金融機(jī)構(gòu)洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理研究(文件)
【正文】 維護(hù)市場聲譽(yù)的考慮，自愿主動(dòng)地全面實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制。對(duì)于洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的情形，則可以通過簡化程序來進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，甚至可給予身份識(shí)別豁免 [1]。 。例如瑞士就強(qiáng)制規(guī)定，對(duì)重要政治敏感人物的審批權(quán)應(yīng)上升到董事會(huì)的高度。獨(dú)立控制和審查實(shí) 施的頻率也可依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別分類確定，但對(duì)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分類體系應(yīng)在相應(yīng)時(shí)間內(nèi)進(jìn)行重審。 、調(diào)整、完善金融機(jī)構(gòu)反洗錢與反恐融資制度。 擁有先進(jìn)且健全的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制流程的金融機(jī)構(gòu)通常采用獨(dú)立審核合規(guī)程序的方式來驗(yàn)證其有效性。 。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)增加新的產(chǎn)品或服務(wù)、進(jìn)入新市場、開設(shè)或注銷高風(fēng)險(xiǎn)客戶的賬戶，或當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)、政策和流程發(fā)生改變，通過兼并收購進(jìn)行擴(kuò)張時(shí)，金融機(jī)構(gòu)必須考慮到這些變化，審查風(fēng)險(xiǎn)管理程序是否需要更 新。反洗錢監(jiān)管部門要審視金融機(jī)構(gòu)個(gè)體采用的風(fēng)險(xiǎn)管理流程。監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門自己作出的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確定現(xiàn)場核查范圍。 （責(zé)任編輯：陳薇） 參考文獻(xiàn)： [1]richard [m].北京：中國金融出版社， 2021. [2]pierrelaurent chatain,john mcdowell. preventing money laundering and terrorist financing: a practical guide for bank supervisors[r]. washington: international bank for reconstruction and development,2021. 。監(jiān)管部門還應(yīng)審查金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制體系，包 括與開戶、客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測與報(bào)告以及其它相關(guān)政策與流程，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制程序應(yīng)對(duì)可能被用于洗錢與恐怖融資活動(dòng)的賬戶進(jìn)行有效監(jiān)控。監(jiān)管部門必須確定金融機(jī)構(gòu)個(gè)體進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制措施是否得當(dāng)，從而決定是否需要對(duì)其進(jìn)行修改。 五、反洗錢監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé) 反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)負(fù)有對(duì)金融機(jī)構(gòu)洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的審查與監(jiān)督職責(zé)。為保持金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)程序處于最完善狀態(tài)，金融機(jī)構(gòu)管理層應(yīng)定期進(jìn)行程序?qū)彶椋⒆鞒鲞m當(dāng)改變，以反映金融機(jī)構(gòu)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況。如果金融機(jī)構(gòu)的洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高，管理層應(yīng)制定更加深入的方案，專門監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)較高的部門。相應(yīng)地，金融 機(jī)構(gòu)管理層可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)控制結(jié)果制定、調(diào)整、完善適當(dāng)?shù)恼吆统绦?，解決洗錢及恐怖融資活動(dòng)帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)。綜合考慮盡職調(diào)查的結(jié)果、客戶與金融機(jī)
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