淺析后危機時代農(nóng)信社面臨的挑戰(zhàn)與對策-資料下載頁
2025-05-07 20:21本頁面
【正文】 著重點。 農(nóng)信社應(yīng)盡快由資產(chǎn)風險管理向全面風險管理轉(zhuǎn)型，迅速適應(yīng)四項新型監(jiān)管工具。好的股權(quán)結(jié)構(gòu)是實現(xiàn)責、權(quán)、利統(tǒng)一的良好法人治理的前提和基礎(chǔ)，充足的資本實力將大大提高抵御風險的綜合能力。所以首先應(yīng)擴股增資（尤其要重視對實收資本的吸納），在防止內(nèi)部人和少數(shù)人控制的前提下改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，將小而分散的資格股逐步清退，引入機構(gòu)投資者和戰(zhàn)略投資者，尤其注重引入農(nóng)（信）（農(nóng)）商系統(tǒng)內(nèi)持股，使之全面投資股化并形成利益共同體。其次，采取包括不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓等方式在內(nèi)的各種辦法全力清收盤活不良資產(chǎn)，減少不生息資 產(chǎn)占用，提高資產(chǎn)質(zhì)量提升經(jīng)營效益。第三，加快消化經(jīng)營包袱，虧損社如能爭取中央財政支持消化因政策性支農(nóng)和涉政項目帶來的歷年虧損掛帳則更好，盈利社也要加大以利潤核銷不良（損失類）貸款的力度。第四，充分利用網(wǎng)點和人員的規(guī)模優(yōu)勢，做實傳統(tǒng) 信貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴大負債業(yè)務(wù)，保持充裕的流動性和良好的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)。 （四）廣辟創(chuàng)收來源，從創(chuàng)新、做大中間業(yè)務(wù)上尋求新的效益增長點。 一是更新理念，高度重視發(fā)展中間業(yè)務(wù)。目前農(nóng)信社普遍存在對發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性、緊迫性認識不足的現(xiàn)象，要轉(zhuǎn)變把中間業(yè)務(wù)視為“副產(chǎn) 品”的看法和做法，充分認識到發(fā)展中間業(yè)務(wù)是實現(xiàn)資產(chǎn)多元化、改善收益結(jié)構(gòu)、防范和化解風險、增強競爭力和效益的有效手段，是金融機構(gòu)生存和競爭的必然要求和趨勢。農(nóng)信社要從戰(zhàn)略角度重視中間業(yè)務(wù)，將其作為三大業(yè)務(wù)之一來抓。二是堅持多元發(fā)展，在咨詢評估、投資融資、財務(wù)顧問、信息服務(wù)、擔保、保險保理、代客理財、收購兼并顧問、私人銀行甚至衍生金融交易等高技術(shù)含量、高附加值中間業(yè)務(wù)作好遠期發(fā)展規(guī)劃和人才儲備并逐步實施。三是突出特色找準結(jié)合點，推出與農(nóng)信社現(xiàn)行主業(yè)相適應(yīng)、相配套的中間業(yè)務(wù)品種為主打產(chǎn)品：如將部分客戶難以接受、高 出其他商業(yè)銀行的利率部分轉(zhuǎn)化為授信評級、調(diào)查評估、咨詢檢查、材料建檔等中間業(yè)務(wù)收費。這樣變客戶長期利率負擔為有限的一次性支出，能有效增強利率市場化后農(nóng)信社的競爭力。 （五）創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，從發(fā)展新客戶群體、拓展新市場上尋求可持續(xù)發(fā)展的切入點。 一是利用國家大力推進金融 IC 卡應(yīng)用之機，促進福祥卡全面轉(zhuǎn)型升級，進一步提高安全性和適用性，滿足金融、電信、社保、加油、 交通等各行業(yè)和客戶日益增加的需求，同時加強網(wǎng)上銀行、電子支付等對新業(yè)務(wù)、支付結(jié)算手段的支撐和協(xié)同作用。在此方面，農(nóng)信系統(tǒng)已有了先行者 — — 珠海農(nóng)信社于 2021 年 4月推出的手機銀行卡已取得了良好的效益。二是迅速建立農(nóng)信系統(tǒng)網(wǎng)上銀行，滿足高學(xué)歷、高收入、工作生活節(jié)奏快的青年客戶群體的多樣化需求。網(wǎng)上銀行不應(yīng)囿于體制限制，各省聯(lián)社應(yīng)達成共識共同搭建。三是隨著金融改革的深入和客戶日益增長的服務(wù)需求，移動通訊最終必將取得支付結(jié)算牌照而變相具備金融機構(gòu)的部分功能（事實上，浦發(fā)銀行、中信銀行早已與移動通訊聯(lián)姻在手機銀行市場上已顯身手）。與其被動應(yīng)對不如主動出擊，農(nóng)信社應(yīng)與移動通訊運營商主動對接，共同開發(fā)、推廣手機銀行，達到互惠互利、共生共榮的目的。 （六）著眼企業(yè)文化，從“鑄魂”、“培育”、“合規(guī)”文化建設(shè)上尋求提升軟實力的著力點。 一是著力于對員工的“鑄魂”教育，增強員工榮譽感、自豪感和集體意識，通過員工持股、公開透明的管理激勵、科學(xué)嚴密的績效考核等手段使員工真正成為與企業(yè)利益休戚與共的主人翁；二是要做好人才培訓(xùn)教育和儲備使用的長期規(guī)劃，使人才對企業(yè)和未來充滿信心并樂于為之奮斗奉獻；三是要讓“依法合規(guī)”經(jīng)營的意識深入人心并貫穿于業(yè)務(wù)流程始終，從教育、制度、執(zhí)行和追責上狠抓防案控險，實現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展、長治久安。
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