【正文】 水機 ” ，導致老區(qū)工業(yè)化與城鎮(zhèn)化建設資金短缺。大部分農村信用社和郵政儲蓄銀行沒有真正樹立為老區(qū)工業(yè)化與城鎮(zhèn)化建設服務，促進老區(qū)跨越發(fā)展的意識，業(yè)務經營趨利化，資金轉移城市化現象比較突出，對老區(qū)小微企業(yè)的扶持力度弱，對 “ 三農 ” 和小微企業(yè)的貸款不僅沒有實行優(yōu)惠利率，而是 “ 一浮到頂 ” ，影響了小微企業(yè)和農戶的融資積極性，影響了老區(qū)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化建設的進程。三是金融服務態(tài)度差。由于缺乏抵押擔保的有效載體，四川革命老區(qū)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化發(fā)展的農業(yè)綜合開發(fā)、農村公路水利和良田改造等基礎設施等大額中長期信貸投入難以得到金融信貸支持。一是信息不對稱，存在嚴重違約風險。老區(qū)信用文化建設滯后，一些借款人缺乏金融信用觀念，甚至將具有償還性特征的小額信用貸款看成無償性的財政撥款、救濟款或者賑災款，一旦借到就不想返還。金融法治環(huán)境建設急待加強，需要在金融知識的普和誠信教育等方面狠下功夫。當市場這只 “ 無形的手 ” 暫時失靈，無法為老區(qū)發(fā)展提供有效的金融支持時，政府應當承擔更加積極的角色。政府應該對這些地區(qū)的現設的金融機構按照員工數量給予定量費用補貼，激勵他們提供金融服務。 ，建立跨越發(fā)展的金融支持體系 通過金融創(chuàng)新，提供適合老區(qū)經濟社會發(fā)展相適應的金融產品，服務老區(qū)工業(yè)化與城鎮(zhèn)化發(fā)展。四是金融業(yè)務創(chuàng)新，積極開辦進城務工農民技術培訓和農民創(chuàng)業(yè)貸款等新業(yè)務、支持農村富于勞動力的轉移。一是政府加大財政對金融的扶持，逐步建立起金融貸款的保險機制，緩解金融風險。 。三是實施中小型企業(yè)信用培育計劃，規(guī)范企業(yè)財務制度，加強對借款人的信息公開，幫助改善中小 型企業(yè)融資條件。 ，建立綠色安全的金融 生態(tài)體系 革命老區(qū)工業(yè)化與城鎮(zhèn)化建設的金融支持，離不開良好的金融生態(tài)。二是通過金融制度創(chuàng)新，形成相對完善的老區(qū)資金回流和投入的激勵制度，使老區(qū)欠發(fā)達地區(qū)資金回流老區(qū)，引導發(fā)達地區(qū)資金投向老區(qū)，服務老區(qū)工業(yè)化與城鎮(zhèn)化建設，緩減老區(qū)建設資金緊張的困難。三 是對符合國家產業(yè)發(fā)展規(guī)劃的中小企業(yè)乃至小微企業(yè)，各級財政充分運用稅收優(yōu)惠、風險補償、擔保、貼息低息等方式替金融機構分擔部分風險，支持其發(fā)展，發(fā)揮這類小型企業(yè)吸納就業(yè)的能力，助推老區(qū)工業(yè)化與城鎮(zhèn)化發(fā)展。一是對經濟發(fā)展水平落后、金融資源少的 地區(qū)實行定量財政補貼，以維持這些地區(qū)金融機構的基本生存。 ，建立正向激勵的金融扶持體系 在市場經濟條件下，金融機構的經營必須以安全效益為首要的原則。由于四川革命老區(qū)產業(yè)化、工業(yè)化和城 鎮(zhèn)化進程緩慢，農業(yè)保險參保少、規(guī)模小、理賠難。但這些企業(yè)財務會計制度不健全，銀企信息不對稱，金融機構很難準確把握借款人的真實信用狀況，隱藏諸多違約風險，老區(qū)企業(yè)欠貸嚴重，甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)鄉(xiāng)村集體拖欠，鄉(xiāng)村兩級組織的債權的保全和回收困難，金融風險不斷累積。四川革命老區(qū)金融產品需求多樣化與金融機構提供的金融服務產品的單一化矛盾日益凸顯，尤其是金融結算渠道不暢已經嚴重影響了種植、養(yǎng)殖大戶和農副產品加工企業(yè)對外拓展業(yè)務，延緩了四川革命老 第 15 頁 共 18 頁 區(qū)工業(yè)化與城鎮(zhèn)化建設的進程，影響了四川革命老區(qū)跨越發(fā)展，使其在與發(fā)達地區(qū)經濟社會發(fā)展的競爭中進一步拉開了差距。 ，導致工業(yè)化與城鎮(zhèn)化建設的金融產品單一 在四川革命老區(qū)的金融創(chuàng)新能力不強，金融服務品種 少，信息化程度低。大部分農村信用社和郵政儲蓄銀行沒有針對老區(qū)經濟社會發(fā)展的現狀，提供相應的金融服務。 ，導致工業(yè)化與城鎮(zhèn)化建設的金融服務缺位 國有銀行商業(yè)化改革后，國有商業(yè)銀行的業(yè)務主要向大企業(yè)、大城市集中，大量商業(yè)銀行網點從四川革命老區(qū)這些欠發(fā)達地區(qū)撤出，縣域及鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點收縮，從而導致四川革命老區(qū)縣域 “ 金融抑制 ” 現象普遍，金融業(yè)務主要集中在農村信用社和郵政儲蓄銀行，同業(yè)競爭不充分，金融創(chuàng)新能力弱，金融服務態(tài)度差。四川革命老區(qū) 的產業(yè)結構層次低，在老區(qū)農村大部分是以農戶為單位進行生產經營，農民組織化程度低，大都以種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農戶產品初加工和個體運輸業(yè)為主，大企業(yè)、大項目缺乏，沒有形成資金洼地，資金外流現象突出。資金不足導致四川革命老區(qū)社會經濟發(fā)展緩慢，而經濟發(fā)展緩慢又加劇了四川革命老區(qū)資金缺乏；而資金缺乏又進一步影響了社會經濟的發(fā)展，四川革命老區(qū)由此陷入 “ 貧困的惡性循環(huán) ” 。這些市州經濟金融總量仍然較小，人均水平低，比如 XX 縣區(qū) 2024 年末金融機構存款余額 億元，城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 億元，金融機構貸款余額 ，全年金融機構現金收入 ，現金支出 億元。四川革命老區(qū)面積共 萬平方公里，約占全省 萬平方公里的 %；四川革命老區(qū)約有 2500 多萬人口，約占全身 8750 萬人口的 %。加強對金融機構員工進行風險管理教育，并將風險管理內容當成金融機構企業(yè)文化的核心內容，力爭把風險管理理念內化為員工的工作習慣與自覺行動力，爭取每個員工都能為金融評估環(huán)節(jié)及風險監(jiān)測做出最大貢獻。所以，應