農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)容忍度管理指導(dǎo)意見(jiàn)(文件)
【正文】 險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等 行（社）所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn) 類別 。 第四條 風(fēng)險(xiǎn)容忍度管理 的目標(biāo) ： （一）促進(jìn)行（社）主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)滿足監(jiān)管要求 ，確保審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng) ； （二）促進(jìn)行（社）資產(chǎn)負(fù)債組合的 優(yōu)化 配置 ，確保風(fēng)險(xiǎn)可控 ； （三）促進(jìn)行（社）實(shí)現(xiàn) 收益與風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)平衡 ，確保良性 2 發(fā)展 ； （四）促進(jìn)行（社）持續(xù) 提升風(fēng)險(xiǎn) 管控和 抵 補(bǔ) 能力 ，確保發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)現(xiàn) 。 1 **市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 風(fēng)險(xiǎn)容忍度管理 指導(dǎo)意見(jiàn) （征求意見(jiàn) 稿 ） 第一章 總則 第一條 根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和“三辦法一指引” ， 為進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)全轄農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)穩(wěn) 健 持續(xù)發(fā)展 ， 制定本 指導(dǎo)意見(jiàn) 。 第 五 條 風(fēng)險(xiǎn)容忍度管理 應(yīng)當(dāng)遵循 的 原則 ： （一） 一致性 原則 。 （三） 動(dòng)態(tài)性 原則 。 第八條 信用風(fēng)險(xiǎn) 容忍度指標(biāo)共設(shè)置十六 項(xiàng)（見(jiàn)附件 2） ，分別是 ： 重大信貸風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率、貸款違約率、信用卡違約率、 貸款 抵（質(zhì)）押率、 正常類貸款遷徙率、關(guān)注類貸款遷徙率、次級(jí)類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率、 不良貸款率、不良資產(chǎn)率、核銷貸款率 、授信集中度、單一集團(tuán)客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度、全部關(guān)聯(lián)度、行業(yè)貸款集中度 。 第十二條 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 容忍度指標(biāo)共設(shè)置三項(xiàng)（見(jiàn)附件 6） ，分別是 ： 客戶投訴數(shù)量、 同類型客戶投訴占比、 重大突發(fā)聲譽(yù)事件數(shù)量。 第 十五 條 行（社）董事會(huì) （理事會(huì)）根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素 負(fù)責(zé)審批確定 年度 風(fēng)險(xiǎn)容忍度管理規(guī)劃。 轄內(nèi)行（社）高級(jí)管理層應(yīng)根據(jù)內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境 結(jié)合 本單位業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際，于每年初提出本單位年度 風(fēng)險(xiǎn)容忍度 指標(biāo)管理規(guī)劃草案， 并遞交董事會(huì)（理事會(huì)） 審批。 第 二 十 一 條 風(fēng)險(xiǎn)容忍度指標(biāo)在規(guī)劃值以下的，由風(fēng)險(xiǎn)（合規(guī)）管理部門出具監(jiān)測(cè)報(bào)告，分析經(jīng)營(yíng)管理中存在的不足，提出改進(jìn)建議，供高級(jí)管理層決策時(shí)參考。 第 二 十 五 條 本 指導(dǎo)意見(jiàn) 自 印發(fā)之日起 在全轄農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 施行。 13 附件 7： 集中度風(fēng)險(xiǎn)容忍度指標(biāo) 序號(hào) 指標(biāo)名稱 指標(biāo) 釋義 參考 標(biāo)準(zhǔn) 規(guī)劃值 風(fēng)險(xiǎn)控制值 預(yù)警 處置 1 授信集中度 最大十家集團(tuán)客戶授信總額 /資本凈額 100％ ≤ 100％ 2 單一集團(tuán)客戶授信集中度 最大一家集團(tuán)客戶授信總額 /資本凈額 100％ ≤ 10％ 3 單一客戶貸款集中度 最大一家客戶貸款總額 /資本凈額 100％ ≤ 10％ 4 全部關(guān)聯(lián)度 全部關(guān)聯(lián)方 授信總額 /資本凈額 10
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