論文-農(nóng)村金融的發(fā)展現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢(編輯修改稿)
2024-07-23 10:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 效發(fā)揮。在目前政策性金融的分工制度下，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)，主要把貸款發(fā)放給國有糧棉購銷企業(yè)，提供按最低收購價收購農(nóng)民糧食的資金。應(yīng)當特別指出的是，以最低收購價收購農(nóng)民糧食對穩(wěn)定糧食價格、增加農(nóng)民收入作用明顯，但由于農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄，業(yè)務(wù)功能單一地退化成“糧食銀行”，其他政策性業(yè)務(wù),如支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等功能并沒有有效運作起來,對改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和促進農(nóng)民增收的作用乏力，政策性金融功能明顯不足，難以承擔農(nóng)村政策性金融的重任?！ ?。當前農(nóng)村政策性金融機構(gòu)資金來源不足,大多數(shù)由政府全部或部分出資,而且在運營中多靠政府扶持。支農(nóng)力度不夠,在支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟活動等方面作用較少,對農(nóng)戶、個體工商戶、涉農(nóng)民營企業(yè)支持也有限?！ Ｐ☆~貸款業(yè)務(wù)是農(nóng)村信用社的重要業(yè)務(wù)，農(nóng)村信用社開展小額貸款業(yè)務(wù)，為農(nóng)戶自主創(chuàng)業(yè)，發(fā)展當?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)提供資金保障，解決了部分農(nóng)民“貸款難”問題，在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中,對于急需脫貧致富的農(nóng)民群眾無疑是雪中送炭,這對支持農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)戶個體業(yè)主經(jīng)營發(fā)展方面發(fā)揮了重大作用。但農(nóng)村金融機構(gòu)卻很難發(fā)放，主要原因：一是社會信用環(huán)境不佳，誠信度不高。一些農(nóng)戶受欠貸大戶的影響，還貸時相互看齊的跟風心理也是信譽下降的重要原因。加之部分地方政府欠債較多積重難返，無法給轄內(nèi)農(nóng)戶以正確的信用引導(dǎo)，起到表率作用。一些農(nóng)戶信用觀念淡薄,對小額農(nóng)戶信用貸款產(chǎn)生了一種錯誤認識，認為這些貸款是國家撥下來的，不要白不要，有的借去之后，就不再償還，把小額農(nóng)戶貸款作為國家民政資金對待。據(jù)統(tǒng)計，近幾年該社發(fā)放小額農(nóng)戶貸款按期收回現(xiàn)金不到60%，結(jié)息、延期、換據(jù)的人多，還本的人少，特別是3000元以上的大額貸款中能到期按時還本的人更少，給貸款管理帶來很大的難度。二是擔保抵押跟不上貸款需求，造成貸款困難。隨著農(nóng)村經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，除個別農(nóng)戶外，絕大部分戶維持普通的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需的資金越來越少，凡沒有老欠貸款，信用社都完全能夠滿足農(nóng)戶普通生產(chǎn)的資金需求，主要是從事規(guī)模種養(yǎng)大戶，他們無有效的擔保抵押物。同時規(guī)模項目貸款的高風險也制約放款的積極性。根據(jù)貸款政策要求，除農(nóng)戶小額信用貸款外，所有貸款都必須辦理有效的擔保抵押手續(xù)，否則要追究經(jīng)辦人責任，而農(nóng)戶一般均難以提供可抵押的有效物品，資金需求與信貸政策之間的矛盾難以解決。三是小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)量超常,放貸成本高。四是清收手段脆弱,致使很難使用依法起訴、強制扣款、變賣資產(chǎn)等手段清收貸款。五是農(nóng)民風險防范能力弱,受社會、自然、市場條件的影響很大,小額農(nóng)貸風險很大。改革后的農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍,但改革仍不徹底。 三、中國農(nóng)村金融未來發(fā)展趨勢 。作為我國商業(yè)銀行在農(nóng)村領(lǐng)域的主要力量,應(yīng)當將農(nóng)業(yè)銀行定位于服務(wù)農(nóng)業(yè)的專業(yè)銀行。一是分拆機構(gòu),形成集團控股模
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