信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告(參考版)
2025-05-01 16:13本頁(yè)面
【正文】 這幾個(gè)問(wèn)題因?yàn)樾枰?lián)系借款人，例如 ***貸款需要聯(lián)系的借款人較多，不能立即進(jìn)行整改，并且風(fēng)險(xiǎn)都能夠控制，我們檢查組下發(fā)了限期整改意見(jiàn)，要求進(jìn)行限期整改。 （三）合同內(nèi)容涂改。例如信用報(bào)告的姓名“ ***”與借款人姓名“ ***”不符。貸款均為客戶自己使用，并且按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途使用貸款。在檢查中員 2 工能夠虛心接受檢查人員提出的意見(jiàn)，對(duì)一些要素填寫(xiě)不全、漏項(xiàng)漏章的問(wèn)題能夠按照檢查人員的要求積極地進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)整改。 二、總體評(píng)價(jià) 通過(guò)檢查， **行總體情況較好，未發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)不可控問(wèn)題。 （九）信貸管理系統(tǒng)使用情況。發(fā)現(xiàn)異常風(fēng)險(xiǎn)情況及時(shí)預(yù)警。按規(guī)定進(jìn)行了放款審核。按規(guī)定配備了風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。 （八）授信執(zhí)行管理制度執(zhí)行情況。 以客戶為單位建立信貸檔案，實(shí)行信貸資料查閱登記制度和交接制度。抵（質(zhì)）押擔(dān)保貸款的抵（質(zhì)）押率符合規(guī)定比例，按規(guī)定辦理合法有效的登記手續(xù)。貸款利率的確定符合相關(guān)利率政策規(guī)定，利率執(zhí)行準(zhǔn)確。 貸款對(duì)象符合客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)政策規(guī)定，未發(fā)現(xiàn)假農(nóng)戶現(xiàn)象，未發(fā)現(xiàn)多人承貸一人使用等違規(guī)現(xiàn)象。 信貸業(yè)務(wù)辦理程序銜接，無(wú)逆程序辦理信貸業(yè)務(wù)情況。無(wú)貸款未還清就隨意借出或釋放押品現(xiàn)象。 （四）押品管理制度執(zhí)行情況。 （三）審貸崗位分離制度執(zhí)行情況。 嚴(yán)格遵循“先授信，后用信”原則，按規(guī)定對(duì)應(yīng)授信客戶進(jìn)行授信，按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定，按規(guī)定核定客戶授信額度，按規(guī)定對(duì)客戶授信額度進(jìn)行監(jiān)測(cè)。不存在越權(quán)或變相越權(quán)辦理信貸業(yè)務(wù)的情況。 （一）信貸經(jīng)營(yíng)管理轉(zhuǎn)授權(quán)管理制度執(zhí)行情況。第四十六條本規(guī)定經(jīng)董事長(zhǎng)審批后，發(fā)文實(shí)施，修改、完善亦同。 第六章附則 第四十四條對(duì)個(gè)人（含個(gè)體工商、私營(yíng)企業(yè)等）、同一客戶的內(nèi)第二次存量授信，其法定證照等基本資料和調(diào)查報(bào)告內(nèi)容，可適當(dāng)從簡(jiǎn)，但資料、情況發(fā)生變化的，必須按要求搜集和反映完整。應(yīng)針對(duì)本筆信用的使用、管理或風(fēng)險(xiǎn)控制方面存在的不足、或薄弱環(huán)節(jié)，提出針對(duì)性的管理措施建議。即用“同意”或“不同意”等明確意思表示的語(yǔ)言，表明調(diào)查人的最終態(tài)度（注意，不能使用“建議”等模糊語(yǔ)言）。 第四十二條調(diào)查報(bào)告的結(jié)論意見(jiàn)，應(yīng)符合以下要求： 歸納和提煉出客戶行業(yè)、產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)、效益以及可控風(fēng)險(xiǎn)等方面的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，突出反映支持的主要依據(jù)和理由； 相關(guān)結(jié)論性意見(jiàn)。