淺析后危機(jī)時(shí)代農(nóng)信社面臨的挑戰(zhàn)與對(duì)策-資料下載頁(yè)
2025-05-07 20:21本頁(yè)面
【正文】 著重點(diǎn)。 農(nóng)信社應(yīng)盡快由資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理向全面風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)型，迅速適應(yīng)四項(xiàng)新型監(jiān)管工具。好的股權(quán)結(jié)構(gòu)是實(shí)現(xiàn)責(zé)、權(quán)、利統(tǒng)一的良好法人治理的前提和基礎(chǔ)，充足的資本實(shí)力將大大提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的綜合能力。所以首先應(yīng)擴(kuò)股增資（尤其要重視對(duì)實(shí)收資本的吸納），在防止內(nèi)部人和少數(shù)人控制的前提下改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，將小而分散的資格股逐步清退，引入機(jī)構(gòu)投資者和戰(zhàn)略投資者，尤其注重引入農(nóng)（信）（農(nóng)）商系統(tǒng)內(nèi)持股，使之全面投資股化并形成利益共同體。其次，采取包括不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓等方式在內(nèi)的各種辦法全力清收盤活不良資產(chǎn)，減少不生息資 產(chǎn)占用，提高資產(chǎn)質(zhì)量提升經(jīng)營(yíng)效益。第三，加快消化經(jīng)營(yíng)包袱，虧損社如能爭(zhēng)取中央財(cái)政支持消化因政策性支農(nóng)和涉政項(xiàng)目帶來(lái)的歷年虧損掛帳則更好，盈利社也要加大以利潤(rùn)核銷不良（損失類）貸款的力度。第四，充分利用網(wǎng)點(diǎn)和人員的規(guī)模優(yōu)勢(shì)，做實(shí)傳統(tǒng) 信貸業(yè)務(wù)，創(chuàng)新資產(chǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大負(fù)債業(yè)務(wù)，保持充裕的流動(dòng)性和良好的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。 （四）廣辟創(chuàng)收來(lái)源，從創(chuàng)新、做大中間業(yè)務(wù)上尋求新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。 一是更新理念，高度重視發(fā)展中間業(yè)務(wù)。目前農(nóng)信社普遍存在對(duì)發(fā)展中間業(yè)務(wù)重要性、緊迫性認(rèn)識(shí)不足的現(xiàn)象，要轉(zhuǎn)變把中間業(yè)務(wù)視為“副產(chǎn) 品”的看法和做法，充分認(rèn)識(shí)到發(fā)展中間業(yè)務(wù)是實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化、改善收益結(jié)構(gòu)、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和效益的有效手段，是金融機(jī)構(gòu)生存和競(jìng)爭(zhēng)的必然要求和趨勢(shì)。農(nóng)信社要從戰(zhàn)略角度重視中間業(yè)務(wù)，將其作為三大業(yè)務(wù)之一來(lái)抓。二是堅(jiān)持多元發(fā)展，在咨詢?cè)u(píng)估、投資融資、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、信息服務(wù)、擔(dān)保、保險(xiǎn)保理、代客理財(cái)、收購(gòu)兼并顧問(wèn)、私人銀行甚至衍生金融交易等高技術(shù)含量、高附加值中間業(yè)務(wù)作好遠(yuǎn)期發(fā)展規(guī)劃和人才儲(chǔ)備并逐步實(shí)施。三是突出特色找準(zhǔn)結(jié)合點(diǎn)，推出與農(nóng)信社現(xiàn)行主業(yè)相適應(yīng)、相配套的中間業(yè)務(wù)品種為主打產(chǎn)品：如將部分客戶難以接受、高 出其他商業(yè)銀行的利率部分轉(zhuǎn)化為授信評(píng)級(jí)、調(diào)查評(píng)估、咨詢檢查、材料建檔等中間業(yè)務(wù)收費(fèi)。這樣變客戶長(zhǎng)期利率負(fù)擔(dān)為有限的一次性支出，能有效增強(qiáng)利率市場(chǎng)化后農(nóng)信社的競(jìng)爭(zhēng)力。 （五）創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，從發(fā)展新客戶群體、拓展新市場(chǎng)上尋求可持續(xù)發(fā)展的切入點(diǎn)。 一是利用國(guó)家大力推進(jìn)金融 IC 卡應(yīng)用之機(jī)，促進(jìn)福祥卡全面轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)一步提高安全性和適用性，滿足金融、電信、社保、加油、 交通等各行業(yè)和客戶日益增加的需求，同時(shí)加強(qiáng)網(wǎng)上銀行、電子支付等對(duì)新業(yè)務(wù)、支付結(jié)算手段的支撐和協(xié)同作用。在此方面，農(nóng)信系統(tǒng)已有了先行者 — — 珠海農(nóng)信社于 2021 年 4月推出的手機(jī)銀行卡已取得了良好的效益。二是迅速建立農(nóng)信系統(tǒng)網(wǎng)上銀行，滿足高學(xué)歷、高收入、工作生活節(jié)奏快的青年客戶群體的多樣化需求。網(wǎng)上銀行不應(yīng)囿于體制限制，各省聯(lián)社應(yīng)達(dá)成共識(shí)共同搭建。三是隨著金融改革的深入和客戶日益增長(zhǎng)的服務(wù)需求，移動(dòng)通訊最終必將取得支付結(jié)算牌照而變相具備金融機(jī)構(gòu)的部分功能（事實(shí)上，浦發(fā)銀行、中信銀行早已與移動(dòng)通訊聯(lián)姻在手機(jī)銀行市場(chǎng)上已顯身手）。與其被動(dòng)應(yīng)對(duì)不如主動(dòng)出擊，農(nóng)信社應(yīng)與移動(dòng)通訊運(yùn)營(yíng)商主動(dòng)對(duì)接，共同開發(fā)、推廣手機(jī)銀行，達(dá)到互惠互利、共生共榮的目的。 （六）著眼企業(yè)文化，從“鑄魂”、“培育”、“合規(guī)”文化建設(shè)上尋求提升軟實(shí)力的著力點(diǎn)。 一是著力于對(duì)員工的“鑄魂”教育，增強(qiáng)員工榮譽(yù)感、自豪感和集體意識(shí)，通過(guò)員工持股、公開透明的管理激勵(lì)、科學(xué)嚴(yán)密的績(jī)效考核等手段使員工真正成為與企業(yè)利益休戚與共的主人翁；二是要做好人才培訓(xùn)教育和儲(chǔ)備使用的長(zhǎng)期規(guī)劃，使人才對(duì)企業(yè)和未來(lái)充滿信心并樂(lè)于為之奮斗奉獻(xiàn)；三是要讓“依法合規(guī)”經(jīng)營(yíng)的意識(shí)深入人心并貫穿于業(yè)務(wù)流程始終，從教育、制度、執(zhí)行和追責(zé)上狠抓防案控險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健發(fā)展、長(zhǎng)治久安。
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