簡(jiǎn)論中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展問題淺析(編輯修改稿)
2025-02-05 19:21 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 有權(quán)約束弱化，對(duì)經(jīng)營(yíng)者缺乏監(jiān)督，內(nèi)部制衡機(jī)制不健全。二是資本金數(shù)量不足、質(zhì)量偏低?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行核心資本率應(yīng)達(dá)到 4%以上，資本充足率應(yīng)達(dá)到 8%以上，而我國(guó)中小商業(yè)銀行現(xiàn)有大量不良貸款，使實(shí)際資本充足率難以達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)。三是布局不合理。多數(shù)城市合作銀行 只設(shè)在中心城市，在一些中小城市難以找到合適的金融機(jī)構(gòu)。 （二）中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展中存在的問題 從世界各國(guó)中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展歷史來看，中小金融機(jī)構(gòu)和大銀行相比，具有相對(duì)的劣勢(shì)，主要表現(xiàn)有資本規(guī)模小，單位交易成本高，服務(wù)功能不齊全，競(jìng)爭(zhēng)能力弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等。在我國(guó)，中小金融機(jī)構(gòu)除存在世界各國(guó)普遍性問題外，還有其特殊性問題，這些問題已成為阻礙中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展的重要障礙，嚴(yán)重制約了其經(jīng)營(yíng)發(fā)展的空間 。中小金融機(jī)構(gòu)能否突破“瓶頸”迅速發(fā)展取決于它能否克服自身存在的問題， 其在快速發(fā)展過程中所積累的自身問題有： （ 1）市場(chǎng)定位不準(zhǔn)確，經(jīng)營(yíng)方式落后并且雷同。中小金融機(jī)構(gòu)在發(fā)展初期不約而同的選擇將服務(wù)對(duì)象定位于城市中小企業(yè)，私營(yíng)企業(yè)，利用其體制靈活，沒有歷史包袱，享有地方政策優(yōu)惠等優(yōu)勢(shì)，迅速取得了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。但是，比如對(duì)城市商業(yè)銀行的整合，其僅僅是“撮合”，實(shí)際上一盤散沙，許多分支機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)管理人員并沒有貫徹和執(zhí)行整體協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，而是想利用商業(yè)銀行新的經(jīng)營(yíng)條件撈取更多的好處。 （ 2）產(chǎn)權(quán)不清晰，法人治理結(jié)構(gòu)不健全。中小金融機(jī)構(gòu)建立之初，并不具備真正的法人資格，改革 以后，大多數(shù)中小金融機(jī)構(gòu)也尚未發(fā)揮股份制的優(yōu)越性，還沒有建立起真正科學(xué)高效、完整有效的內(nèi)控機(jī)制，大多數(shù)仍是政府占主導(dǎo)，造成了其產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不清晰，內(nèi)部缺乏有效的約束激勵(lì)機(jī)制，不規(guī)范的治理結(jié)構(gòu)又導(dǎo)致了不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，且外部約束意識(shí)淡化。 （ 3）結(jié)算瓶頸嚴(yán)重制約著中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。中小金融機(jī)構(gòu)是“單獨(dú)門戶”，沒有自上而下、縱橫交錯(cuò)的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體
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