信貸業(yè)務調查報告-文庫吧資料
2025-05-05 16:13本頁面
【正文】 保設臵程序是否符合法律、法規(guī)的規(guī)定； 設臵的擔保物是否為法律 所允許 。 用途的真實性，應當通過交易合同等原始資料進行審查、確認。 第三十三條對客戶信貸需求，包括額度、品種、期限等，進行分析、測算，并確定其最高授信控制額度。 第三十一條對調查、了 解的情況、數(shù)據進行全面分析，包括但不限于以下方面： 公司主體資格、治理的合法性、規(guī)范性以及存的主要問題； 依法經營和誠實、守信存在的問題及原因； 客戶所處行業(yè)、產業(yè)的政策對客戶生產、經營的影響； 信用申請、抵（質）押或保證設立的文件、手續(xù)合法性和完整性，有無缺陷或瑕疵； 客戶生產或經營能力、償債能力以及可持續(xù)發(fā)展能力的優(yōu)、劣勢分析； 客戶主要風險點及防控、化解意見或措施等。第二十九條深入客戶車間生產現(xiàn)場、原材料、產成品倉儲庫房，查看客戶生產情況及原材料需求、產成品占用等情況。 動產及倉單質押：設臵合法性及權屬，保管難易程度、保管期限以及變現(xiàn)可靠性。 土地使用權抵押：土地性質、出讓金解繳、有效期限、地上定著物的處臵、評估價值合理性，防止出現(xiàn)假證、一地多證、重復抵押和被查封、扣押、監(jiān)管情況。 第二十六條調查、核實權利質押物的情況，包括但不限于以下方面： 權利的合法性、有效性和期限性； 權利的權屬關 系及相關文件的完整、合法性； 存續(xù)期權利價值的充足性和變現(xiàn)可行性； 權利登記或行使權利的可操作性等。 第二十四條調查、核實擔保物（抵押或質押）的情況，包括但不限于以下方面： 設臵擔保合法性、權屬關系明確、清晰及相關法律文件的真實、完整性 ； 設臵擔保的程序及設臵內容的合法性； 擔保物價值的有效、充足性和變現(xiàn)可行性； 擔保物的保管、使用情況及對設臵擔保的影響； 辦理登記確認的可能性等。有無違規(guī)、違紀、治安處罰以及其他不良行為的記錄； 能力、個性情況。 第二十三條調查、了解客戶管理團隊品行、能力、合作等情況。 第二十二條通過人行征信系統(tǒng)及客戶相關資料，調查、核實客戶的信用狀況。 第二十一條通過賬、表、薄和相關憑證及其內在聯(lián)系，了解、核實客戶的財務情況和資金使用狀況。 第二十條調查、了解客戶生產、技術發(fā)展狀況。 第十九條調查、了解客戶產業(yè)、行業(yè)及市場供求情況。 第十八條調查、了解客戶公司治理的情況。 第十七條核實、確認客戶法定證照資料及公司治理文件的真實性、合法性和有效性。 股東會（董事會）關于貸款的決議； 股東會（董事會）簽名樣本； 財務預留印鑒及簽字樣本； 1原材料、產品供銷合同或工程承包合同復印件； 1提供抵押、質押的資產及權屬證明復印件； 1擔保人相關資料（與借款人應提供的資料基本相同） 。 第十六條到客戶現(xiàn)場調查，應當 搜集生產、經營、管理等方面的報表、資料。 第十四條信貸業(yè)務調查，原則上應由 2 人到客戶現(xiàn)場實地進行，并對調查資料、情況的真實性、合法性、完整性負責。 屬于個人貸款（含個體工商、私營企業(yè)）的，按相關辦法的規(guī)定提供資料。正式受理后的信貸業(yè)務，方可進入調查程序。 金額較大或情況特殊的，應當與風控部門進行會商后，再確定是否受理。 客戶從事的行業(yè)或經營范圍，不屬于國家明令禁止或限制的范圍； 經營證照合法、有效； 經營有效益，資產負債率不超過規(guī)定比例。 第八條客戶申請時，除書面申請外，應提供以下基本資料： 營業(yè)執(zhí)照副本復印件； 組織機構代碼證復印件； 稅務登記證復印件； 特殊行業(yè)經營許可證復印件； 近期財務報表?？?戶應當以書面形式，向公司提出信貸業(yè)務申請，其內容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來源及方式等。調查人員應當具有認真負責的態(tài)度、敬業(yè)務實的精神開展調查工作，不得敷衍塞責，馬虎了事；嚴禁與客戶串通，編造虛偽情況和材料。調查人員要堅持實地調查為主，現(xiàn)場與非現(xiàn)場調查相結合，靜態(tài)與動態(tài)相結合、當期分析與預期分析相結合，不得簡單羅列企業(yè)財務數(shù)據或照抄照搬客戶的文件、資料。既立足于支持發(fā)展，又著眼于風險識別，調查活動要符合風險防范的要求。 風險防范原則。 科學分析原則。 第六條信貸業(yè)務調查，應堅持以下基本原則： 客觀公正原則。 第四條貸前調查工作，應遵循以下基本程序：客戶申請→受理→深入申請人或擔保人現(xiàn)場→搜集相關資料→查閱帳冊→走訪相關部門→核實資料或情況→整理情況數(shù)據→分析歸納→撰寫調查報告。第二條本規(guī)定適用于公司辦理的所
法律信息相關推薦
鄂ICP備17016276號-1