信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報告(編輯修改稿)
2025-06-02 16:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 事會）決議、授權(quán)書、簽名樣本等。 第十八條調(diào)查、了解客戶公司治理的情況。包括但不限于以下方面： 股權(quán)結(jié)構(gòu)、對外控股、參股的情況及其真實性； 組織機構(gòu)、管理模式及運行機制； 相關(guān)法定文件的完整性和有效性。 第十九條調(diào)查、了解客戶產(chǎn)業(yè)、行業(yè)及市場供求情況。包括但不限于以下方面： 生產(chǎn)或經(jīng)營的產(chǎn)品，所屬的行業(yè)政策、技術(shù)現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢； 產(chǎn)業(yè)布局及市場供求狀況； 客戶所處的行業(yè)地位、上下游主要客戶及主要競爭對手的情況； 產(chǎn)品訂單、銷售的真實性及量、價、結(jié)構(gòu)、半徑變化情況等。 第二十條調(diào)查、了解客戶生產(chǎn)、技術(shù)發(fā)展?fàn)顩r。包括但不限于以下方面： 生產(chǎn)（或經(jīng)營）規(guī)模、生產(chǎn)（或經(jīng)營）能力及實際達產(chǎn)情況； 生產(chǎn)技術(shù)裝備情況； 產(chǎn)品生產(chǎn)質(zhì)量、安全、環(huán)保管理情況； 產(chǎn)品技術(shù)、研發(fā)及發(fā)展趨勢； 原材料供應(yīng)模式、渠道、價格情況等。 第二十一條通過賬、表、薄和相關(guān)憑證及其內(nèi)在聯(lián)系，了解、核實客戶的財務(wù)情況和資金使用狀況。包括但不限于以下方面： 財務(wù)管理制度健全、內(nèi)控機制的完善、有效情況； 銷售收入、現(xiàn)金流、利潤等關(guān)鍵數(shù)據(jù)的真實性； 負(fù)債水平、結(jié)構(gòu)及資金使用的合理性、有效性； 對客戶產(chǎn)銷量、收入、利潤等關(guān)鍵數(shù)據(jù)的比較分析，查明變化原因。 第二十二條通過人行征信系統(tǒng)及客戶相關(guān)資料，調(diào)查、核實客戶的信用狀況。包括但不限于以下方面： 與銀行的業(yè)務(wù)往來中，有無不良記錄； 供、銷合同履約以及合同糾紛、訴訟情況； 資金回籠及體外循環(huán)的情況； 當(dāng)期信用等級測評情況。 第二十三條調(diào)查、了解客戶管理團隊品行、能力、合作等情況。包括但不限于以下方面： 品德、誠信情況。有無違規(guī)、違紀(jì)、治安處罰以及其他不良行為的記錄； 能力、個性情況。包括學(xué)識、主要工作經(jīng)歷和業(yè)績，經(jīng)營管理能力、水平等優(yōu)劣； 分工、合作情況。 第二十四條調(diào)查、核實擔(dān)保物（抵押或質(zhì)押）的情況，包括但不限于以下方面： 設(shè)臵擔(dān)保合法性、權(quán)屬關(guān)系明確、清晰及相關(guān)法律文件的真實、完整性 ； 設(shè)臵擔(dān)保的程序及設(shè)臵內(nèi)容的合法性； 擔(dān)保物價值的有效、充足性和變現(xiàn)可行性； 擔(dān)保物的保管、使用情況及對設(shè)臵擔(dān)保的影響； 辦理登記確認(rèn)的可能性等。 第二十五條調(diào)查、了解保證人的情況，包括但不限于以下方面： 保證意愿情況； 保證設(shè)立的程序、內(nèi)容合法性； 保證范圍及保證能力等情況。 第二十六條調(diào)查、核實權(quán)利質(zhì)押物的情況，包括但不限于以下方面： 權(quán)利的合法性、有效性和期限性； 權(quán)利的權(quán)屬關(guān) 系及相關(guān)文件的完整、合法性； 存續(xù)期權(quán)利價值的充足性和變現(xiàn)可行性； 權(quán)利登記或行使權(quán)利的可操作性等。 第二十七條調(diào)查、核實抵押擔(dān)保設(shè)臵容易忽視的幾個問題： 房地產(chǎn)抵押：房、地登記備案情況，防止出現(xiàn)假證、一房多證、重復(fù)抵押和被查封、扣押、租賃合同對抗抵押合同等情況。 土地使用權(quán)抵押：土地性質(zhì)、出讓金解繳、有效期限、地上定著物的處臵、評估價值合理性，防止出現(xiàn)假證、一地多證、重復(fù)抵押和被查封、扣押、監(jiān)管情況。 機器設(shè)備抵押：通用還是專用，實際價值及抵押率合理性。 動產(chǎn)及倉單質(zhì)押：設(shè)臵合法性及權(quán)屬，保管難易程度、保管期限以及變現(xiàn)可靠性。 第二十八條與高中層管理人員、員工面談，了解、聽取他們對企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、管理等方面的看法、意見或核實相關(guān)情況。第二十九條深入客戶車間生產(chǎn)現(xiàn)場、原材料、產(chǎn)成品倉儲庫房，查看客戶生產(chǎn)情況及原材料需求、產(chǎn)成品占用等情況。 第四章分析、判斷 第三十條調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對搜集、調(diào)查的資料和內(nèi)容，進行鑒別、梳理、分類和歸納。 第三十一條對調(diào)查、了 解的情況、數(shù)據(jù)進行全面分析，包括但不限于以下方面： 公司主體資格、治理的合法性、規(guī)范性以及存的主要問題； 依法經(jīng)營和誠實、守信存在的問題及原因； 客戶所處行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的政策對客戶生產(chǎn)、經(jīng)營的影響； 信用申請、抵（質(zhì)）押或保證設(shè)立的文件、手續(xù)合法性和完整性，有無缺陷或瑕疵； 客戶生產(chǎn)或經(jīng)營能力、償債能力以及可持續(xù)發(fā)展能力的優(yōu)、劣勢分析； 客戶主要風(fēng)險點及防控、化解意見或措施等。第三十二條按照《信用評級辦法》對客戶進行信用等級評定。 第三十三條對客戶信貸需求，包括額度、品種、期限等，進行分析、測算，并確定其最高授信控制額度。 第三十四條分析、核實本次申請信用用途的真
法律信息相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1