4農(nóng)村金融服務創(chuàng)新研究(文件)
【正文】 農(nóng)村征信系統(tǒng)的建立已成為現(xiàn)階段的一大難題。 。農(nóng)村地區(qū)普遍存在金融機構網(wǎng)點少且分布不均，農(nóng)村金融服務設備不足，金融服務水平低等問題，這些問題也已成為制約農(nóng)村金融需求進一步增長和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的障礙。電子銀行是一個低門檻商機，只要獲得小額貸款資金，他們便能緊緊抓住這個商機，從而創(chuàng)造出巨大的邊際效益［ 4］?；ヂ?lián)網(wǎng)產(chǎn)生大數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)推動云計算，各金融機構可建立自身營業(yè)點的評級授信平臺，平臺主要包括農(nóng)戶和小微企業(yè)的基本情況、資產(chǎn)情況、收支情況、償債能力等數(shù)據(jù)分析和評估，并制定和劃 第 9 頁 共 12 頁 分信用等級，通過數(shù)據(jù)共享，使政府相關部門、各金融機構可以進行相應地信息查詢、分析統(tǒng)計和客戶篩選，從而達到降低征信成本，提高信貸質量的目的。而且在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，各項金融交易都在網(wǎng)上完成，邊際交易成本較低，極大程度的降低了人工成本和時間成本，形成了成本低廉的金融交易模式。另外，應明確農(nóng)村小額信貸是兼具社會效益和商業(yè)效益的金融服務業(yè)務， 應盡快建立相應的農(nóng)民信貸風險補償機制，解除農(nóng)村金融機構發(fā)放貸款的后顧之憂，實現(xiàn)三方共贏［ 5］。 五、結束語 隨著農(nóng)村金融體制改革的不斷深化，農(nóng)村市場已成為各類金融機構的必爭之地。 參考文獻： ［ 1］李明賢，李學文 .孟加拉國小額信貸發(fā)展的宏觀經(jīng)濟基礎及中國小額信貸的發(fā)展［ j］ .農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題， 2024（ 9）： 100－ 106. ［ 2］童鵬 .美國農(nóng)村金 融服務體系發(fā)展狀況及經(jīng)驗借鑒［ j］ . 第 12 頁 共 12 頁 當代農(nóng)村財經(jīng)， 2024（ 11）： 47－ 48. ［ 3］何廣文 .中國農(nóng)村金融轉型與金融機構多元化［ j］ .中國農(nóng)村觀察， 2024（ 2）： 12－ 20. ［ 4］廖芳 .農(nóng)村中小金融機構發(fā)展電子銀行的可行性分析［ j］ .時代金融旬刊， 2024（ 26） . ［ 5］劉曉波 .農(nóng)村金融風險分擔與補償機制設置［ j］ .金融經(jīng)濟學研究， 2024（ 3）： 79－ 85. 。過去的幾十年， 各國政府的政策都是為大企業(yè)制定的，而今天要真正的為小企業(yè)制定政策，建立更加公平、更加透明、更加支持那些 80%的昨天沒有被支持到的人的普惠金融。創(chuàng)新需要人才，而廣大農(nóng)村貧困地區(qū)往往面臨著人才資源匱乏的困境，農(nóng)村金融的發(fā)展一直處于舉步維艱的狀態(tài)。 （四）健全農(nóng)村金融風險分擔機制 農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)都受到自然和市場的影響和制約， 第 10 頁 共 12 頁 而我國農(nóng)民對金融知識以及金融工具的掌握和運用極不熟悉，無法進行套期保值和風險規(guī)避，一旦發(fā) 生自然災害和市場波動，貸款農(nóng)戶將直接承擔由此帶來的損失，而發(fā)放貸款的農(nóng)村信用社則會因為農(nóng)戶發(fā)生虧損無法償還貸款而承擔經(jīng)濟損失，這也是造成農(nóng)村信用社呆賬、壞賬大量存在的重要原因，低本薄利的農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展受到阻礙。 （三）積極推進互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，提高農(nóng)村金融覆蓋率，降低交易成本 互聯(lián)網(wǎng)金融依托全天候覆蓋全球的虛擬網(wǎng)絡，打破時空和地域的限制，一部智能手機，一款手機銀行軟件即
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