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信貸業(yè)務調查報告-文庫吧資料

2025-05-05 16:13本頁面
  

【正文】 保設臵程序是否符合法律、法規(guī)的規(guī)定; 設臵的擔保物是否為法律 所允許 。 用途的真實性,應當通過交易合同等原始資料進行審查、確認。 第三十三條對客戶信貸需求,包括額度、品種、期限等,進行分析、測算,并確定其最高授信控制額度。 第三十一條對調查、了 解的情況、數(shù)據(jù)進行全面分析,包括但不限于以下方面: 公司主體資格、治理的合法性、規(guī)范性以及存的主要問題; 依法經(jīng)營和誠實、守信存在的問題及原因; 客戶所處行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的政策對客戶生產(chǎn)、經(jīng)營的影響; 信用申請、抵(質)押或保證設立的文件、手續(xù)合法性和完整性,有無缺陷或瑕疵; 客戶生產(chǎn)或經(jīng)營能力、償債能力以及可持續(xù)發(fā)展能力的優(yōu)、劣勢分析; 客戶主要風險點及防控、化解意見或措施等。第二十九條深入客戶車間生產(chǎn)現(xiàn)場、原材料、產(chǎn)成品倉儲庫房,查看客戶生產(chǎn)情況及原材料需求、產(chǎn)成品占用等情況。 動產(chǎn)及倉單質押:設臵合法性及權屬,保管難易程度、保管期限以及變現(xiàn)可靠性。 土地使用權抵押:土地性質、出讓金解繳、有效期限、地上定著物的處臵、評估價值合理性,防止出現(xiàn)假證、一地多證、重復抵押和被查封、扣押、監(jiān)管情況。 第二十六條調查、核實權利質押物的情況,包括但不限于以下方面: 權利的合法性、有效性和期限性; 權利的權屬關 系及相關文件的完整、合法性; 存續(xù)期權利價值的充足性和變現(xiàn)可行性; 權利登記或行使權利的可操作性等。 第二十四條調查、核實擔保物(抵押或質押)的情況,包括但不限于以下方面: 設臵擔保合法性、權屬關系明確、清晰及相關法律文件的真實、完整性 ; 設臵擔保的程序及設臵內容的合法性; 擔保物價值的有效、充足性和變現(xiàn)可行性; 擔保物的保管、使用情況及對設臵擔保的影響; 辦理登記確認的可能性等。有無違規(guī)、違紀、治安處罰以及其他不良行為的記錄; 能力、個性情況。 第二十三條調查、了解客戶管理團隊品行、能力、合作等情況。 第二十二條通過人行征信系統(tǒng)及客戶相關資料,調查、核實客戶的信用狀況。 第二十一條通過賬、表、薄和相關憑證及其內在聯(lián)系,了解、核實客戶的財務情況和資金使用狀況。 第二十條調查、了解客戶生產(chǎn)、技術發(fā)展狀況。 第十九條調查、了解客戶產(chǎn)業(yè)、行業(yè)及市場供求情況。 第十八條調查、了解客戶公司治理的情況。 第十七條核實、確認客戶法定證照資料及公司治理文件的真實性、合法性和有效性。 股東會(董事會)關于貸款的決議; 股東會(董事會)簽名樣本; 財務預留印鑒及簽字樣本; 1原材料、產(chǎn)品供銷合同或工程承包合同復印件; 1提供抵押、質押的資產(chǎn)及權屬證明復印件; 1擔保人相關資料(與借款人應提供的資料基本相同) 。 第十六條到客戶現(xiàn)場調查,應當 搜集生產(chǎn)、經(jīng)營、管理等方面的報表、資料。 第十四條信貸業(yè)務調查,原則上應由 2 人到客戶現(xiàn)場實地進行,并對調查資料、情況的真實性、合法性、完整性負責。 屬于個人貸款(含個體工商、私營企業(yè))的,按相關辦法的規(guī)定提供資料。正式受理后的信貸業(yè)務,方可進入調查程序。 金額較大或情況特殊的,應當與風控部門進行會商后,再確定是否受理。 客戶從事的行業(yè)或經(jīng)營范圍,不屬于國家明令禁止或限制的范圍; 經(jīng)營證照合法、有效; 經(jīng)營有效益,資產(chǎn)負債率不超過規(guī)定比例。 第八條客戶申請時,除書面申請外,應提供以下基本資料: 營業(yè)執(zhí)照副本復印件; 組織機構代碼證復印件; 稅務登記證復印件; 特殊行業(yè)經(jīng)營許可證復印件; 近期財務報表???戶應當以書面形式,向公司提出信貸業(yè)務申請,其內容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源及方式等。調查人員應當具有認真負責的態(tài)度、敬業(yè)務實的精神開展調查工作,不得敷衍塞責,馬虎了事;嚴禁與客戶串通,編造虛偽情況和材料。調查人員要堅持實地調查為主,現(xiàn)場與非現(xiàn)場調查相結合,靜態(tài)與動態(tài)相結合、當期分析與預期分析相結合,不得簡單羅列企業(yè)財務數(shù)據(jù)或照抄照搬客戶的文件、資料。既立足于支持發(fā)展,又著眼于風險識別,調查活動要符合風險防范的要求。 風險防范原則。 科學分析原則。 第六條信貸業(yè)務調查,應堅持以下基本原則: 客觀公正原則。 第四條貸前調查工作,應遵循以下基本程序:客戶申請→受理→深入申請人或擔保人現(xiàn)場→搜集相關資料→查閱帳冊→走訪相關部門→核實資料或情況→整理情況數(shù)據(jù)→分析歸納→撰寫調查報告。第二條本規(guī)定適用于公司辦理的所
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