農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)分析-資料下載頁
2025-06-24 14:33本頁面
【正文】 農(nóng)村多元化金融體系，大力支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)重要舉措，必將激活農(nóng)村金融市場，帶來新的競爭、新的活力，從而為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供有力的金融支持。因此，建議政府和金融等有關(guān)部門，充分利用這一政策機(jī)遇，因地制宜在農(nóng)村發(fā)展小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步完善農(nóng)村金融服務(wù)體系。國家調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，主要為了改善我國中西部等地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)差的狀況，通過新設(shè)新型金融機(jī)構(gòu)，推進(jìn)農(nóng)村金融組織創(chuàng)新，在解決農(nóng)村金融服務(wù)瓶頸問題上取得重大突破。因此，縣、鄉(xiāng)政府要根據(jù)銀監(jiān)會(huì)組建農(nóng)村小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的原則和要求，認(rèn)真作好調(diào)查摸底工作。對需要建立新金融機(jī)構(gòu)的村鎮(zhèn)或縣域，要積極和銀監(jiān)局、人民銀行、愿意出資的商業(yè)銀行、信用社、企業(yè)法人和自然人做好信息疏通、關(guān)系協(xié)調(diào)工作。按照實(shí)際需求和條件研究選擇適當(dāng)?shù)哪Ｊ?，做好組建申報(bào)。新設(shè)立的農(nóng)村小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是按市場化原則運(yùn)營，為了使其可持續(xù)發(fā)展，對已組建的農(nóng)村小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展初期，政府要在稅收等方面給予政策優(yōu)惠，必要時(shí)在財(cái)政方面給予一定貼息扶持，逐步建立財(cái)政對金融支持弱勢地區(qū)、弱勢群體、弱勢行業(yè)的補(bǔ)償機(jī)制。（二）加快農(nóng)村信用體制建設(shè)，創(chuàng)造寬松的信用環(huán)境。誠實(shí)守信是市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)賴依生存的條件。政府要狠抓農(nóng)村信用體系建設(shè)，大力開展建設(shè)信用村、鎮(zhèn)活動(dòng)，建立村民、產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)保機(jī)制，教育農(nóng)戶、企業(yè)和村民恪守誠信守約的原則，如實(shí)提供資信信息，貸款到期按時(shí)如數(shù)歸還，促進(jìn)小型金融機(jī)構(gòu)安全健康成長，從而為“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供持續(xù)有力的金融支持。（三）加強(qiáng)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理加強(qiáng)對農(nóng)村小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管管理，使其規(guī)范健康發(fā)展[5]。一是當(dāng)前設(shè)立農(nóng)村小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定要認(rèn)真貫徹執(zhí)行中國銀監(jiān)會(huì)有關(guān)的“低門坎，嚴(yán)監(jiān)管；先試點(diǎn)，后推廣；增機(jī)構(gòu)，廣覆蓋；拓功能，強(qiáng)服務(wù)”的政策。要對投資村鎮(zhèn)銀行等小型金融機(jī)構(gòu)股東入股資金的真實(shí)性、合法性、合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)管，要認(rèn)真審查股東入股的資金，必須是資金來源合法的自有貨幣資金，不得以物出資、借款出資、無形資產(chǎn)出資，洗錢所得出資。二是嚴(yán)格監(jiān)管信貸投向。村鎮(zhèn)銀行等小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資金投向，必須符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和金融方針，充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，不得將資金投向國家產(chǎn)業(yè)政策明令禁止或限制的高耗能、高污染類企業(yè)，以及產(chǎn)能過剩行業(yè)和低水平重復(fù)建設(shè)的項(xiàng)目。更不能將資金流出縣域農(nóng)村。三是要積極支持金融創(chuàng)新。要指導(dǎo)和鼓勵(lì)村鎮(zhèn)銀行等小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場經(jīng)濟(jì)的法則，根據(jù)當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和不同層級(jí)客戶的實(shí)際需要，積極進(jìn)行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，精確計(jì)算成本與風(fēng)險(xiǎn)，合理對貸款定價(jià)，以滿足不同層次的客戶獲得持續(xù)的信貸支持。