農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)控制分析論文(編輯修改稿)
2025-07-19 13:21 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 華、賀小金、何婧（2010）從制度約束層做了研究，并指出村鎮(zhèn)銀行發(fā)起主體過(guò)于單一以及農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后、政策支持不完備可能導(dǎo)致部分村鎮(zhèn)銀行存在潛在風(fēng)險(xiǎn)。在小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)方面，李修平（2009）的研究認(rèn)為，公司運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)是小額貸款公司的主要風(fēng)險(xiǎn)，資本流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)又是公司運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的所在。對(duì)于農(nóng)村資金互助社的研究，廖繼偉（2010）指出，農(nóng)村資金互助社法律定位不清，經(jīng)營(yíng)水平低，風(fēng)險(xiǎn)控制能力弱，可持續(xù)發(fā)展面臨挑戰(zhàn)；韓國(guó)明、周建鵬（2009）在總結(jié)農(nóng)信社和農(nóng)金會(huì)改革經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)的基礎(chǔ)上指出，農(nóng)村資金互助社的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該從立法等源頭上著手，同時(shí)要設(shè)計(jì)出合理的退出機(jī)制。 問(wèn)題的研究方法和具體思路在對(duì)以前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)研究的基礎(chǔ)上，本文將對(duì)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行具體分析，主要采用了實(shí)例論證法，全文分為五個(gè)部分。第一部分，本文第一章導(dǎo)論，主要是描述課題研究的背景和意義、研究目的、研究現(xiàn)狀等。第二部分，對(duì)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了介紹，包括各新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和現(xiàn)狀。第三部分，重點(diǎn)分析了農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型以及成因等。第四部分，針對(duì)上文分析的農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的解決措施。第五部分，是文章的結(jié)論部分。2農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展現(xiàn)狀 農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)2008年，在《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》文件中，央行和銀監(jiān)會(huì)將村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司稱作四類(lèi)新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)。雖然，關(guān)于農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的范圍還沒(méi)有明確的規(guī)定，但是由于近年來(lái)，我國(guó)放寬了農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入限制，基本上將農(nóng)村新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)分為村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社。具體定義如下：（1）村鎮(zhèn)銀行就是指為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶或企業(yè)提供服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。區(qū)別于銀行的分支機(jī)構(gòu)，村鎮(zhèn)銀行屬一級(jí)法人機(jī)構(gòu)。目前農(nóng)村只有三種金融主體，一是信用社，二是只存不貸的郵政儲(chǔ)蓄，三是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)。農(nóng)村的金融市場(chǎng)還處于壟斷狀態(tài)，沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)，服務(wù)水平就無(wú)法提高，農(nóng)民的貸款需求也無(wú)法得到滿足。改革的出路，就是引進(jìn)新的金融機(jī)構(gòu)。（2）小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。（3）農(nóng)村資金互助社是指經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)。 農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的類(lèi)型及特點(diǎn)目前，我國(guó)正在試點(diǎn)和建立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其范圍基本上都在經(jīng)濟(jì)比較貧困的地區(qū)，這類(lèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各有其特點(diǎn)跟優(yōu)劣勢(shì)。 村鎮(zhèn)銀行其在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控以及人員培訓(xùn)等方面，可以引進(jìn)出資商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)的既有模式，同時(shí)該商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)文化對(duì)村鎮(zhèn)銀行的持續(xù)發(fā)展，也起到了有效提升，其有較大的優(yōu)勢(shì)，但它的缺點(diǎn)是資本金少，經(jīng)營(yíng)環(huán)境相對(duì)弱勢(shì)，擔(dān)保體系尚不完善以及支付渠道不暢。 小額貸款公司我國(guó)農(nóng)村小額信貸是由各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)及非政府組織實(shí)施且數(shù)額較小,主要針對(duì)低收入群體的一種短期信貸方式。具有適于經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Υ?、商業(yè)銀行樂(lè)于合作且貸差資金大的縣域，它靈活，能滿足“小額、分散”的農(nóng)戶和微型企業(yè)的服務(wù)要求，但業(yè)務(wù)活動(dòng)難以本地化和持續(xù)化，易受出資銀行資產(chǎn)規(guī)模、批發(fā)資金大小的等因素的影響。 農(nóng)業(yè)資金互助社其是為農(nóng)民在發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)生活的過(guò)程中出現(xiàn)基金短缺時(shí)，提供一個(gè)有效的資金渠道。將有限的股本資金合在一起，用在合理的、需要的地方，以便最大限度的發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，增加農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)的和諧穩(wěn)定。而目前互助社有自己的一套完備系統(tǒng)和體系，在吸收股金和發(fā)放貸款上，該有的程序一個(gè)也不少。但是其也有不足，部分農(nóng)村資金互助社發(fā)展不規(guī)范、資金短缺，融資渠道有限，并且缺乏社會(huì)認(rèn)同，發(fā)展新社員非常困難。 農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展現(xiàn)狀農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)主要包括村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社三類(lèi)。統(tǒng)計(jì)顯示，截至2009年末，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已達(dá)172家，其中村鎮(zhèn)銀行148家，貸款公司8家，農(nóng)村資金互助社16家；吸收股金共計(jì)70億元，吸收存款269億元，貸款余額已達(dá)181億
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