金融機構(gòu)洗錢與恐怖融資風險管理研究-wenkub
2022-12-27 20:06:30 本頁面
【正文】 ，以及實施加強員工誠信和運作程序有效性的政策，金融機構(gòu)管理層可以有效控制操作風險。如果金融機構(gòu)侵 犯或忽視反洗錢與反恐融資方面的法律、法規(guī)和制度，就會產(chǎn)生嚴峻的合規(guī)風險，面臨罰款、民事賠償、損害賠償以及各種訴訟，情節(jié)嚴重的甚至會被監(jiān)管當局吊銷業(yè)務(wù)許可從而退出金融市場。洗錢與恐怖融資活動給金融機構(gòu)所帶來的風險主要包括合規(guī)風險、操作風險、信譽風險。反洗錢監(jiān)管部門應(yīng)負有對金融機構(gòu)洗錢與恐怖融資風險管理機制的審查與監(jiān)督職責。 關(guān)鍵詞：金融機構(gòu)；洗錢；恐怖融資；風險管理 中圖分類號： 文獻標識碼：ａ 文章編號 :１００３－９０３１ (２０ 11)12－００ 46－０ 3 doi: 為避免洗錢與恐怖融資活動所帶來的合規(guī)風險、操作風險和信譽風險，金融機構(gòu)必須制定有效的洗錢與恐怖融資風險管理機制，處理試圖進入并利用金融體系的洗錢者和恐怖分子所帶來風險，識別金融機構(gòu)在反洗錢和反恐融資方面的薄弱環(huán)節(jié)或漏洞，并采取適當?shù)男袆佑枰匝a救，提高其識別、監(jiān)督、協(xié)助制止洗錢與恐怖融資活動的能力。 。 。如果缺乏有效的風險控制措施，金融機構(gòu)就可能 面臨因反洗錢內(nèi)部控制不完善、人員或系統(tǒng)操作失誤（如未能有效識別可疑客戶、交易和資金來源）等而導致直接或間接損失。如果金融機構(gòu)有意或無意涉及洗錢與恐怖融 資活動，一旦案發(fā)，必將嚴重損害該金融機構(gòu)的聲譽，大幅動搖投資者、合作者、消費者以及社會公眾的信任，從而造 成經(jīng)營業(yè)績下降和市場份額縮減，甚至可能危及涉案金融機構(gòu)的生存，影響整個金融體系的穩(wěn)定。犯罪活動具有多樣性，因此相關(guān)風險也有所不同。 反之，具有長期往來關(guān)系的客戶、政府或行政事業(yè)單位客戶、經(jīng)過合格第三方 (如法院 )認證的客戶等的洗錢風險較低。如果一家金融機構(gòu)被發(fā)現(xiàn)其客戶來自敏感國家，其所面臨的名譽風險和監(jiān)管風險自然增加。如果客戶或者該客戶的實際控制人或者經(jīng)理人員與某種敏感行業(yè)有很大聯(lián)系，就應(yīng)該實行更為嚴格的盡職調(diào)查。粗略統(tǒng)計，全球超過 40萬人符合這一范疇。應(yīng)根據(jù)客戶資產(chǎn)規(guī)模和交易數(shù)額對客戶進行分類，大客戶應(yīng)被給予更多的關(guān)注和審核。金融機構(gòu)應(yīng)將非面對面業(yè)務(wù)關(guān)系、通過代理行開立賬戶、通過代理人交易、通過中介機構(gòu)處理業(yè)務(wù)等列入較高的風險類別。 三、設(shè)計與實施風險控制程序 金融機構(gòu)洗錢與恐怖融資風險管理的核心是通過風險指標的區(qū)分來驅(qū)動相關(guān)風險控制程序。其中，風險控制的目標與金融機構(gòu)的宏觀經(jīng)營目標相關(guān)聯(lián)，可以僅僅是達到政府反洗錢規(guī)制的一般要求，即不因為違反反洗錢規(guī)定而招致處罰，也可以是出于自覺
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