第二十一條 農村中小金融機構應逐步建立并保持壓力測試程序和方案，根據(jù)業(yè)務發(fā)展狀況、外部環(huán)境變化和監(jiān)管要求，不定期開展壓力測試，預防極端事件可能帶來的沖擊。第四章 風險管理運行機制第二十二條 農村中小金融機構應保證風險管理體系的有效運行。對已開展和擬開展的業(yè)務風險予以充分識別和評估，強化風險管理措施的執(zhí)行，完善報告機制，有效管理風險。第二十三條 農村中小金融機構應根據(jù)風險識別程序和方法，對經營管理中面臨的各類風險，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、合規(guī)風險等，進行主動的識別，分析風險來源，確定風險的影響范圍。第二十四條 農村中小金融機構在開辦新業(yè)務、開發(fā)新產品或設立新機構時，應事先充分識別評估潛在的風險因素與影響，由業(yè)務、風險、合規(guī)等相關部門進行會商或會簽。對決定開展的業(yè)務，應當事先制定明確的風險管理政策和制度。第二十五條 農村中小金融機構應設定整體風險評估的工作模式和各類風險評估模塊的聯(lián)系機制，優(yōu)化改進對信用風險、市場風險、操作風險等風險的評估體系。第二十六條 農村中小金融機構應建立適合本機構業(yè)務特點的信用風險評級方法，逐步開發(fā)和完善針對中小企業(yè)、農戶的評級打分卡，完善資產風險分類制度。鼓勵有條件的機構采用違約概率、違約損失率等計量方法管理信用風險。第二十七條 農村中小金融機構應針對自身特點選擇靈活的風險緩釋策略，創(chuàng)新風險緩釋方式，擴大抵押擔保范圍，逐步建立完善貸款風險評估與定價機制，增加涉農信貸投入，有效平衡支農服務目標與風險管理之間的關系。第二十八條 農村中小金融機構應加強綜合風險關聯(lián)性管理，逐步探索采取資產管理組合、銀（社）團貸款等有效方式分散風險，嚴格控制授信集中度，明確行業(yè)風險限額。嚴格防范過度授信和集中授信風險。第二十九條 農村中小金融機構應建立與本機構業(yè)務性質相適應的市場風險管理體系?；谑袌鲲L險管理能力，決定債券投資業(yè)務的品種、交易范圍、交易限額、交易方向和方式等。確定總體限額與本機構的存款規(guī)模、涉農貸款規(guī)模和資本水平相掛鉤的政策，并每年根據(jù)新增存款、涉農貸款
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