改進金融機構(gòu)風險管理的建議-閱讀頁
2025-07-12 14:50本頁面
【正文】 和房地產(chǎn)行業(yè)是銀行重點投放領(lǐng)域。%，%。其中：%，%，%。截至2008年9月末，%。從各行情況看，農(nóng)村合作機構(gòu)和城市商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量較低。從三個行業(yè)情況看，%，分別低于全省大客戶、但紡織行業(yè)貸款客戶中，魏橋紡織所占份額較大（%），若剔除魏橋紡織貸款，%。%，%,向下遷徙明顯，隱性風險較大。紡織行業(yè)大多采用土地或機器設(shè)備抵押方式（%），保證方式也占一定份額（%），但該行業(yè)信用貸款占比偏高（%），大多由股份制銀行發(fā)放，%。房地產(chǎn)行業(yè)基本為土地抵押貸款，%。二、存在的主要問題及潛在風險（一）外圍環(huán)境及政策仍將對出口型業(yè)產(chǎn)生持續(xù)影響。%，；%。%，因人民幣升值影響企業(yè)利潤756萬元；2008年，由于國家宏觀調(diào)控的進一步加強，企業(yè)產(chǎn)品擠壓增多，應收賬款增大，一季度末，存貨同比增加2759萬元，應收賬款同比增加1925萬元，企業(yè)陷入資金鏈斷裂的境地，銀行貸款形成不良。提高核心競爭力，實現(xiàn)增長方式的轉(zhuǎn)變，增加產(chǎn)品附加值將是該行業(yè)長遠發(fā)展的根本出路。從季度上看，呈現(xiàn)逐季回落態(tài)勢，%、%、11%。（二）房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈條緊張狀況明顯。例如，%。（三）經(jīng)濟下行的趨勢對銀行貫徹“有保有壓”政策提出了挑戰(zhàn)。而經(jīng)濟發(fā)展一旦放緩，內(nèi)外部環(huán)境的變化使風險迅速暴露，銀行勢必隨之調(diào)整信貸政策。如匯通紡織存量貸款是多年轉(zhuǎn)貸而來，特別是這些貸款涉及眾多擔保企業(yè)，一旦退出，將會影響到地方經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，也嚴重危及大量信貸資金安全，導致銀行信貸退出較為困難。（四）企業(yè)間關(guān)聯(lián)擔保的隱性風險加大，許多關(guān)聯(lián)企業(yè)之間為實現(xiàn)資金融通、降低信貸資金成本，已形成 “擔保網(wǎng)”和“連環(huán)擔?！?，這種連環(huán)擔保具有債務擴散和放大的負面影響。一旦其中一家企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)風險，往往會連累一連串企業(yè)也一同陷于困境，信貸風險成倍放大。（五）民營企業(yè)自身缺陷進一步擴大了貸款風險。如九發(fā)食用菌在實際經(jīng)營中，其他股東、監(jiān)事缺乏應有責任和風險意識，既未參與公司重大決策和經(jīng)營管理，也未進行必要的財務監(jiān)督，造成“三會”有名無實。如國鳳紡織自2005年起占用流動資金進行固定資產(chǎn)建設(shè)，陸續(xù)投資1億多元，征地500多畝，新建9萬平米廠房，在準備購進機器設(shè)備時資金鏈斷裂，生產(chǎn)停滯。大多數(shù)民營企業(yè)是在這一輪經(jīng)濟景氣周期發(fā)展起來的，沒有經(jīng)歷經(jīng)濟金融危機的沖擊，往往只顧發(fā)展，風險意識淡薄，對政策的變化和環(huán)境的適應能力欠缺，導致不能及時發(fā)現(xiàn)和采取有效的風險應對措施。三、對策建議（一） 銀行應優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加強信貸管理，提高風險管理水平一是加強對宏觀經(jīng)濟分析與判斷。二是將“有保有壓”政策落到實處。同時，各行在限制、清收、追討和處置部分企業(yè)貸款時，要立足實際，講究退出策略和方法，加強與當?shù)卣疁贤ǎ龊蔑L險應急預案，防止出現(xiàn)影響社會穩(wěn)定的問題。重點監(jiān)測經(jīng)歷2006年、2007年盲目發(fā)展，依靠非主營業(yè)務成長的企業(yè)貸款，防止關(guān)聯(lián)交易，企業(yè)間互保可能導致的風險；加強貸款“三查”，重點監(jiān)測關(guān)注類貸款，即將到期貸款的風險。一是監(jiān)管部門應進一步加大對行業(yè)信貸風險的窗口指導和風險提示力度，利用審慎會議、監(jiān)管提示等載體及時傳導國家宏觀政策導向和監(jiān)管要求，切實提高監(jiān)管政策的執(zhí)行力。同時，對新發(fā)生不良貸款逐筆核查，加大履職問責力度。（三）地方政府應進一步提高調(diào)控和管理水平，加強對大型民營企業(yè)的管理。二是建議政府建立大型民營企業(yè)風險監(jiān)測體系，通過多種渠道收集大型企業(yè)經(jīng)營信息，做好風險預判，對于出現(xiàn)的苗頭性問題，要早介入、早處置，防止風險蔓延擴大，造成社會問題。
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