信貸業(yè)務調查報告-資料下載頁
2025-04-27 16:13本頁面
【正文】 明調查人的最終態(tài)度（注意，不能使用“建議”等模糊語言）。 管理建議或風險控制措施。應針對本筆信用的使用、管理或風險控制方面存在的不足、或薄弱環(huán)節(jié)，提出針對性的管理措施建議。第四十三條現(xiàn)場調查至 調查資料、調查報告完成及填寫《貸款調查表》，最長時間不超過 48小時。 第六章附則 第四十四條對個人（含個體工商、私營企業(yè)等）、同一客戶的內第二次存量授信，其法定證照等基本資料和調查報告內容，可適當從簡，但資料、情況發(fā)生變化的，必須按要求搜集和反映完整。 第四十五條本規(guī)定由公司總經理辦公會負責解釋。第四十六條本規(guī)定經董事長審批后，發(fā)文實施，修改、完善亦同。 第五篇：信貸業(yè)務檢查報告 **信貸業(yè)務檢查報告 按照《 ***信貸業(yè)務檢查方案》的要求，我們 **支行檢查組一 行 5人于 **年 **月 **日至 **月 **日對 **支行 **年 **月 **日至 **年 **月 **日發(fā)放的 **萬元以下個人貸款各項信貸業(yè)務進行了檢查，現(xiàn)將檢查情況報告如下： 一、總體情況 截至 **年 **月 30 日 **支行共發(fā)放 **萬元（不含）以下個人貸款總筆數 **筆，其中： **貸款 8 筆， **貸款 14 筆， **貸款 **筆， **貸款 7筆。 （一）信貸經營管理轉授權管理制度執(zhí)行情況。 **支行嚴格按照信貸業(yè)務授權范圍內辦理信貸業(yè)務。不存在越權或變相越權辦理信貸業(yè)務的情況。 （二）客戶授信管 理制度執(zhí)行情況。 嚴格遵循“先授信，后用信”原則，按規(guī)定對應授信客戶進行授信，按規(guī)定對客戶進行信用等級評定，按規(guī)定核定客戶授信額度，按規(guī)定對客戶授信額度進行監(jiān)測。不存在人為調高客戶信用等級和授信與用信之間逆程序現(xiàn)象，客戶授信額度核定準確。 （三）審貸崗位分離制度執(zhí)行情況。 能夠按照“橫向平行制約”的原則設立審查崗并且制定了明確的審查崗崗位職責，各環(huán)節(jié)主責任人和經辦責任人明確；辦理低信用風險信貸業(yè)務和按規(guī)定實行崗位分離的信貸業(yè)務符合有關規(guī)定。 （四）押品管理制度執(zhí)行情況。 抵押登記手續(xù)的辦理由兩名員工或一名客戶經理以外的員工辦理，按照規(guī)定，對押品貸前價值進行評估確認，存在未按規(guī)定 1 頻率對押品進行價值重估的情況。無貸款未還清就隨意借出或釋放押品現(xiàn)象。 （五）信貸業(yè)務辦理程序和要求的執(zhí)行情況。 信貸業(yè)務辦理程序銜接，無逆程序辦理信貸業(yè)務情況。 （六）信貸制度執(zhí)行情況。 貸款對象符合客戶準入標準及相關政策規(guī)定，未發(fā)現(xiàn)假農戶現(xiàn)象，未發(fā)現(xiàn)多人承貸一人使用等違規(guī)現(xiàn)象。貸款方式符合各單項管理辦法的要求，發(fā)放擔保貸款符合有關規(guī)定和要求。貸款利率的確定符合相關利率政策規(guī)定，利率執(zhí)行準確。保證擔保的擔保人具備擔保資格和擔保能力。抵（質）押擔保貸款的抵（質）押率符合規(guī)定比例，按規(guī)定辦理合法有效的登記手續(xù)。 （七）信貸業(yè)務檔案管理制度執(zhí)行情況。 以客戶為單位建立信貸檔案，實行信貸資料查閱登記制度和交接制度。貸款檔案在規(guī)定期限內入庫保管，檔案管理比較規(guī)范。 （八）授信執(zhí)行管理制度執(zhí)行情況。 按規(guī)定設臵了放款審核崗。按規(guī)定配備了風險經理。按規(guī)定建立了貸后管理例會制度。按規(guī)定進行了放款審核。按規(guī)定通過 CMS 系統(tǒng)對本級行直接管理客戶和本級行審批業(yè)務風險進行重點監(jiān)控。發(fā)現(xiàn)異常風險情況及時預警。按規(guī)定對本級行客戶部門貸后管理工作進行了監(jiān)督和檢查并將監(jiān)督檢查情況向行長和貸后管理例會報告。 （九）信貸管理系統(tǒng)使用情況。數據錄入及時、準確、完整、真實。 二、總體評價 通過檢查， **行總體情況較好，未發(fā)現(xiàn)風險不可控問題。所發(fā)現(xiàn)的問題均是員工在操作上不細心、不細致造成的。在檢查中員 2 工能夠虛心接受檢查人員提出的意見，對一些要素填寫不全、漏項漏章的問題能夠按照檢查人員的要求積極地進行現(xiàn)場整改。 通過去現(xiàn)場走訪客戶，交談中客戶對 **行的評價較高，不存在工作人員吃拿卡要的問題。貸款均為客戶自己使用，并且按照申請貸款時的用途使用貸款。 三、存在的問題 本次檢查所發(fā)現(xiàn)的問題大部分已經在檢查期間現(xiàn)場整改完畢，因聯(lián)系借款人等原因需后續(xù)整改的 3 個，具體如下： （一）查詢個人信用報告日期早于本人授權日期，信用報告的姓名與借款人姓名不相符。例如信用報告的姓名“ ***”與借款人姓名“ ***”不符。 （二）對于單身借款人，無證明材料是否單身。 （三）合同內容涂改。例如借款人 ***貸款，借款合同中有效額度期限涂改。 這幾個問題因為需要聯(lián)系借款人，例如 ***貸款需要聯(lián)系的借款人較多，不能立即進行整改，并且風險都能夠控制，我們檢查組下發(fā)了限期整改意見，要求進行限期整改。 **支行檢查組： ***、 ***、 ***、 ***、 *** ***年 **月 **日
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