【正文】 業(yè)場所面簽。質(zhì)押物沒有實(shí)現(xiàn)占管，被轉(zhuǎn)移或處置。A、可以 B、隨意 C、根據(jù)情況而定 D、不得隨意下列哪一項(xiàng)屬于審查審核環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（ A ）A、質(zhì)押物審核 B、質(zhì)押物核實(shí) C、憑證保管 D、保管方式下列不屬于簽訂質(zhì)押合同、辦理質(zhì)押登記風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)（ D ）A、不按規(guī)定簽署質(zhì)押合同或使用質(zhì)押合同文本錯(cuò)誤。當(dāng)借款人不履行債務(wù)或出現(xiàn)質(zhì)押合同約定的情形時(shí)，中小金融機(jī)構(gòu)有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。質(zhì)押貸款分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款和（C ）貸款。答案：錯(cuò)第六章習(xí)題一、單選（6題）對單一客戶提供的貸款、承兌、（ ）、信用證等表內(nèi)外業(yè)務(wù)全部納入授信范圍，實(shí)行綜合授信管理。答案：對6．保證貸款借款人不能按期歸還貸款本息需要申請展期時(shí)，不必征得保證人書面同意。答案：錯(cuò)5．抵押貸款在貸后管理環(huán)節(jié)應(yīng)加強(qiáng)和規(guī)范貸后管理，明確貸后管理責(zé)任，并根據(jù)其貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)程度適時(shí)進(jìn)行監(jiān)控，重點(diǎn)是對貸款流向、生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)情況、抵押物的狀況進(jìn)行監(jiān)控，并對出現(xiàn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)進(jìn)行處置?？键c(diǎn)：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第四節(jié)抵押貸款中注銷抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)考點(diǎn)策略：嚴(yán)格執(zhí)行抵押注銷程序，借款人償還全部貸款本息及其他應(yīng)付款項(xiàng)后，由客戶經(jīng)理和借款人共同辦理抵押登記注銷手續(xù)。答案：對4．嚴(yán)格執(zhí)行抵押注銷程序，借款人償還全部貸款本息及其他應(yīng)付款項(xiàng)后，由客戶經(jīng)理和借款人共同辦理抵押登記注銷手續(xù)?？键c(diǎn)：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第四節(jié)抵押貸款中辦理抵押登記環(huán)節(jié)的防控措施?？键c(diǎn)策略：貸后檢查應(yīng)換人檢查（與調(diào)查人不為同一人），針對質(zhì)押物品，確定合理檢查頻度。答案：對2．貸后檢查的檢查人與調(diào)查人可以為同一人。考點(diǎn)：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第四節(jié)抵押貸款中抵押物估價(jià)取值防控措施?？键c(diǎn)策略：《物權(quán)法》第223條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。應(yīng)收賬款；D不可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)?？键c(diǎn)策略：發(fā)放信用貸款，要對借款方的經(jīng)濟(jì)效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。答案：ABCD2．發(fā)放信用貸款，要對借款方的（）等情況進(jìn)行詳細(xì)的考察，以降低風(fēng)險(xiǎn)。A虛假授信B冒名貸款C貸款詐騙D違法發(fā)放貸款考點(diǎn)：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險(xiǎn)?？键c(diǎn)：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第一節(jié)一般貸款中貸款收回環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。C擅自減免貸款利息?？键c(diǎn)策略：貸款資金沒有按照合同約定實(shí)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，直接支付現(xiàn)金或劃轉(zhuǎn)給其它客戶是貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。答案：A5．貸款資金沒有按照合同約定實(shí)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算，直接支付現(xiàn)金或劃轉(zhuǎn)給其它客戶是貸款（） 環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。答案：C4．信用貸款評(píng)級(jí)授信環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：（）A評(píng)級(jí)結(jié)果B 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)C評(píng)級(jí)時(shí)間 D評(píng)級(jí)人員考點(diǎn)：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第二節(jié)信用貸款中評(píng)級(jí)授信環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（2）質(zhì)押物（權(quán)利憑證）保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證被更換、毀損、涂改、盜竊。D質(zhì)押不足值，或提供虛假質(zhì)押物考點(diǎn)：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第五節(jié)質(zhì)押貸款中貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。