【正文】 策，從而可能引發(fā)法律問題和聲譽問題，而這些問題也可能對金融機構自身產(chǎn)生不良財務影響。其中：%，%，%。%，；%。如匯通紡織存量貸款是多年轉貸而來，特別是這些貸款涉及眾多擔保企業(yè)，一旦退出，將會影響到地方經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定，也嚴重危及大量信貸資金安全，導致銀行信貸退出較為困難。二是將“有保有壓”政策落到實處。二是建議政府建立大型民營企業(yè)風險監(jiān)測體系，通過多種渠道收集大型企業(yè)經(jīng)營信息，做好風險預判，對于出現(xiàn)的苗頭性問題，要早介入、早處置，防止風險蔓延擴大，造成社會問題。大多數(shù)民營企業(yè)是在這一輪經(jīng)濟景氣周期發(fā)展起來的，沒有經(jīng)歷經(jīng)濟金融危機的沖擊，往往只顧發(fā)展，風險意識淡薄，對政策的變化和環(huán)境的適應能力欠缺，導致不能及時發(fā)現(xiàn)和采取有效的風險應對措施。（三）經(jīng)濟下行的趨勢對銀行貫徹“有保有壓”政策提出了挑戰(zhàn)。房地產(chǎn)行業(yè)基本為土地抵押貸款，%。主要呈現(xiàn)以下特點：（一）從信貸投放情況看，大型銀行是大型民營企業(yè)信貸支持的主體，紡織和房地產(chǎn)行業(yè)是銀行重點投放領域。金融機構應建立一種適當?shù)墓局卫砜蚣埽源_保風險管理部門能獨立進行估值。“良好的風險管理和風險監(jiān)測做法，往往就是在合適的時間把合適的信息提供給合適的人員，比如提供給那些能做出最明智決策的人員”。三、改進金融機構風險管理做法的幾點建議前文簡要描述了金融市場動蕩不定情況下如何有效進行風險管理。另外，還有一些金融機構，要么很少根本就沒有這種意識，而等到意識到時已經(jīng)為時已晚。改進金融機構風險管理的建議作者：日期：安徽省銀行業(yè)信息第2期安徽省銀行業(yè)協(xié)會秘書處　　 二○○九年三月三十日 　 【編者按】為加強同業(yè)間的信息交流，拓寬金融創(chuàng)新思路，切實提高為會員單位服務的質量，促進我省銀行業(yè)的健康發(fā)展,現(xiàn)從國內、國際的相關刊物中篩選、摘錄了一批與實際工作緊密結合的經(jīng)驗介紹文章，分批登出，僅供參考學習。（二）獨立、有效的評估做法。這些良好的風險管理做法都是多家金融監(jiān)管當局的初步觀察結果，為金融機構建立良好的風險管理做法打下了基礎。因此，應該建立有效的溝通渠道，以便風險信息能夠在董事會、高級管理人員和各業(yè)務部門（包括控制職能部門）間有效傳遞。另外，如果可能，金融機構應使用透明且具有流動性的工具，而不是定制產(chǎn)品。一是大型銀行所占份額較大。其他為保證貸款，但保證貸款不良率較高，%。在前幾年經(jīng)濟上行周期，山東省企業(yè)快速發(fā)展，寬松的內外部環(huán)境使企業(yè)呈現(xiàn)出一派繁榮景象，銀行貸款相應快速增長，對有些企業(yè)爭相貸款，累積了較大風險。民營企業(yè)存在的上述“先天性”缺陷，使銀行信貸面臨較大風險。三是加大對困難企業(yè)的救助和財政扶持，鼓勵企業(yè)間以市場為導向進行兼并收購和資產(chǎn)重組，加強產(chǎn)業(yè)上下游間的整合，提高資源利用效率和市場競爭力。各行應密切關注國內外經(jīng)濟形勢變化，加強對重點行業(yè)、區(qū)域、客戶和產(chǎn)品風險的監(jiān)控，加強風險預警提示，提前采取措施，積極應對可能出現(xiàn)的不利情況。但由于諸多因素的制約，“有保有壓”的信貸政策在存量貸款中執(zhí)行困難。當前，美國金融危機已經(jīng)愈演愈烈，已逐步滲透實體經(jīng)濟，國際有效需求加速下降，必然導致出口型企業(yè)經(jīng)營困難，財務狀況緊張，銀行對紡織行業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品出口加工行業(yè)的貸款風險還將進一步暴露。二是紡織和房地產(chǎn)行業(yè)貸款占