改進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議(文件)
【正文】 %。（三）從擔(dān)保情況看，不同行業(yè)擔(dān)保方式各異。其他為保證貸款，但保證貸款不良率較高，%。山東是紡織出口大省，嚴(yán)峻的內(nèi)外部環(huán)境，導(dǎo)致部分企業(yè)資金緊張，整個(gè)行業(yè)的發(fā)展面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局農(nóng)村司對(duì)山東788個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位和農(nóng)戶的調(diào)查，2008年前三季度山東省農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)價(jià)格漲勢(shì)趨緩，同比上漲21%，比上半年漲幅減少6個(gè)百分點(diǎn)。隨著市場(chǎng)觀望氣氛的加重，山東省房屋銷售面積及銷售額增幅已出現(xiàn)大幅回落現(xiàn)象，開發(fā)商回款速度明顯放緩，資金鏈條繃緊。在前幾年經(jīng)濟(jì)上行周期，山東省企業(yè)快速發(fā)展，寬松的內(nèi)外部環(huán)境使企業(yè)呈現(xiàn)出一派繁榮景象，銀行貸款相應(yīng)快速增長，對(duì)有些企業(yè)爭相貸款，累積了較大風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前，受內(nèi)外因素影響，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)開始發(fā)生較大改變，下滑風(fēng)險(xiǎn)很大，銀行如何落實(shí)“有保有壓”政策是一項(xiàng)新的挑戰(zhàn)。如正義紡織因受互保單位正興輪胎停產(chǎn)影響，各銀行紛紛壓縮其授信規(guī)模，并實(shí)施法律訴訟，導(dǎo)致企業(yè)資金鏈條斷裂，目前處于停產(chǎn)半停產(chǎn)狀態(tài)，銀行信貸資產(chǎn)面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。二是企業(yè)盲目擴(kuò)張，拖累資金鏈。民營企業(yè)存在的上述“先天性”缺陷，使銀行信貸面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)基本面比較好，有市場(chǎng)也有訂單，只是因?yàn)槭袌?chǎng)需求下降導(dǎo)致經(jīng)營暫時(shí)困難乃至虧損的企業(yè)給予信貸支持；對(duì)公司治理和財(cái)務(wù)混亂的、弄虛作假的、盲目多元化發(fā)展的企業(yè)減少或不予信貸支持。（二）強(qiáng)化監(jiān)管約束，加大對(duì)重點(diǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度。三是加強(qiáng)與政府有關(guān)部門的聯(lián)系溝通，加強(qiáng)重點(diǎn)行業(yè)信息的交流與共享，防止出現(xiàn)大的波動(dòng)，共同抵御經(jīng)濟(jì)下滑帶來的風(fēng)險(xiǎn)。三是加大對(duì)困難企業(yè)的救助和財(cái)政扶持，鼓勵(lì)企業(yè)間以市場(chǎng)為導(dǎo)向進(jìn)行兼并收購和資產(chǎn)重組，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)上下游間的整合，提高資源利用效率和市場(chǎng)競(jìng)爭力。一是建議政府采取適當(dāng)?shù)姆绞?，加?qiáng)對(duì)民營企業(yè)的管理和指導(dǎo)，為其提供相關(guān)的政策咨詢和發(fā)展建議，引導(dǎo)其逐步健全公司治理，規(guī)范內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，合理地把握擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系。二是建立健全重點(diǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)臺(tái)帳，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶的調(diào)研、監(jiān)測(cè)、分析，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭及時(shí)組織協(xié)調(diào)化解。三是突出對(duì)隱性風(fēng)險(xiǎn)客戶的監(jiān)測(cè)。各行應(yīng)密切關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、區(qū)域、客戶和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示，提前采取措施，積極應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的不利情況。三是發(fā)展時(shí)間晚，應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行意識(shí)和能力不足。一是公司治理存在問題，無有效制約。而銀行對(duì)相互擔(dān)保、關(guān)聯(lián)擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保等“隱性風(fēng)險(xiǎn)”缺乏有效的約束手段。但由于諸多因素的制約，“有保有壓”的信貸政策在存量貸款中執(zhí)行困難。最近，國家連續(xù)出臺(tái)多項(xiàng)房貸政策，對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)形成一定利好，但開發(fā)商要維持現(xiàn)金流，最關(guān)鍵的還是要依賴于銷售回款，從目前情況看，各項(xiàng)調(diào)整政策難以立竿見影的刺激市場(chǎng)，成交低迷的情況將持續(xù)一段時(shí)間，銀行信貸資產(chǎn)仍面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前農(nóng)產(chǎn)品出口加工企業(yè)正在面臨著國際市場(chǎng)供需變化、價(jià)格大幅波動(dòng)，匯率頻繁起伏等多重因素帶來的考驗(yàn)，部分企業(yè)已陷入經(jīng)營困境。目前總體來看，新的出口退稅率上調(diào)至17%的方案也獲得政府有關(guān)部門通過，同時(shí)政府加大扶持力度，紡織行業(yè)面臨的危機(jī)有所緩解，但是總體形勢(shì)仍不容樂觀，未來兩年將是我國紡織行業(yè)的洗牌年，估計(jì)將有三分之一以上的企業(yè)倒閉，或者退出紡織業(yè)。當(dāng)前，美國金融危機(jī)已經(jīng)愈演愈烈，已逐步滲透實(shí)體經(jīng)濟(jì)，國際有效需求加速下降，必然導(dǎo)致出口型企業(yè)經(jīng)營困難，財(cái)務(wù)狀況緊張，銀行對(duì)紡織行業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品出口加工行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)還將進(jìn)一步暴露。農(nóng)產(chǎn)品出口加工行業(yè)大多以保證方式提供貸款擔(dān)保，%。%。不良貸款客戶共計(jì)12戶，萬杰高科、九發(fā)食用菌、%，不良貸款集中度較高
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