B質(zhì)押物沒實(shí)際轉(zhuǎn)移占有?？键c(diǎn)策略：屬于質(zhì)押貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是：質(zhì)押物狀態(tài)答案：C2．屬于抵押物估價(jià)取值的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是：（）A抵押人信譽(yù)與經(jīng)營情況B抵押人的保證意愿C抵押期限 D評(píng)估機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入考點(diǎn)：本題主要考查第六章貸款業(yè)務(wù)中第四節(jié)抵押貸款中抵押物估價(jià)取值環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。（√）機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人指中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或董事長、行長、副行長。（√）所謂長效機(jī)制，指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項(xiàng)工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。A問案件當(dāng)事人的責(zé)任B問不嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任C問相關(guān)知情人責(zé)任D問發(fā)案單位上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)人責(zé)任三、判斷（ 題）突發(fā)事件的突發(fā)性特征是指對于突發(fā)事件是否發(fā)生，于什么時(shí)間、地點(diǎn)、以什么樣的方式爆發(fā)，以及爆發(fā)的程度等情況，都始料未及，難以準(zhǔn)確地把握。按照“（ABCD）”的原則，嚴(yán)格案件責(zé)任追究。中小金融機(jī)構(gòu)案件防控長效機(jī)制建設(shè)應(yīng)從公司治理、責(zé)任追究、（ABCD）、應(yīng)急處置、信息披露、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)等方面著手，提升案件防控水平。C查案、破案同處分適時(shí)與到位的雙重考核制度建設(shè)聯(lián)動(dòng)。A一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政章的管理聯(lián)動(dòng)。D完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。B加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。A總則B組織體系C突發(fā)事件報(bào)告D運(yùn)行機(jī)制2005年4月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議，提出了建立案件綜合治理長效機(jī)制的“十項(xiàng)措施”，包括（ABCD）。D銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)人員、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員1人以上(含1人)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)3人以上(含3人)被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡的事件。B聚眾到銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)上訪、請?jiān)浮㈧o坐、示威，甚至沖擊、圍攻的事件。A全員參與，依法規(guī)范B預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)C分級(jí)負(fù)責(zé)，系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)D資源整合，快速反應(yīng)根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2005年印發(fā)的《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》規(guī)定的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)包含以下事項(xiàng)：（ABCD）。（）應(yīng)急預(yù)案啟動(dòng)后，按照分級(jí)響應(yīng)的原則，由應(yīng)急聯(lián)動(dòng)指揮中心組織成立現(xiàn)場指揮部，開展應(yīng)急處置工作。（√）案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，應(yīng)免除有關(guān)人員責(zé)任。A、標(biāo)本兼治，重在治本； B、全面排查，嚴(yán)控新案；C、查訪結(jié)合，重在防范； D、改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式的紀(jì)律處分包括（A、B、C）。A、1000 B、50、1000C、800 D、50、800中小金融機(jī)構(gòu)的（D ）部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于經(jīng)營管理，獨(dú)立于內(nèi)部控制政策的制定和執(zhí)行，對董（理）事會(huì)負(fù)責(zé)，在董（理）事會(huì)下設(shè)的審計(jì)委員會(huì)指導(dǎo)下開展工作。A、績效指標(biāo)、合規(guī)指標(biāo) B、經(jīng)營指標(biāo)、合規(guī)指標(biāo)C、合規(guī)指標(biāo)、績效指標(biāo) D、績效指標(biāo)、經(jīng)營指標(biāo) 案件責(zé)任追究的重大案件責(zé)任追究到案發(fā)機(jī)構(gòu)的上（B）領(lǐng)導(dǎo)?？键c(diǎn)策略：機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人指中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或董事長。答案：錯(cuò)4．