信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告-文庫吧資料
2025-05-05 16:13本頁面
【正文】 保設(shè)臵程序是否符合法律、法規(guī)的規(guī)定； 設(shè)臵的擔(dān)保物是否為法律 所允許 。 用途的真實(shí)性，應(yīng)當(dāng)通過交易合同等原始資料進(jìn)行審查、確認(rèn)。 第三十三條對客戶信貸需求，包括額度、品種、期限等，進(jìn)行分析、測算，并確定其最高授信控制額度。 第三十一條對調(diào)查、了 解的情況、數(shù)據(jù)進(jìn)行全面分析，包括但不限于以下方面： 公司主體資格、治理的合法性、規(guī)范性以及存的主要問題； 依法經(jīng)營和誠實(shí)、守信存在的問題及原因； 客戶所處行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的政策對客戶生產(chǎn)、經(jīng)營的影響； 信用申請、抵（質(zhì)）押或保證設(shè)立的文件、手續(xù)合法性和完整性，有無缺陷或瑕疵； 客戶生產(chǎn)或經(jīng)營能力、償債能力以及可持續(xù)發(fā)展能力的優(yōu)、劣勢分析； 客戶主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控、化解意見或措施等。第二十九條深入客戶車間生產(chǎn)現(xiàn)場、原材料、產(chǎn)成品倉儲庫房，查看客戶生產(chǎn)情況及原材料需求、產(chǎn)成品占用等情況。 動產(chǎn)及倉單質(zhì)押：設(shè)臵合法性及權(quán)屬，保管難易程度、保管期限以及變現(xiàn)可靠性。 土地使用權(quán)抵押：土地性質(zhì)、出讓金解繳、有效期限、地上定著物的處臵、評估價值合理性，防止出現(xiàn)假證、一地多證、重復(fù)抵押和被查封、扣押、監(jiān)管情況。 第二十六條調(diào)查、核實(shí)權(quán)利質(zhì)押物的情況，包括但不限于以下方面： 權(quán)利的合法性、有效性和期限性； 權(quán)利的權(quán)屬關(guān) 系及相關(guān)文件的完整、合法性； 存續(xù)期權(quán)利價值的充足性和變現(xiàn)可行性； 權(quán)利登記或行使權(quán)利的可操作性等。 第二十四條調(diào)查、核實(shí)擔(dān)保物（抵押或質(zhì)押）的情況，包括但不限于以下方面： 設(shè)臵擔(dān)保合法性、權(quán)屬關(guān)系明確、清晰及相關(guān)法律文件的真實(shí)、完整性 ； 設(shè)臵擔(dān)保的程序及設(shè)臵內(nèi)容的合法性； 擔(dān)保物價值的有效、充足性和變現(xiàn)可行性； 擔(dān)保物的保管、使用情況及對設(shè)臵擔(dān)保的影響； 辦理登記確認(rèn)的可能性等。有無違規(guī)、違紀(jì)、治安處罰以及其他不良行為的記錄； 能力、個性情況。 第二十三條調(diào)查、了解客戶管理團(tuán)隊(duì)品行、能力、合作等情況。 第二十二條通過人行征信系統(tǒng)及客戶相關(guān)資料，調(diào)查、核實(shí)客戶的信用狀況。 第二十一條通過賬、表、薄和相關(guān)憑證及其內(nèi)在聯(lián)系，了解、核實(shí)客戶的財(cái)務(wù)情況和資金使用狀況。 第二十條調(diào)查、了解客戶生產(chǎn)、技術(shù)發(fā)展?fàn)顩r。 第十九條調(diào)查、了解客戶產(chǎn)業(yè)、行業(yè)及市場供求情況。 第十八條調(diào)查、了解客戶公司治理的情況。 第十七條核實(shí)、確認(rèn)客戶法定證照資料及公司治理文件的真實(shí)性、合法性和有效性。 股東會（董事會）關(guān)于貸款的決議； 股東會（董事會）簽名樣本； 財(cái)務(wù)預(yù)留印鑒及簽字樣本； 1原材料、產(chǎn)品供銷合同或工程承包合同復(fù)印件； 1提供抵押、質(zhì)押的資產(chǎn)及權(quán)屬證明復(fù)印件； 1擔(dān)保人相關(guān)資料（與借款人應(yīng)提供的資料基本相同） 。 第十六條到客戶現(xiàn)場調(diào)查，應(yīng)當(dāng) 搜集生產(chǎn)、經(jīng)營、管理等方面的報(bào)表、資料。 第十四條信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，原則上應(yīng)由 2 人到客戶現(xiàn)場實(shí)地進(jìn)行，并對調(diào)查資料、情況的真實(shí)性、合法性、完整性負(fù)責(zé)。 屬于個人貸款（含個體工商、私營企業(yè)）的，按相關(guān)辦法的規(guī)定提供資料。正式受理后的信貸業(yè)務(wù)，方可進(jìn)入調(diào)查程序。 金額較大或情況特殊的，應(yīng)當(dāng)與風(fēng)控部門進(jìn)行會商后，再確定是否受理。 客戶從事的行業(yè)或經(jīng)營范圍，不屬于國家明令禁止或限制的范圍； 經(jīng)營證照合法、有效； 經(jīng)營有效益，資產(chǎn)負(fù)債率不超過規(guī)定比例。 第八條客戶申請時，除書面申請外，應(yīng)提供以下基本資料： 營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件； 組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件； 稅務(wù)登記證復(fù)印件； 特殊行業(yè)經(jīng)營許可證復(fù)印件； 近期財(cái)務(wù)報(bào)表。客 戶應(yīng)當(dāng)以書面形式，向公司提出信貸業(yè)務(wù)申請，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來源及方式等。調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)具有認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度、敬業(yè)務(wù)實(shí)的精神開展調(diào)查工作，不得敷衍塞責(zé)，馬虎了事；嚴(yán)禁與客戶串通，編造虛偽情況和材料。調(diào)查人員要堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查為主，現(xiàn)場與非現(xiàn)場調(diào)查相結(jié)合，靜態(tài)與動態(tài)相結(jié)合、當(dāng)期分析與預(yù)期分析相結(jié)合，不得簡單羅列企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)或照抄照搬客戶的文件、資料。既立足于支持發(fā)展，又著眼于風(fēng)險(xiǎn)識別，調(diào)查活動要符合風(fēng)險(xiǎn)防范的要求。 風(fēng)險(xiǎn)防范原則。 科學(xué)分析原則。 第六條信貸業(yè)務(wù)調(diào)查，應(yīng)堅(jiān)持以下基本原則： 客觀公正原則。 第四條貸前調(diào)查工作，應(yīng)遵循以下基本程序：客戶申請→受理→深入申請人或擔(dān)保人現(xiàn)場→搜集相關(guān)資料→查閱帳冊→走訪相關(guān)部門→核實(shí)資料或情況→整理情況數(shù)據(jù)→分析歸納→撰寫調(diào)查報(bào)告。第二條本規(guī)定適用于公司辦理的所
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