四是要督促完善內(nèi)部控制制度。要幫助村鎮(zhèn)銀行等小型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)控機(jī)制，建立健全信貸、會(huì)計(jì)、出納等各項(xiàng)管理制度，嚴(yán)格執(zhí)行審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度，在任何時(shí)點(diǎn)，其資本充足率不得低于8%,，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100％，內(nèi)部控制、貸款集中、資產(chǎn)流動(dòng)性等嚴(yán)格滿足審慎監(jiān)管要求，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范和處置能力，促其健康發(fā)育成長。五、結(jié)束語本文作為一份關(guān)心農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和所面臨風(fēng)險(xiǎn)的研究報(bào)告，通過對農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的重要性、發(fā)展歷程、所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)方面做出分析，對于如可加快農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的健康快速發(fā)展作了一個(gè)簡要的論述。通過以上分析，我們可以看到，農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展對于我國新農(nóng)村建設(shè)、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及社會(huì)主義和諧社會(huì)建設(shè)至關(guān)重要；我國的農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展相對于“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展較為緩慢，已經(jīng)在某種程度上制約了我國農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；最后，由于農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)自身的一些特點(diǎn)，使其面臨的風(fēng)險(xiǎn)也較大。因此，為了更好的加快我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，改善農(nóng)村生活水平，應(yīng)大力支持農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，與此同時(shí)，政府和金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督和管理，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，更好的為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出貢獻(xiàn)。在此，由于我的時(shí)間經(jīng)歷、知識(shí)水平等各方面因素的制約，使得本文只能說是一個(gè)初步的研究，有些不足之處還有待于進(jìn)一步的商榷討論。參考文獻(xiàn)： [1].中國金融合作網(wǎng) . [2].魯朝云、廖志航 . 《農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)與管理》. [3].林春霞 . 村鎮(zhèn)銀行弄錢荒背后的思考 . 中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào) . [4].國務(wù)院發(fā)展研究中心課題組 . 村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)的成效、問題與建議 . [5].中國農(nóng)經(jīng)信息網(wǎng) . 美國農(nóng)村金融體系構(gòu)建的經(jīng)驗(yàn)及其啟示 . 致 謝四年的大學(xué)生活即將劃上一個(gè)句號(hào),回首走過的歲月,心中倍感充實(shí),論文即將完成之日,感慨良多。首先誠摯的 感謝我的論文指導(dǎo)老師李亞平老師，從論文的設(shè)計(jì)、整改及論文的定稿過程中，自始至終都傾注著老師的心血。老師以嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)之道、寬厚仁慈的胸懷、積極樂觀的生活態(tài)度，兢兢業(yè)業(yè)、孜孜以求的工作作風(fēng)和大膽創(chuàng)新的進(jìn)取精神為我樹立了學(xué)習(xí)的典范，她的教誨與鞭策將激勵(lì)我在學(xué)習(xí)和生活的道路上勵(lì)精圖治，開拓創(chuàng)新。她淵博的知識(shí)、開闊的視野和敏銳的思維給了我深深地啟迪。我以最誠摯的心意感謝李老師。我要感謝我的室友們，從遙遠(yuǎn)的家來到這個(gè)陌生的城市，是你們和我共同維系著彼此之間的友情，維系著寢室那份家的融洽。四年里，我們有著喜怒哀樂，總之，那是我們一生最值得回憶的時(shí)光，我們馬上就要各奔前程了，在這里希望珍重。我還要感謝我的父母，你們永遠(yuǎn)都是我的精神之柱，你們的關(guān)心個(gè)鼓勵(lì)將使我在工作和學(xué)習(xí)中不斷進(jìn)取。最后，我要向百忙之抽出時(shí)間對本文進(jìn)行審閱，評議和參與本人論文答辯的各位老師表示感謝。15 / 16
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