【導讀】隨著汽車消費貸款業(yè)務的不斷發(fā)展，隨之而來的是汽車消費貸款問題不斷顯現(xiàn)出來，汽車消費貸款的影響因素進行分析。選取贛州市章貢區(qū)的消費者為調查對象，對一般消費。本文的主要研究結論是：首先，贛州市章貢區(qū)。務好”是消費者比較看重的因素。其次，針對汽車消費貸款存在的問題提出如下幾點建議：。汽車消費貸款營銷模式徹底轉變觀念。

　　

【正文】 據(jù)以決定貸與不貸、貸款金額、貸款期限、利率以及還款方式等，提高汽車消費貸款的科學性和效率，從而簡化消費者實現(xiàn)消費信貸的過程和手續(xù)，使汽車消費貸款成為更加便利、快捷消費方式。 根據(jù)現(xiàn)實情況，首先， 應盡快出臺一部有關汽車消費貸 款 的專門法律，根據(jù)汽車消費貸 款 業(yè)務流程， 明確規(guī)定汽車消費貸款市場規(guī)則、運行機制， 明確規(guī)定借款人、貸款人、擔保人、保險人及經(jīng)銷商的權利和義務，以及規(guī)定對各方當事人不依法履行義務、惡意逃廢債務，以及各種欺詐 行為的處罰標準；規(guī)范銀行和消費者行為，保護銀行和消費者的合法權益，使 汽車 消費貸 款 在業(yè)務種類、范圍、操作程度 、個人資信評估、擔保、保險等方面的措施和辦法有法可依，有序運作。 建立多元化汽車消費貸款營銷模式 首先，在調查中我們還發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行汽車消費貸款對象較為單一，經(jīng)營面過窄，并在經(jīng)營思想上存在一定的“重城市輕農(nóng)村，重法人輕個人”的現(xiàn)象。針對這個問題我們建議商業(yè)銀行：一方面，商業(yè)銀行應該突破農(nóng)村汽車消費貸款，中國作為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村消費市場具有前景廣闊，依國情而言，農(nóng)民一般不存在下崗問 題，只要辛勤勞作，其收入來源較為穩(wěn)定，具有一定的還貸能力。另一方面，針對農(nóng)村消費者能夠提供的抵押物不足時，應該推出一些相應的優(yōu)惠措施。 其次，在調查中發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行沒有為二手車提供配套金融服務，近年來我國二手車市場的不斷發(fā)展，可以看出汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場出現(xiàn)了多元化發(fā)展。在國外，已經(jīng)形成了成熟的二手車市場，二手車業(yè)務是汽車售后服務價值鏈上的重要一環(huán)，同時也是利潤點之一。但是，我國商業(yè)銀行并沒有把二手車市場的發(fā)展當作商機。隨著進口車價格的下調，車輛的更新?lián)Q代，預計今后二手車交易市場將會有很大的發(fā)展空間，與此相 對應，商業(yè)銀行二手車貸款有一定的發(fā)展?jié)摿Γ虼宋覀兘ㄗh商業(yè)銀行應著手醞釀二手車貸款品種，搶占市場先機，進一步擴大汽車消費貸款業(yè)務。 徹底轉變觀念 從某種意義上說，汽車消費貸款方式能否在市場上快速推行與傳統(tǒng)消費觀念更新與否有直接關系，換句話說，消費觀念的更新是消費貸款快速發(fā)展的關鍵。觀念的更新不僅是對消費者而言 ，對銀行和商家來說觀念都需要更新。其中最重要的一點，要糾正對消費貸款認識上的偏差，有些人認為消費貸款方式就是超前消費， 以追求享樂為目的，以消費高品牌、高檔次的商品 ， 不顧生產(chǎn)發(fā)展的可 能和家庭收入的多少而盲目攀比、不計后果的消費方式 。其實，消費貸款是一種建立在消費者自身償還能力和一定的物質保障的基礎上的經(jīng)濟信用行為。顯而易見，消費貸款與超前消費是兩個截然不同的概念。 童鵑：消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款行為因素調查 12 致 謝 歷時將近兩個月的時間終于將這篇論文寫完，在論文的寫作過程中遇到了無數(shù)的困難和障礙，都是鐘老師在一旁進行悉心指導和耐心講解才使得論文順利完成，在此表示衷心的感謝我的導師 —— 鐘濱。