【文章內容簡介】 存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結算憑證的，應出具有關證明，造成損失的，由其自行承擔。（）15．假幣收繳后，要向客戶出具假幣收繳憑證。收繳的假幣不得再交給客戶。（）16．承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（）17．對轄內同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構一家辦理。（）18．保函是銀行無條件地承擔一定經(jīng)濟責任的契約文件。（）19．存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內的存款應進行凍結。（）20．在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。（），方可進行錯賬的抹賬、沖賬。（），必須有客戶在現(xiàn)場，并由客戶在相關單據(jù)上簽字確認，才能抹賬。（），一行一包，可以不加蓋密封章。（）（信用社）經(jīng)辦人員可能會出現(xiàn)偽造對賬單或貶值虛假未達賬項調節(jié)表，使往來科目月余額為正，掩蓋侵占社內往來資金的行為。（），記賬、對賬、授權崗位應嚴格分開、相互制約，不得混崗操作，實行定期崗位輪換和不定期強制休假。（），空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金 20 證。（）。（），做到“車等款”，嚴禁“款等車”。（），必須按時到崗，雙人守護、分開值守，不得擅自離崗，不得進行與值守任務無關的其他活動，不得私自調換班次，嚴禁無關人員進入守庫室。（），守衛(wèi)人員必須先檢查守衛(wèi)區(qū)域內外環(huán)境有無異常情況，而交接班卻不用。（），以防止重要空白憑證丟失、被盜。（），必須完全做到賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內外賬相符。（）33．一人因同一違規(guī)行為同時觸犯《陜西省農(nóng)村合作金融機構工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》兩條以上處理規(guī)定的，依照處理較輕的規(guī)定，從輕處理。（）34．違規(guī)工作人員為中國共產(chǎn)黨黨員的，在依據(jù)本辦法給予處理的同時，可給予相應的黨紀處分。（）35．對于違規(guī)工作人員的經(jīng)濟處罰包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除等。（）。（）《陜西省農(nóng)村合作金融機構工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的行為。（）。（）、值班制度不屬于《陜西省農(nóng)村合作金融機構工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》中有關安全保衛(wèi)制度的要求。（）。（）（四）簡答題1．中小金融機構案件防控工作依然存在的問題有哪些？ 2．突發(fā)事件的特征及突發(fā)事件處置的基本原則有哪些？ 3．掛失與換折中的主要風險點包括哪些？ ? ？《案件風險防控實務》測試題一、填空題（10分，每題1分）（一）風險一般是指未來的消極結果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結果的不確定性），二是（損失的可能性）。（二）（操作風險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現(xiàn)形式。（三）一案四問責是指問案件當事人的責任、（問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員責任）、（問相關知情人責任）、問發(fā)案單位上級領導人責任。（四）掛失業(yè)務包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。（五）員工管理中的四項制度包括干部交流、（崗位輪換）、強制休假、（近親回避）。（六）貸款業(yè)務領域的主要案件風險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營。（七）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務分為貼現(xiàn)、（轉貼現(xiàn)）、（再貼現(xiàn)）。（八）同一臺自助設備的密碼、鑰匙應（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。（九）重要空白憑證必須按（順序）使用，非系統(tǒng)自動銷號的，應及時（逐份銷號），在銷號單上注明銷號日期，號碼必須有銜接，不準跳號使用。（十）金庫鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。二、單項選擇題（10分，每題1分）（一）貸款業(yè)務的一般流程為：（B）A、統(tǒng)一授信→信用等級評定→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。B、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。C、貸款申請與受理→信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。D、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。（二）根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險包括下列哪種風險（C）A、市場風險B、戰(zhàn)略風險C、法律風險D聲譽風險。（三）存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務（）的內部檢查制度。（C）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性（四）在開立帳戶管理方面，下列做法不正確的是（B）A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書。B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理。D、對客戶資料必須嚴格保管。（五）下類哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的九種人（D）A、有黃、賭、毒行為的。B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。C、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。D、小額資金購買彩票的。（六）會計憑證的傳遞和款項劃撥不得積壓、延誤，帳務必須當日結平，即遵循（B）原則。A、真實性。B、及時性。C、謹慎性。D、權責發(fā)生制。（七）銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況。C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境。D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個人信用卡的消費情況。（八）（），銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。（C）A、在受雇期間。B、在離職后。C、在受雇期間與離職后。（九）下列描述中正確的是（B）。A、借款人不得將已出租的財產(chǎn)做抵押物。B、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務時，抵押物的所有權轉移為貸款信用社所有。C、抵押權是獨立于其擔保的債權的一種權利。D、在貸款期間，抵押人要移抵押物，必須征得貸款人同意。（十）作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（A）。A、不要輕易追擊。B、拿起武器全力追擊。C、會同保衛(wèi)人員追擊罪犯。三、多項選擇題（30分，每題3分。多選、錯選不得分,）（一）銀行風險的主要特征包括：（A、C、D、F、G）A、客觀性 B、主觀性 C、擴散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性（二）銀行的三大主要風險是指（A、D、F）A、操作風險 B、聲譽風險 C、流動性風險 D市場風險 E、國家風險 F、信用風險 G、法律風險 H 戰(zhàn)略風險。（三）良好的內部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性（四）個人儲蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風險點包括：（ABCDEFGH）A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現(xiàn)金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務 H、批量開戶（五）辦理社內往來業(yè)務，下列崗位應嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。（ABD）A、記帳 B、復核 C、對帳 D、授權（六）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有：（ABCD）A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職（七）中小金融機構合規(guī)文化建設的必要性有（ABC）A、合規(guī)文化建設是落實科學發(fā)展觀的重要保障。B、合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內在要求。C、合規(guī)文化建設有利于提高制度執(zhí)行力。D、合規(guī)