機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人指中小法人金融機(jī)構(gòu)對案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的理事長或董事長。答案：錯(cuò)3．突發(fā)事件堅(jiān)持逐級(jí)報(bào)送原則，但也可以越級(jí)報(bào)送。答案：對2．根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)印發(fā)的《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2005〕54號(hào)）規(guī)定的報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)，銀行業(yè)重大突發(fā)事件應(yīng)包含搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他涉案金額800萬元以上的案件?？键c(diǎn)策略：2006年3月，中國銀監(jiān)會(huì)召開第八次全國銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議，總結(jié)銀行業(yè)第一年案件專項(xiàng)治理工作成果，部署深化治理措施，進(jìn)一步明確強(qiáng)化內(nèi)部控制，要求重點(diǎn)整治銀行授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假等案件多發(fā)的六個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)。答案：ABC三、判斷（ 4 題）1．2006年8月29日，中國銀監(jiān)會(huì)召開第九次全國銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議，提出了強(qiáng)化內(nèi)控管理的“十個(gè)聯(lián)動(dòng)建設(shè)”。2．2010年是強(qiáng)化?？键c(diǎn)策略：通過深入開展案件風(fēng)險(xiǎn)排查，全面落實(shí)案件專項(xiàng)治理和“回頭看”中制定的各項(xiàng)整改措施，大力構(gòu)建制度流程、內(nèi)部治理、風(fēng)險(xiǎn)控制、責(zé)任追究、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、培訓(xùn)教育的長效機(jī)制，力求從根本上解決案件風(fēng)險(xiǎn)問題。3．2011年是（）。答案：ABCD4．農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)三年案件防控治理目標(biāo)與規(guī)劃提出了分階段三步走目標(biāo)：1．2009年是（）。答案：A二、多選（ 2 題）1．預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、（）、資源整合，快速反應(yīng)、合理應(yīng)對”的原則。A十三B 十二 C 十 D八考點(diǎn)：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險(xiǎn)防控第一節(jié)案件治理與風(fēng)險(xiǎn)防控中銀行業(yè)案件專業(yè)項(xiàng)治理的內(nèi)容。2006－2008年各類案件數(shù)量和涉案金額分別占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件總數(shù)和涉案金額的61％和36％。2006－2008年各類案件數(shù)量和涉案金額分別占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件總數(shù)和涉案金額的（）％和36％；A．21B．61 C 51D 41考點(diǎn)：本題主要考查第四章案件治理與風(fēng)險(xiǎn)防控第一節(jié)案件治理與風(fēng)險(xiǎn)防控中中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)狀況?？键c(diǎn)策略：2006年初，針對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件高發(fā)的嚴(yán)峻形勢，中國銀監(jiān)會(huì)黨委專門召開全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議，提出用三年時(shí)間，在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面、深入地開展案件專項(xiàng)治理工作，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)成為案件專項(xiàng)治理工作的重點(diǎn)。答案：A2．2006年初，針對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件高發(fā)的嚴(yán)峻形勢，中國銀監(jiān)會(huì)黨委專門召開全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作會(huì)議，提出用（）年時(shí)間，在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)全面、深入地開展案件專項(xiàng)治理工作，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)成為案件專項(xiàng)治理工作的重點(diǎn)。考點(diǎn)策略：中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處理和其他處罰三種：紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、開除；經(jīng)濟(jì)處理包括扣減績效收入、賠償經(jīng)濟(jì)損失等；其他處罰包括批評(píng)教育、組織處理和變更勞動(dòng)關(guān)系（批評(píng)教育包括責(zé)令限期改正、責(zé)令書面檢查、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)，組織處理包括調(diào)離、停職、免職、責(zé)令辭職等，變更勞動(dòng)關(guān)系即與案件責(zé)任人依法解除勞動(dòng)合同）?！