4農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展分析(編輯修改稿)
2024-08-27 04:24 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 份壟斷農(nóng)村金融市場(chǎng)，導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)村存在大量信貸配給現(xiàn)象，出現(xiàn)了嚴(yán)重的 “ 市場(chǎng)失靈 ” ，進(jìn)而在 “ 以工補(bǔ)農(nóng) ” 階段使我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展因資金瓶頸陷入難以為繼的境地，此時(shí)政府則試圖通過(guò)增量改革引入競(jìng)爭(zhēng)，并加大政策支持力度引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回到 “ 支農(nóng) ” 的正確軌道上來(lái)。但目前看來(lái)，雖然取得了一定的成績(jī)，但效果并不理想，農(nóng)信社改革需進(jìn)一步深化，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)也存在著不少問(wèn)題，最 為突出的則是它們的可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革為何會(huì) “ 失靈 ” ，筆者認(rèn)為根本原因在于忽視了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中其他經(jīng)濟(jì)主體的顯結(jié)構(gòu)和隱結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的問(wèn)題。宏觀上，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展是與我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的興衰緊密聯(lián)系的，深受我國(guó)各時(shí)期農(nóng)村經(jīng)濟(jì)政策的影響。建國(guó)初期的土改運(yùn)動(dòng)使農(nóng)民獲得了私有土地產(chǎn)權(quán)，農(nóng)民擴(kuò)大生產(chǎn)的需要催生了農(nóng)村合作金融的發(fā)展，而人民公社化運(yùn)動(dòng)則挫傷了農(nóng)民的生產(chǎn)積極性， 第 7 頁(yè) 共 14 頁(yè) 阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也極大地破壞了農(nóng)村金融。改革開(kāi)放以后，農(nóng)民通過(guò)家庭聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制獲得了土地經(jīng)營(yíng)權(quán)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)再次 煥發(fā)活力，農(nóng)村金融也隨之再次繁榮，但正規(guī)金融供給不足導(dǎo)致農(nóng)村民間金融的畸形繁榮，甚至非法金融在農(nóng)村普遍存在，也因高風(fēng)險(xiǎn)而被政府取締。與此同時(shí)，工業(yè)化的發(fā)展偏好則促使政府通過(guò)控制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)村金融資源配置于工業(yè)，因而農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)成為國(guó)家動(dòng)員農(nóng)業(yè)剩余為城市工業(yè)化供給資金的一個(gè)重要渠道，當(dāng)國(guó)家為了維持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)保障國(guó)家經(jīng)濟(jì)改革穩(wěn)定從農(nóng)村 “ 抽血 ” 導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革步入停滯不前的狀態(tài)時(shí)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展也處于停滯階段。而當(dāng)國(guó)家為破解 “ 經(jīng)濟(jì)二元結(jié)構(gòu) ” 困局推行 “ 反哺農(nóng)業(yè) ” 政策時(shí)，農(nóng)村金融則因國(guó)家政策再一次獲得了發(fā)展?？梢?jiàn) ，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在各個(gè)時(shí)期均受到政府政策的較大影響，其與政府之間結(jié)構(gòu)關(guān)系是其獲得持續(xù)發(fā)展的重要外部條件。但政府在我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革過(guò)程中，只注重其監(jiān)管控制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的顯結(jié)構(gòu)關(guān)系，將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為控制農(nóng)村經(jīng)濟(jì)剩余的工具，忽視農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與政府之間的隱結(jié)構(gòu)關(guān)系——— 促使其可持續(xù)發(fā)展并發(fā)揮支農(nóng)功能。自上而下的強(qiáng)制性變遷導(dǎo)致政府在改革過(guò)程中或越位或缺位，使得農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)功能基本弱化，異化為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)剩余的 “ 輸出管道 ” 。中觀上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)處于具體的區(qū)域金融環(huán)境內(nèi)，其與所在區(qū)域內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)關(guān)系也在一定 程度上影響其可持續(xù)發(fā)展，特別是 第 8 頁(yè) 共 14 頁(yè) 在農(nóng)村金融市場(chǎng)進(jìn)一步開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境逐步完善的背景下。銀監(jiān)會(huì)放寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，寄希望于發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融市場(chǎng)中引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，但目前正在進(jìn)行的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革存在著一定的混亂局面，現(xiàn)有的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)存在排斥心理，而地方政府在政績(jī)導(dǎo)向下則熱衷于在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，甚至不惜違規(guī)審批，與此同時(shí)農(nóng)信社在廣大農(nóng)村地區(qū)所發(fā)揮的支柱作用被人忽略，其進(jìn)一步改革似乎被淡忘。沖突的存在或片面的改革都有可能導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革績(jī)效的下降，無(wú)法發(fā)揮其支 農(nóng)功能，這種現(xiàn)象的存在主要是對(duì)農(nóng)村金融系統(tǒng)中農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間顯結(jié)構(gòu)與隱結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展的認(rèn)識(shí)不足，在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革中只關(guān)注農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間競(jìng)爭(zhēng)的顯結(jié)構(gòu)關(guān)系，沒(méi)有關(guān)注它們之間互補(bǔ) “ 支農(nóng) ” 的隱結(jié)構(gòu)關(guān)系，而各種類(lèi)型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同為服務(wù)于 “ 三農(nóng) ” 的信貸機(jī)構(gòu)，無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)將導(dǎo)致資源浪費(fèi)，進(jìn)一步弱化改革效果，以致改革 “ 失靈 ” 現(xiàn)象的出現(xiàn)。微觀上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要面對(duì)與客戶(hù)——— 廣大農(nóng)戶(hù)的結(jié)構(gòu)關(guān)系，這是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的重要影響因素。農(nóng)戶(hù)的貸款項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)良好發(fā)展則能增強(qiáng)其還款能力，進(jìn)而保證農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)以維持其可 持續(xù)發(fā)展。但我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要關(guān)注的是其與農(nóng)戶(hù) “ 資金借貸 ” 的顯結(jié)構(gòu)關(guān)系，特別是農(nóng)戶(hù)的還款能力，許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)都實(shí)行信貸發(fā)放、收回與職工的工資、津貼掛鉤的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法，導(dǎo)致基層信 第 9 頁(yè) 共 14 頁(yè) 貸員只關(guān)注還款完成情況，甚至有的信貸員通過(guò)先還再貸的方式① 完成還款任務(wù)，而對(duì)于農(nóng)戶(hù)是否將貸款用于項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)以及項(xiàng)目的開(kāi)展情況基本不知情，更不用說(shuō)關(guān)注為農(nóng)戶(hù)提供
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