信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告-wenkub
2023-05-08 16:13:45 本頁(yè)面
【正文】 在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生前，對(duì)貸款對(duì)象的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等情況進(jìn)行全面了解和分析，真實(shí)反映客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、揭示問(wèn)題、洞察風(fēng)險(xiǎn)，把好準(zhǔn)入關(guān)、政策關(guān)、條件關(guān)，為正確信貸決策，提供真實(shí)、準(zhǔn)確的情況和數(shù)據(jù)。 主調(diào)查人（簽字）：電話： 第二調(diào)查人（簽字）：電話： 年月日 第四篇：信貸業(yè)務(wù)調(diào)查暫行規(guī)定 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查暫行規(guī)定 第一章總則 第一條根據(jù)公司《信貸管理基本制度》等制度的規(guī)定，為規(guī)范貸前調(diào)查行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本規(guī)定。 通過(guò)對(duì)擔(dān)保方式和擔(dān)保能力的分析，判斷第二還款來(lái)源的真實(shí)性和可靠性； 四、貸款用途 通過(guò)對(duì)交易合同（如果是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及商貿(mào)類(lèi)實(shí)體，須提供分析上下游交易合同情況；如果是某品牌代理商需提供相應(yīng)的證明材料）等用途佐證、受托支付協(xié)議等資料的分析，明確貸款的用途、交易對(duì)手名稱(chēng)、開(kāi)戶(hù)銀行、支付方式等，采取自主支付的，須注明原因。 通過(guò)對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況及其他還款來(lái) 源的分析，判斷客戶(hù)及經(jīng)營(yíng)實(shí)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常，有無(wú)穩(wěn)定的收入來(lái)源，足夠的償債能力和還款能力。報(bào)告全面反映了客戶(hù)最主要、最基本的信息，我們對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告 第一篇：信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告 （適用個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款） 河南省農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告 客戶(hù)名稱(chēng)： 業(yè)務(wù)品種： 金額： 期限： 擔(dān)保方式： 調(diào)查單位： 聲明與保證 我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。 調(diào)查經(jīng)辦人簽字： 調(diào)查主責(zé)任人簽字： 年月日 第三篇：個(gè)人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告 個(gè)人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告模板 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款調(diào)查報(bào)告模板 客戶(hù)，擬采取擔(dān)保方式，向我行申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款萬(wàn)元，期限為 個(gè)月，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮 %，還款方式為，具體情況如下： 一、借款人基本情況 主要包括借款人及其配偶的年齡、職業(yè)、學(xué)歷、從業(yè)時(shí)間、資產(chǎn)情況、現(xiàn)有融資情況、信用記錄、個(gè)人品行、有無(wú)不良嗜好、信用等級(jí)等。 三、貸款擔(dān)保方式 以房產(chǎn)抵押的，須對(duì)抵押物情況進(jìn)行分析，包括抵押物位臵、性質(zhì)、年限、用途、市場(chǎng)價(jià)值、處臵變現(xiàn)能力、抵押成數(shù)等。 五、本筆貸款有利條件及風(fēng)險(xiǎn)因素分析 主要包括本筆貸款的優(yōu)勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)因素及防范措施等 六、綜合評(píng)價(jià)。第二條本規(guī)定適用于公司辦理的所有信貸業(yè)務(wù)，單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。 第六條信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則： 客觀公正原則。 風(fēng)險(xiǎn)防范原則。調(diào)查人員要堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查為主，現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合，靜態(tài)與動(dòng)態(tài)相結(jié)合、當(dāng)期分析與預(yù)期分析相結(jié)合，不得簡(jiǎn)單羅列企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或照抄照搬客戶(hù)的文件、資料?？?戶(hù)應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式，向公司提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶(hù)基本情況、申請(qǐng)的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及方式等。 客戶(hù)從事的行業(yè)或經(jīng)營(yíng)范圍，不屬于國(guó)家明令禁止或限制的范圍； 經(jīng)營(yíng)證照合法、有效； 經(jīng)營(yíng)有效益，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)規(guī)定比例。正式受理后的信貸業(yè)務(wù)，方可進(jìn)入調(diào)查程序。 第十四條信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，原則上應(yīng)由 2 人到客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地進(jìn)行，并對(duì)調(diào)查資料、情況的真實(shí)性、合法性、完整性負(fù)責(zé)。 股東會(huì)（董事會(huì)）關(guān)于貸款的決議； 股東會(huì)（董事會(huì)）簽名樣本； 財(cái)務(wù)預(yù)留印鑒及簽字樣本； 1原材料、產(chǎn)品供銷(xiāo)合同或工程承包合同復(fù)印件； 1提供抵押、質(zhì)押的資產(chǎn)及權(quán)屬證明復(fù)印件； 1擔(dān)保人相關(guān)資料（與借款人應(yīng)提供的資料基本相同） 。 第十八條調(diào)查、了解客戶(hù)公司治理的情況。 第二十條調(diào)查、了解客戶(hù)生產(chǎn)、技術(shù)發(fā)展?fàn)顩r。 第二十二條通過(guò)人行征信系統(tǒng)及客戶(hù)相關(guān)資料，調(diào)查、核實(shí)客戶(hù)的信用狀況。有無(wú)違規(guī)、違紀(jì)、治安處罰以及其他不良行為的記錄； 能力、個(gè)性情況。 第二十六條調(diào)查、核實(shí)權(quán)利質(zhì)押物的情況，包括但不限于以下方面： 權(quán)利的合法性、有效性和期限性； 權(quán)利的權(quán)屬關(guān) 系及相關(guān)文件的完整、合法性； 存續(xù)期權(quán)利價(jià)值的充足性和變現(xiàn)可行性； 權(quán)利登記或行使權(quán)利的可操作性等。 動(dòng)產(chǎn)及倉(cāng)單質(zhì)押：設(shè)臵合法性及權(quán)屬，保管難易程度、保管期限以及變現(xiàn)可靠性。 第三十一條對(duì)調(diào)查、了 解的情況、數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，包括但不限于以下方面： 公司主體資格、治理的合法性、規(guī)范性以及存的主要
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