改進金融機構風險管理的建議(完整版)
【正文】 些風險是或有的還是非或有的，表內還是表外，或者本身是契約性的。一種觀點認為，大型復雜金融機構應設立一些高水平“機構層面上的委員會，以促進交流、協(xié)調，并在必要時達成一致意見”。良好的公司治理首先是要明確高級管理人員，尤其是首席執(zhí)行官的風險管理職責。（四）風險度量及風險管理報告做法那些在此次金融危機中能夠有效避免發(fā)生重大問題的金融機構，其管理信息系統(tǒng)更切合實際，也更能及時對市場變化新情況加以考慮。同時，對復雜型證券抵押資產的信用質量進行獨立評估，以便確定此類資產的實際價值。該小組的評估報告指出，那些在此次金融危機中運行良好的銀行，其下列四個方面特別突出：（一）金融機構內部的有效溝通高級監(jiān)督官小組的報告指出，那些表現(xiàn)良好的金融機構“在金融機構內部能更有效地分享定性和定量信息”。一、引子過去一年半來，我們目睹了一場近幾十年來最為嚴重的金融沖擊。此次金融危機還遠未見底，其所造成的損失從金融部門已經蔓延到實體經濟。這種做法便于金融機構提前預測資產抵押證券市場的潛在問題，進而及時采取措施，從而減輕、降低證券市場的潛在問題，進而減輕、降低乃至完全擺脫風險。當然，整個金融機構上下都遵循相同的價值評估程序和信用評估程序。其風險度量指標很多，有時還包括風險凈額及風險增幅、風險總額及風險增幅、利潤狀況、損失變動狀況等，從而能從不同方面度量風險敞口。首席執(zhí)行官和高級管理人員有責任傳達并培育涵蓋金融機構各個領域各項業(yè)務的風險文化，并將風險管理放在首位。有分析報告指出，機構層面上的委員會有助于加強機構內部合作和交流，從而減少各業(yè)務條線各自為戰(zhàn)的可能性。同時，金融機構應具有匯集全球所有相關法人機構的風險敞口的能力。在這種情況下，有關定價和抵押的爭議就增加了，這實質上極大增加了系統(tǒng)風險。四、結論金融市場動蕩已持續(xù)一年多時間，金融機構處在此次動蕩的中心。因此，那些其高級管理人員直接參與風險管理，并對市場發(fā)展熱點有直接認知的金融機構，它們的運行相對較好就一點也不奇怪了。（二）從資產質量上看，目前貸款形態(tài)較為正常，但行際差異明顯。（三）從擔保情況看，不同行業(yè)擔保方式各異。山東是紡織出口大省，嚴峻的內外部環(huán)境，導致部分企業(yè)資金緊張，整個行業(yè)的發(fā)展面臨嚴峻的考驗。隨著市場觀望氣氛的加重，山東省房屋銷售面積及銷售額增幅已出現(xiàn)大幅回落現(xiàn)象，開發(fā)商回款速度明顯放緩，資金鏈條繃緊。當前，受內外因素影響，我國經濟發(fā)展態(tài)勢開始發(fā)生較大改變，下滑風險很大，銀行如何落實“有保有壓”政策是一項新的挑戰(zhàn)。二是企業(yè)盲目擴張，拖累資金鏈。對基本面比較好，有市場也有訂單，只是因為市場需求下降導致經營暫時困難乃至虧損的企業(yè)給予信貸支持；對公司治理和財務混亂的、弄虛作假的、盲目多元化發(fā)展的企業(yè)減少或不予信貸支持。三是加強與政府有關部門的聯(lián)系溝通，加強重點行業(yè)信息的交流與共享，防止出現(xiàn)大的波動，共同抵御經濟下滑帶來的風險。一是建議政府采取適當?shù)姆绞剑訌妼γ駹I企業(yè)的管理和指導，為其提供相關的政策咨詢和發(fā)展建議，引導其逐步健全公司治理，規(guī)范內部財務管理，合理地把握擴張和風險防范的關系。三是突出對隱性風險客戶的監(jiān)測。三是發(fā)展時間晚，應對經濟下行意識和能力不足。而銀行對相互擔保、關聯(lián)擔保、連環(huán)擔保等“隱性風險”缺乏有效的約束手段。最近，國家連續(xù)出臺多項房貸政策，對房地產市場形成一定利好，但開發(fā)商要維持現(xiàn)金流，最關鍵的還是要依賴于銷售回款，從目前情況看，各項調整政策難以立竿見影的刺激市場，成交低迷的情況將持續(xù)一段時間，銀行信貸資產仍面臨較
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