信貸業(yè)務(wù)檢查報(bào)告-文庫吧資料
2024-11-09 00:14本頁面
【正文】 行為；是否存在通過隱蔽的關(guān)聯(lián)方交易將信貸資金挪作他用，嚴(yán)重超過企業(yè)實(shí)際承債能力的情況。四、貿(mào)易相關(guān)的信貸產(chǎn)品由于貿(mào)易項(xiàng)下的資金流向和貨物監(jiān)管困難，交易真實(shí)性核實(shí)難度大，貿(mào)易型融資成為發(fā)生大額授信風(fēng)險(xiǎn)尤其是信貸欺詐的高發(fā)領(lǐng)域，特別是成立時(shí)間短、異地交易量大、關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜的客戶，各行應(yīng)做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的防控工作，加強(qiáng)對該類業(yè)務(wù)的真實(shí)性管理。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)對買方資金的監(jiān)控，保證買方資金按期回流；規(guī)范賣方企業(yè)的頻繁回購行為，對于頻繁回購的企業(yè)，應(yīng)重點(diǎn)加強(qiáng)對回購資金來源的審查，回購資金不得為我行信貸資金（如新發(fā)放的保理預(yù)付款或貼現(xiàn)資金等），避免企業(yè)出現(xiàn)假交易真融資或重復(fù)融資的行為。三、國內(nèi)保理國內(nèi)保理業(yè)務(wù)真實(shí)性管理主要側(cè)重于核實(shí)我行受讓應(yīng)收賬款真實(shí)、合格。二、銀行承兌匯票一是重點(diǎn)檢查貿(mào)易背景的真實(shí)性，核實(shí)客戶提供的貿(mào)易背景真實(shí)性證明材料與客戶經(jīng)營范圍和經(jīng)營規(guī)模相匹配并具有合理性；鑒別和審驗(yàn)客戶提供的商品、勞務(wù)交易確已履行憑證、相關(guān)發(fā)票，必要時(shí)應(yīng)采取登錄稅務(wù)局網(wǎng)站等多個(gè)渠道進(jìn)行核實(shí)；可以通過交易合同中的上下游客戶對交易背景的真實(shí)性核查。二是核查項(xiàng)目資本金的真實(shí)性，重點(diǎn)核實(shí)項(xiàng)目資本金或與貸款同比例的資本金是否已足額到位，項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度是否與已投資額相匹配，是否有資本金抽逃現(xiàn)象等?！?1 — 應(yīng)有效地利用我行現(xiàn)有系統(tǒng)，包括對公信貸業(yè)務(wù)流程系統(tǒng)（CLPM）、信貸業(yè)務(wù)押品管理系統(tǒng)（CEMS）、對公預(yù)警客戶跟蹤管理系統(tǒng)（CEWM）、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(OCRM)、授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)（CRMS）、資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（SARM）和個(gè)貸信息系統(tǒng)（A+P）等。如無法通過網(wǎng)絡(luò)和電話確認(rèn)，應(yīng)到相關(guān)權(quán)證、證明文件發(fā)出機(jī)構(gòu)現(xiàn)場確認(rèn)，對于確因客觀原因無法查詢的，由調(diào)查人員將有關(guān)工作情況記錄在相關(guān)材料中。二、非現(xiàn)場調(diào)查的主要工作。核實(shí)資料，包括企業(yè)的主體資格、產(chǎn)權(quán)構(gòu)成、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營者基本素質(zhì)、經(jīng)營管理水平等是否與資料相一致；考察經(jīng)營情況，包括企業(yè)的經(jīng)營狀況、員工情況、經(jīng)營場所、產(chǎn)品的市場前景等；考察抵（質(zhì)）押物的狀況，包括抵（質(zhì)）押物的形態(tài)、地理位置、權(quán)屬狀況等等。訪談可能影響銀行債權(quán)實(shí)現(xiàn)的利害關(guān)系人，包括客戶與其他金融機(jī)構(gòu)合作情況，與民間借貸機(jī)構(gòu)或者個(gè)人、經(jīng)銷商、供貨商、工程承包商的關(guān)系，了解其債權(quán)債務(wù)的金額、性質(zhì)、擔(dān)保、期限以及合同履行等情況。