包括用途、額度、品種、期限、效益等內(nèi)容。包括產(chǎn)業(yè)政策符合性、市場(chǎng)預(yù)測(cè)、抵押擔(dān)保等。包括資產(chǎn)負(fù)債、融資狀況、銷售收入、利潤(rùn)、現(xiàn)金流量等情況。包括產(chǎn) 量、銷量、技術(shù)、市場(chǎng)供求及預(yù)測(cè)、主要原材料供應(yīng)等情況。包括客戶主體資格、公司治理、主要產(chǎn)品、所處行業(yè)等內(nèi)容。包括標(biāo)題、抬頭、引言、正文、結(jié)束語(yǔ)、落款、日期等。若以微機(jī)打印，字體用法：主標(biāo)題作宋體小二號(hào)，副標(biāo)題用宋體三號(hào)，其余文字用宋體四號(hào)；正文行距為 倍。避免“大概、 左右、估計(jì)等不確定或含義模糊不清的概念和語(yǔ)言。 表述準(zhǔn)確。重點(diǎn)突出支持或不支持的主要依據(jù)和理由。以客戶的真實(shí)數(shù)據(jù)、情況為基礎(chǔ)，運(yùn)用有關(guān)方法（如因素分析法、環(huán)比分析法、定基分析法、趨勢(shì)分析法等），對(duì)客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、發(fā)展?fàn)顩r、前景預(yù)測(cè)等進(jìn)行客觀分析和判別，避免主觀臆斷、妄加推測(cè)。包括：對(duì)客戶資料、情況的真實(shí)性、完整性、有效性，調(diào)查、確認(rèn)情況；客戶信用及有關(guān)人員品行情況；客戶資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況；信貸需求用途及合理性、效益性等。 內(nèi)容全面。信貸調(diào)查人員對(duì)客戶提供的有關(guān)材料和情況，進(jìn)行全面調(diào)查、核實(shí)和分析的基礎(chǔ)上，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。信申請(qǐng)人及保證人主體資格是否合法合規(guī)；相關(guān)合法手續(xù)是否完備；申請(qǐng)用途是否合規(guī)、合理；授信業(yè)務(wù)是否符合金融監(jiān)管部門(mén)的各項(xiàng)要求； 安全性認(rèn)定，第一還款來(lái)源是否充足、穩(wěn)定，客戶是否符合公司的信貸準(zhǔn)入條件、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常、客戶信用風(fēng)險(xiǎn)是否控制在合理的水平、客戶未來(lái)的現(xiàn)金流能否保證按期償還貸款；擔(dān)保是否合法、足值、有效； 主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是什么？已采取和應(yīng)當(dāng)采取哪些控制措施； 本筆業(yè)務(wù)給公司帶來(lái)的收益是 否合理等。 第三十七條依據(jù)上述分析情況，在同時(shí)符合以下基本條件時(shí)，方可允許信貸準(zhǔn)入： 主體資格合法，法定證照、證件完整、有效； 產(chǎn)品或經(jīng)營(yíng)范圍合法，并符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策支持或允許的范疇； 組織機(jī)構(gòu)、制度較健全，產(chǎn)權(quán)清晰，管理較規(guī)范； 公司及高管人員無(wú)不良信用記錄，無(wú)被訴、合同違約及行政處罰等記錄； 經(jīng)營(yíng)有利潤(rùn)，經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流量為正值； 信用等級(jí)或經(jīng)測(cè)評(píng)達(dá)到 A 級(jí)及以上； 用信后的資產(chǎn)負(fù)債率原則上不超過(guò) 70%； 信用用途、額度和期限，合法、合理； 擔(dān)保合法，并具有足夠的擔(dān)保能力和變現(xiàn)能力。 第三十六條擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分析主要包括以下方面： 擔(dān)保人是否具備擔(dān)保資格； 擔(dān)
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