究键c(diǎn)】：第二章第一節(jié)【答案】：合規(guī)建設(shè)是合規(guī)部門和合規(guī)管理人員的職責(zé)【考點(diǎn)】：第二章第一節(jié)【答案】：職業(yè)操守是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定崗位職責(zé)的行為【考點(diǎn)】：第二章第二節(jié)【答案】：√第四章 案件治理與風(fēng)險(xiǎn)防控一、單選 4案件防控長效機(jī)制的特點(diǎn)為：A效率性　B長期性　C效益性　D安全性【考點(diǎn)】：第四章第二節(jié)【答案】：B案件追究應(yīng)遵循以下基本要求A從重從嚴(yán)　B以懲罰為主　C依據(jù)要充分　D移交司法機(jī)關(guān)【考點(diǎn)】：第四章第三節(jié)【答案】：C突發(fā)事件的報(bào)告應(yīng)堅(jiān)持　　　的原則A總則　B案件調(diào)查　C處置　D保密性【考點(diǎn)】：第四章第四節(jié)【答案】：D突發(fā)事件的特征A突發(fā)性　B變化發(fā)展的確定性　C有具體的針對性　D危害是即時(shí)的【考點(diǎn)】：第四章第四節(jié)【答案】：A二、多選 1突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)后包括A影響補(bǔ)救　B教訓(xùn)總結(jié)　C堵漏整改　D完善預(yù)案【考點(diǎn)】：第四章第四節(jié)【答案】：ABCD三、判斷 5案件防控長效機(jī)制具有規(guī)范性，穩(wěn)定性，長期性的特點(diǎn)【考點(diǎn)】：第四章第二節(jié)【答案】：√案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理從嚴(yán)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對等、全面追究的原則【考點(diǎn)】：第四章第三節(jié)【答案】：機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理責(zé)任人指中層管理人員【考點(diǎn)】：第四章第三節(jié)【答案】：突發(fā)事件是指突然發(fā)生，造成或可能造成嚴(yán)重社會(huì)危害，需要采取應(yīng)急處置措施予以應(yīng)對的自然災(zāi)害、事故災(zāi)難、公共衛(wèi)生事件和社會(huì)安全事件【考點(diǎn)】：第四章第四節(jié)【答案】：√預(yù)防和處置突發(fā)事件，必須堅(jiān)持“以人為本、全員參與、依法規(guī)范、預(yù)防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)負(fù)責(zé)、系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)、資源整合、快速反應(yīng)、合理應(yīng)對”的原則【考點(diǎn)】：第四章第四節(jié)【答案】：√第四章習(xí)題一、單選（ 4題）1．中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、（）和其他處罰三種。（）合規(guī)并不僅僅是合規(guī)部門或合規(guī)管理人員的職責(zé)，更是銀行所有員工的責(zé)任，合規(guī)工作與各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)員工都無關(guān)。（√）合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)文化合在規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的配合下才能有效發(fā)揮作用。（）銀行員工對于同事非故意地違反規(guī)章行為要及時(shí)進(jìn)行善意的提示，對違法行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管及公檢法等部門報(bào)告。（√）合規(guī)應(yīng)從基層做起，當(dāng)企業(yè)文化強(qiáng)調(diào)誠信與正直的準(zhǔn)則并由董事會(huì)和高級(jí)管理層作出表率時(shí)，合規(guī)才最為有效。A銀行對社會(huì)負(fù)責(zé)B銀行對員工負(fù)責(zé)C員工對銀行負(fù)責(zé)D員工對其他員工負(fù)責(zé)三、判斷（ 題）銀行合規(guī)文化指銀行機(jī)構(gòu)為避免遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失，自上而下地建立起一種普遍意識(shí)、道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值取向，以從思想上確保其各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)始終符合法律法規(guī)、自律組織的約定以及內(nèi)部規(guī)章的要求。（對）銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德規(guī)范行事，恪守品行正直、誠實(shí)信用的原則，不能以任何理由違反和抗辯。不得采用欺騙手段財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。三、判斷（ 4 題）銀行員工對于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對違反行為要及時(shí)制止，不能制止的，無需向所在機(jī)構(gòu)、銀行協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門報(bào)告。D、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)對干部的監(jiān)督和管理。C、規(guī)范各項(xiàng)決策管理。B、堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營理念。A、共同意識(shí) B、價(jià)值觀念 C、經(jīng)營理念、 D、制度規(guī)范樹立在各級(jí)干部中倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念包括（ ABCD ）A、嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)管理責(zé)任。A、經(jīng)營成果 B、聲譽(yù) C、利潤 D、收入銀監(jiān)會(huì)于（ B ）公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條將合規(guī)定義為商業(yè)銀行經(jīng)營必須與“適用銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律