農(nóng)村中小金融機構(gòu)風(fēng)險管理機制建設(shè)指引(編輯修改稿)
2025-05-15 07:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 。（四）能夠承擔的風(fēng)險水平。（五）適當?shù)娘L(fēng)險管理限額，包括信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險限額和流動性風(fēng)險限額等。（六）風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制程序。（七）采取壓力測試的情形與范圍。（八）風(fēng)險管理信息的報告路徑。（九）對重大和突發(fā)風(fēng)險的應(yīng)急處理方案。第十九條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險管理政策，建立覆蓋風(fēng)險管理重要環(huán)節(jié)的程序和方法，至少包括以下方面：（一）對各類主要風(fēng)險的識別和評估和程序和方法。（二）對各類主要風(fēng)險的計量程序和方法。（三）對各類主要風(fēng)險的緩釋或控制的程序和方法。（四）對各類主要風(fēng)險的監(jiān)測程序和方法。（五）對各類主要風(fēng)險的報告程序和方法。第二十條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理政策應(yīng)符合資本約束與監(jiān)管要求。針對業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險變化，應(yīng)制定保持資本水平、提取減值準備的規(guī)劃。第二十一條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)逐步建立并保持壓力測試程序和方案，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展狀況、外部環(huán)境變化和監(jiān)管要求，不定期開展壓力測試，預(yù)防極端事件可能帶來的沖擊。第四章 風(fēng)險管理運行機制第二十二條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)保證風(fēng)險管理體系的有效運行。對已開展和擬開展的業(yè)務(wù)風(fēng)險予以充分識別和評估，強化風(fēng)險管理措施的執(zhí)行，完善報告機制，有效管理風(fēng)險。第二十三條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)根據(jù)風(fēng)險識別程序和方法，對經(jīng)營管理中面臨的各類風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等，進行主動的識別，分析風(fēng)險來源，確定風(fēng)險的影響范圍。第二十四條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)在開辦新業(yè)務(wù)、開發(fā)新產(chǎn)品或設(shè)立新機構(gòu)時，應(yīng)事先充分識別評估潛在的風(fēng)險因素與影響，由業(yè)務(wù)、風(fēng)險、合規(guī)等相關(guān)部門進行會商或會簽。對決定開展的業(yè)務(wù)，應(yīng)當事先制定明確的風(fēng)險管理政策和制度。第二十五條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)設(shè)定整體風(fēng)險評估的工作模式和各類風(fēng)險評估模塊的聯(lián)系機制，優(yōu)化改進對信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等風(fēng)險的評估體系。第二十六條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)建立適合本機構(gòu)業(yè)務(wù)特點的信用風(fēng)險評級方法，逐步開發(fā)和完善針對中小企業(yè)、農(nóng)戶的評級打分卡，完善資產(chǎn)風(fēng)險分類制度。鼓勵有條件的機構(gòu)采用違約概率、違約損失率等計量方法管理信用風(fēng)險。第二十七條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)針對自身特點選擇靈活的風(fēng)險緩釋策略，創(chuàng)新風(fēng)險緩釋方式，擴大抵押擔保范圍，逐步建立完善貸款風(fēng)險評估與定價機制，增加涉農(nóng)信貸投入，有效平衡支農(nóng)服務(wù)目標與風(fēng)險管理之間的關(guān)系。第二十八條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)加強綜合風(fēng)險關(guān)聯(lián)性管理，逐步探索采取資產(chǎn)管理組合、銀（社）團貸款等有效方式分散風(fēng)險，嚴格控制授信集中度，明確行業(yè)風(fēng)險限額。嚴格防范過度授信和集中授信風(fēng)險。第二十九條 農(nóng)村中小金融機構(gòu)應(yīng)建立與本機構(gòu)業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的市場風(fēng)險管理體系?；谑袌鲲L(fēng)險管理能力，決定債券投資業(yè)務(wù)的品種、交易范圍、交易限額、交易方向和方式等。確定總體限額與本機構(gòu)的存款規(guī)模、涉農(nóng)貸款規(guī)模和資本水平相掛鉤的政策，并每年根據(jù)新增存款、涉農(nóng)貸款
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