5農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制研究(編輯修改稿)
2025-09-11 19:36 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 良貸款、彌補(bǔ)損失，使得不良貸款率增高。 涉農(nóng)貸款占比。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款中用以農(nóng)業(yè)的貸款占的重稱(chēng)為涉農(nóng)貸款比，側(cè)面反映了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的款制度。根據(jù)農(nóng)村實(shí)際情況可知，涉農(nóng)貸款占比的高低聯(lián)系著金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，涉農(nóng)貸款占比高，對(duì)農(nóng)業(yè)的貸款配給大，由于農(nóng)業(yè)貸款時(shí)常發(fā)生的的自然風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，使得金融機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)比較大；反之，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)較低。如果有金融機(jī)構(gòu)為了高 收益而愿意承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，則隱性提高了不良貸款率。 二、我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制現(xiàn)狀、問(wèn)題和成因 隨著我國(guó)不斷對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行改革，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)規(guī)模逐漸擴(kuò)大，供給資金不斷增多，服務(wù)產(chǎn)品也日趨豐富多樣。盡管?chē)?guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)制定了多項(xiàng)支持政策，支持力度也不斷增加，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)仍有一定的風(fēng)險(xiǎn)存在，不良貸款率仍高于大型商業(yè) 第 5 頁(yè) 共 9 頁(yè) 銀行，還存在較高的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和盈利性風(fēng)險(xiǎn)。 。我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制定了 “ 低門(mén)檻，寬準(zhǔn)入，嚴(yán)監(jiān)管 ” 的發(fā)展政策，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷獲得創(chuàng)新，形成了 一個(gè)可持續(xù)的金融體系。截止到 2024 年，我國(guó)涉農(nóng)貸款的余額是 萬(wàn)億元，較 2024 年增長(zhǎng) %，增速為%?？梢钥闯鑫覈?guó)對(duì)農(nóng)業(yè)支持力度的加大和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)大情況。 。我國(guó)在對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革中雖然取得了一定成效，但仍有一些深層次的問(wèn)題存在。 農(nóng)業(yè)效益相對(duì)較低，造成了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資本回報(bào)也較低，而為農(nóng)村提供金融業(yè)務(wù)的成本卻很高，使得農(nóng)村存款吸收快、貸款發(fā)放慢，各種風(fēng)險(xiǎn)極易發(fā)生，種種不利因素制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。 大型商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)業(yè)的支持力度弱，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì) “ 三農(nóng) “ 的支持動(dòng)力不足，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率較高，且大部分農(nóng)村在城鎮(zhèn)化過(guò)程中存在著資金外流的現(xiàn)象。 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)環(huán)境和政策不匹配，設(shè)施不到位，缺乏貸款中介服務(wù)等，限制了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的改革。 。 。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)本身資金不充足，一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資本充足率在 8%以下，貸款金額受到了限制； 第 6 頁(yè) 共 9 頁(yè) 又由于農(nóng)村地區(qū)貸款客戶較分散，收益不能得到保障，使得貸款風(fēng)險(xiǎn)變大，不良貸款 率升高。此外，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資本損失吸收能
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