銀行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告(批發(fā)貿(mào)易類(lèi)客戶(hù))(參考版)
2024-09-01 15:54本頁(yè)面
【正文】 主辦信貸員： 年 月 日本人參與調(diào)查，主辦信貸員調(diào)查內(nèi)容情況 ，本人 同意/不同意 主辦信貸員調(diào)查意見(jiàn)。以上信貸調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容及結(jié)論，系依據(jù)**銀行信貸業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求，根據(jù)申請(qǐng)人和擔(dān)保人提供的資料數(shù)據(jù)，經(jīng)信貸人員雙人、實(shí)地調(diào)查、核實(shí)后完成。對(duì)產(chǎn)品缺乏穩(wěn)定市場(chǎng)，或市場(chǎng)占有率持續(xù)下降的，應(yīng)重點(diǎn)說(shuō)明；通過(guò)調(diào)查其主要客戶(hù)、市場(chǎng)分布情況、品牌宣傳、銷(xiāo)售渠道、售后服務(wù)、產(chǎn)品定價(jià)等方面的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，分析判斷其市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)能力、主導(dǎo)產(chǎn)品適銷(xiāo)程度和市場(chǎng)前景；）經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)：（通過(guò)調(diào)查其生產(chǎn)或銷(xiāo)售規(guī)模、技術(shù)、設(shè)備和裝備水平、企業(yè)所處的發(fā)展階段、產(chǎn)品多樣化程度及經(jīng)營(yíng)策略、產(chǎn)品的需求彈性、原材料和動(dòng)力供應(yīng)、購(gòu)銷(xiāo)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、投資決策與管理、成本控制、籌融資渠道及能力等，找出其在上述環(huán)節(jié)是否存在問(wèn)題；說(shuō)明申請(qǐng)人和擔(dān)保人過(guò)度依賴(lài)某一重要原材料、產(chǎn)品或服務(wù)、自然資源或供貨渠道的風(fēng)險(xiǎn)，主營(yíng)業(yè)務(wù)變更、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所布局、行業(yè)不景氣的風(fēng)險(xiǎn)，組織模式和管理制度不完善、管理層不穩(wěn)定或關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制或約束機(jī)制不健全的風(fēng)險(xiǎn)；近年來(lái)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略方向有無(wú)重大調(diào)整及內(nèi)容；）財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：說(shuō)明申請(qǐng)人和擔(dān)保人不能按期償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、贏(yíng)利能力不穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)、應(yīng)收賬款發(fā)生壞賬的風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)?；蛴胸?fù)債的風(fēng)險(xiǎn)、債務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的風(fēng)險(xiǎn)、難以持續(xù)融資的風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)管理失控的風(fēng)險(xiǎn)等；互保、循環(huán)擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)：（分析申請(qǐng)人和擔(dān)保人互相擔(dān)保、循環(huán)擔(dān)保的額度、分析其擔(dān)保能力、或有負(fù)債轉(zhuǎn)化為真實(shí)負(fù)債的可能性；）貸款集中度風(fēng)險(xiǎn)：（根據(jù)企業(yè)的實(shí)際資金需求以及所有銀行的授信總額累計(jì)，分析申請(qǐng)人是否存在過(guò)度融資的風(fēng)險(xiǎn)；）風(fēng)險(xiǎn)防范措施：（九）信貸調(diào)查結(jié)論明確提出貸與不貸：同意、不同意（列明有說(shuō)服力的理由）、有條件同意（列明授信的適用條件）、有條件再議（列明申報(bào)再議的前提）。（五）擔(dān)保分析保證擔(dān)保分析（1）擔(dān)保人為此筆業(yè)務(wù)擔(dān)保的原因：（從股權(quán)關(guān)系、業(yè)務(wù)合作、互保等方面對(duì)原因予以分析）（2）對(duì)擔(dān)保人分析要求基本同借款人，從財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)、現(xiàn)金流對(duì)擔(dān)保人進(jìn)行分析，并評(píng)價(jià)擔(dān)保人總體擔(dān)保能力；抵、質(zhì)押物情況分析（1）列出抵、質(zhì)押物權(quán)屬證明文件清單：（包括權(quán)屬證明文件類(lèi)型、標(biāo)的物、權(quán)利人；土地使用權(quán)必須說(shuō)明實(shí)際繳付地價(jià)的數(shù)額和比例，地價(jià)的支付計(jì)劃；）（2）抵、質(zhì)押物價(jià)值：（價(jià)格確定方法（評(píng)估、協(xié)議），確定抵（質(zhì)）押率，計(jì)算并抵（質(zhì)）押價(jià)，并分析其價(jià)值合理性、升減值趨勢(shì)、變現(xiàn)性；）（3）現(xiàn)場(chǎng)察看抵（質(zhì)）押品狀況：（抵押物坐落位置及四至，土地性質(zhì)，抵質(zhì)押物的產(chǎn)權(quán)歸屬，抵質(zhì)押物現(xiàn)狀、成新度；）描述抵押物周邊狀況：（交通狀況、人流量、商業(yè)配套設(shè)施、及其他情況；）（4）抵押物曾經(jīng)設(shè)定抵押擔(dān)保情況，擔(dān)保金額；（5）分析抵（質(zhì)）押行為的合法合規(guī)性；確認(rèn)抵押和出質(zhì)行為是抵押人和出質(zhì)人真實(shí)的意思表示。現(xiàn)金流量表 （單位：萬(wàn)元）項(xiàng) 目2011年2012年2013年**月經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流出流量?jī)纛~投資活動(dòng)現(xiàn)金流入投資活動(dòng)現(xiàn)金流出流量?jī)纛~籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入籌資活動(dòng)現(xiàn)金流出流量?jī)纛~現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物增加額通過(guò)現(xiàn)金流量表對(duì)申請(qǐng)
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