金融機(jī)構(gòu)洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理研究(編輯修改稿)
2025-01-21 20:06 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 將國(guó)家首腦、高層政府部長(zhǎng)、司法高官或者軍事高官、重要國(guó)有企業(yè)高管、宗教組織領(lǐng)袖及其親密家庭成員作為一個(gè)需要關(guān)注單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)類別。粗略統(tǒng)計(jì)，全球超過 40萬人符合這一范疇。 。犯罪的嚴(yán)重性常常與所欺詐資產(chǎn)的數(shù)額有關(guān)。因此，風(fēng)險(xiǎn)與涉案金額之間存在相 關(guān)性。應(yīng)根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模和交易數(shù)額對(duì)客戶進(jìn)行分類，大客戶應(yīng)被給予更多的關(guān)注和審核。 。在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，基于風(fēng)險(xiǎn)的管理方法必須考慮到金融產(chǎn)品與服務(wù)的實(shí)際情況，確保盡職調(diào)查和監(jiān)控程序能對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相應(yīng)的適當(dāng)處理。 。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將非面對(duì)面業(yè)務(wù)關(guān)系、通過代理行開立賬戶、通過代理人交易、通過中介機(jī)構(gòu)處理業(yè)務(wù)等列入較高的風(fēng)險(xiǎn)類別。為遏制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取適當(dāng)?shù)目蛻羯矸蒡?yàn)證程序，并做到電子賬戶的開立主要用于本國(guó)零售業(yè)務(wù)，金額和產(chǎn)品類型要受到限制。 金融機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分類既可以簡(jiǎn)單地 將風(fēng)險(xiǎn)描述為低、中、高三等，也可以是更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)系統(tǒng)以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更為細(xì)致的劃分。金融機(jī)構(gòu)既可以依據(jù)單個(gè)類別處理風(fēng)險(xiǎn)，也可以根據(jù)綜合的風(fēng)險(xiǎn)類別或者評(píng)級(jí)生成對(duì)客戶的整體評(píng)估。 三、設(shè)計(jì)與實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)控制程序 金融機(jī)構(gòu)洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理的核心是通過風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的區(qū)分來驅(qū)動(dòng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控制程序。風(fēng)險(xiǎn)越大，身份識(shí) 別和監(jiān)測(cè)程序就應(yīng)越復(fù)雜。在有效完成風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別的基礎(chǔ)上，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有針對(duì)性地處理和緩解所面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。為此，需要合理設(shè)計(jì)和規(guī)劃自己的風(fēng)險(xiǎn)控制方案，包括風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)和措施等內(nèi)容。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)與金融機(jī)構(gòu)的宏觀經(jīng)營(yíng)目標(biāo)相關(guān)聯(lián)，可以僅僅是達(dá)到政府反洗錢規(guī)制的一般要求，即不因?yàn)檫`反反洗錢規(guī)定而招致處罰，也可以是出于自覺維護(hù)市場(chǎng)聲譽(yù)的考慮，自愿主動(dòng)地全面實(shí)施反洗錢內(nèi)部控制。換言之，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)容量 (即愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)大小 )決定其洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制的具體目標(biāo)。 就風(fēng)險(xiǎn)控制的措施來講，針對(duì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)較高的情形， 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采 取強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查（ cdd）程序，提高持續(xù)性客戶關(guān)系控制的層次。例如要求高風(fēng)險(xiǎn)客戶提供更多的個(gè)人身份信息和歷史資料；要求第三方提供身份認(rèn)證，并對(duì)其實(shí)行跟蹤性交易監(jiān)控等。對(duì)于洗錢風(fēng)險(xiǎn)較低的情形，則可以通過簡(jiǎn)化程序來進(jìn)行客戶盡職調(diào)查，甚至可給予身份識(shí)別豁免 [1]。具體控制措施的選擇客觀上受制于自身風(fēng)險(xiǎn)容限的高低，即實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)承受和處理能力，規(guī)模較大的金融機(jī)構(gòu)一般風(fēng)險(xiǎn)承受和處理能力也較大，可以投入較多的人力、物力來實(shí)施洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制，反之亦然。 。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)客戶通常采取身份識(shí)別 程序；對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶應(yīng)實(shí)施相應(yīng)嚴(yán)格的身份識(shí)別程序，
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