初次與我行進(jìn)行信貸合作的客戶，應(yīng)調(diào)查客戶及其股東、主管部門、實(shí)際控制人等關(guān)聯(lián)人，了解其還款意愿及還款來源，索要公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、各種權(quán)利證明文件和重要合同、協(xié)議等；與我行已有信貸合作的客戶，應(yīng)調(diào)查了解上述事項(xiàng)的變動情況。定位，自己正在做的，將要做的；怎樣做，如何做？——我意識到自己身體上這部分正在打開！四、小結(jié)信貸部短短的一周，學(xué)習(xí)到了很多，也意識到自己更多的不足，后面的日子還是要不斷充實(shí)、提高自我。凡事預(yù)則立，不預(yù)則廢！，自己的領(lǐng)導(dǎo)，自己的同事！，謹(jǐn)慎，不斷的學(xué)習(xí)和積累。還是那句話，銀行業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，信貸業(yè)務(wù)更是首當(dāng)其沖。三、實(shí)習(xí)工作體會，這個(gè)是自己要盡快突破的，粵語的直接交流使自己能更快的融入這個(gè)環(huán)境，更能被客戶認(rèn)同。*由于地域的差異性，客戶在說話方面讓信貸員感覺過于隨意，大大咧咧的；雖然銷售單據(jù)，納稅單，運(yùn)輸費(fèi)等單據(jù)不全，可之前良好的信用記錄，以及庫存的上千件的貨物，固定資產(chǎn)汽車，淘寶交易明細(xì)等。問題是客戶同樣沒有銷售單據(jù)（白聯(lián)、紅聯(lián)、藍(lán)聯(lián)都沒），只在白色的筆記本上羅列了購貨的流水。頗為巧合的是客戶和我是同鄉(xiāng)。羅列了一些在調(diào)查中需要清楚的要點(diǎn)，認(rèn)識到調(diào)查報(bào)告中填寫的一些誤區(qū)，規(guī)避了一些風(fēng)險(xiǎn)。下午是陳生的聯(lián)保重貸，看了下原料采購車間、生產(chǎn)車間、出場車間等，覺得客戶完全沒有必要選擇小額貸款；疑問在最后被阿健解答了——主要是一個(gè)和郵儲建立合作，信用累計(jì)的一個(gè)過程；同時(shí)，順手幫朋友一個(gè)忙。*綜上所述，該客戶信用狀況不佳，銷售情況不是很理想，不符合貸款的原則，可以否定。黃生在他的門店接待了我們。第1天：早上和阿建去調(diào)查一個(gè)做“鞋材amp?？刹徽撡Y歷的深淺，大家都懷忱一顆火熱的心。在這樣的大環(huán)境下，東莞市信貸業(yè)務(wù)也于08年中應(yīng)運(yùn)而生，厚街中心支行信貸部繼而于09年1月份成立。一、實(shí)習(xí)單位介紹：中國郵政儲蓄銀行自07年成立起，得到了迅猛的發(fā)展。個(gè)人商務(wù)貸款上限為100萬。區(qū)域信貸部主任：支行信貸業(yè)務(wù)主管行長：郵政儲蓄銀行城固支行信貸部第三篇：銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)報(bào)告范文銀行信貸部的實(shí)習(xí)報(bào)告模板個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括小額貸款、個(gè)人商務(wù)貸款、二手房按揭貸款；小額貸款和商務(wù)貸款占了信貸業(yè)務(wù)的很大一部分比重。十一加強(qiáng)對印章的管理，保證印章清晰，對供款合同印章的用印工作要堅(jiān)持先登記審核、后用印，增強(qiáng)工作人員的法律意識。九． 對小額貸款操作流進(jìn)行重新學(xué)習(xí)，并嚴(yán)格按操做流程執(zhí)行。七． 進(jìn)一步加強(qiáng)對新增人員和審貸會成員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，通過遠(yuǎn)程教育網(wǎng)和參加省行專業(yè)化培訓(xùn)考核，確保取得任職資格持證上崗。依照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的相關(guān)要求重點(diǎn)加強(qiáng)對客戶貸款用途真實(shí)性的核實(shí)，根據(jù)實(shí)際補(bǔ)充相
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