金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理研究-資料下載頁(yè)
2024-12-16 20:06本頁(yè)面
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【正文】 金融機(jī)構(gòu)管理層應(yīng)定期進(jìn)行程序?qū)彶?，并作出適當(dāng)改變，以反映金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。一個(gè)有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是一個(gè)持續(xù)的過(guò)程。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)增加新的產(chǎn)品或服務(wù)、進(jìn)入新市場(chǎng)、開(kāi)設(shè)或注銷(xiāo)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的賬戶(hù)，或當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)、政策和流程發(fā)生改變，通過(guò)兼并收購(gòu)進(jìn)行擴(kuò)張時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須考慮到這些變化，審查風(fēng)險(xiǎn)管理程序是否需要更 新。如果沒(méi)有發(fā)生上述變化，金融機(jī)構(gòu)管理層也應(yīng)定期對(duì)反洗錢(qián)與反恐融資程序進(jìn)行重新評(píng)估，以確保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估做到與時(shí)俱進(jìn)。 五、反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé) 反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)負(fù)有對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的審查與監(jiān)督職責(zé)。通過(guò)審查金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理程序，反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)確定金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是否有效，是否發(fā)現(xiàn)了明顯的洗錢(qián)或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)要審視金融機(jī)構(gòu)個(gè)體采用的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。在此過(guò)程中，監(jiān)管部門(mén)需要評(píng)估一切有關(guān)因素，包括那些本來(lái)應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)考察的因素，如總資產(chǎn)規(guī)模、客戶(hù)群體、 產(chǎn)品和服 務(wù)以及分支機(jī)構(gòu)的位置等。監(jiān)管部門(mén)必須確定金融機(jī)構(gòu)個(gè)體進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否得當(dāng)，從而決定是否需要對(duì)其進(jìn)行修改。 監(jiān)管部門(mén)可以采用現(xiàn)場(chǎng)核查的辦法審核金融機(jī)構(gòu)個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的準(zhǔn)確性，以及金融機(jī)構(gòu)為降低風(fēng)險(xiǎn)而采取的措施是否充分。監(jiān)管部門(mén)應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)自己作出的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確定現(xiàn)場(chǎng)核查范圍。此外，為檢驗(yàn)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的運(yùn)行環(huán)境，反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)審查金融機(jī)構(gòu)有關(guān)反洗錢(qián)與反恐融資程序的書(shū)面文件，并應(yīng)確認(rèn)該文件是否獲得金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)管理層的批準(zhǔn)。監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)審查金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系，包 括與開(kāi)戶(hù)、客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)與報(bào)告以及其它相關(guān)政策與流程，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制程序應(yīng)對(duì)可能被用于洗錢(qián)與恐怖融資活動(dòng)的賬戶(hù)進(jìn)行有效監(jiān)控。監(jiān)管部門(mén)還應(yīng)審查董事會(huì)和管理層的有關(guān)反洗錢(qián)與反恐融資的報(bào)告，以確定金融機(jī)構(gòu)是否遵循了報(bào)告所述政策。 （責(zé)任編輯：陳薇） 參考文獻(xiàn)： [1]richard [m].北京：中國(guó)金融出版社， 2021. [2]pierrelaurent chatain,john mcdowell. preventing money laundering and terrorist financing: a practical guide for bank supervisors[r]. washington: international bank for reconstruction and development,2021.
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