同時感謝這篇論文所涉及到的各位學者。本文引用了數(shù)位學者的研究文獻，如果沒有各位學者的研究成果的幫助和啟發(fā)， 我將很難完成本篇論文的寫作。還要感謝我的室友，你們不僅是我生活中的伴侶而且是我精神上的伴侶，沒有你們給我營造一個很好的環(huán)境，我不可能這樣順利地結稿，在此表示深深的謝意。 由于我的學術水平有限，所寫論文難免有不足之處，懇請各位老師批評和指正！ 江西理工大學應用科學學院畢業(yè)論文 13 參考文獻 [1]宋芳秀 .我國汽車消費信貸的發(fā)展前景與對策建議 [J]. 浙江金融 ,20xx(10). [2]潘詩晨 .我國汽車信貸現(xiàn)狀及對策研究 [J]. 商場現(xiàn)代化 ,20xx(23). [3] 吳珀濤 . 中國汽車消費信貸的發(fā)展特征及未來趨 勢 [J]. 輕型汽車術 ,20xx(06). [4]段小紅 .消費信貸發(fā)展的現(xiàn)狀及影響因素分析 以甘肅省為例 [J].河西學院學報， 20xx，（ 1）：7781. [5]賴黃平 .商業(yè)銀行消費信貸風險及其防范 [J].合作經(jīng)濟與科學， 20xx，（ 5）： 6566. [6]李衛(wèi)平 .消費信貸業(yè)務的新挑戰(zhàn) [J].中國金融， 20xx，（ 4）： 5355. [7]孫浩 .對我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務信用風險管理的研究 [J].貴州大學學報， 20xx，（ 2）： 6468. [8]王萌萌 .消費信貸發(fā)展中的個人征信體系建 設研究 [J].時代金融， 20xx，（ 1）： 126127. [9]張小萌，敖蘊 .我國汽車消費信貸發(fā)展面臨問題及對策 [j].中國商貿(mào)， 20xx，（ 7）： 110111. [10]岳竹 .淺析汽車貸款的風險與控制對策 [j].綏化學院學報， 20xx，（ 2） :6566. [11]雷蕾 .汽車貸款在我國發(fā)展現(xiàn)狀及風險控制探討 [j].現(xiàn)代經(jīng)濟， 20xx，（ 6） :2931. [12]張莉，吳凱 .汽車消費信貸的現(xiàn)狀、問題及對策 [j].經(jīng)濟觀察， 20xx（ 10）： 4849. [13]宋秀芳。我國汽車消費信貸的發(fā)展前景與對策 建議 [j].浙江金融， 20xx，（ 10）： 2930. [14]肖波 .我國商業(yè)銀行汽車消費信貸風險及對策研究 [D].西南財經(jīng)大學， 20xx:212. [15] 林利軍 .關于我國汽車消費信貸及其信用風險管理的探討 [J].金融觀察 .20xx(3）： 102105. [16]湯顯新 .商業(yè)銀行汽車消費信貸風險管理研究 [J].現(xiàn)代經(jīng)濟 .20xx(8):2427. [17]王傲 .我國汽車消費信貸現(xiàn)狀與發(fā)展對策 [J].大眾商務（投資版）， 20xx（ 3）： 2122. [18]謝家泉 .基于客戶選擇的商業(yè)銀行汽車信貸風險 防范研究 [J].廣東金融學院學報， 20xx（ 25）： 7177. [19]陳超惠 .個人汽車消費信貸風險與防范 [J].對策與戰(zhàn)略， 20xx:228229. [20]繆海榮 .美國汽車金融服務模式的反思與啟迪 [J].會計之友， 20xx（ 18）： 101103. [21]王愛晶 .國外汽車金融經(jīng)營管理模式對我國的啟示 [J].現(xiàn)代經(jīng)濟， 20xx:2931. [22]張燕 .汽車消費信貸中銀行與消費者的博弈分析 [J].網(wǎng)絡財富， 20xx（ 1）： 7072. [23]全莉 .完善我國個人汽車消費信貸市場的研究 [J].改革與 開發(fā)， 20xx（ 8）： 110111. [24]劉冉，劉傳輝 .汽車貸款市場的影響因素研究 [J].金融與經(jīng)濟， 20xx（ 4）： 4143. [25]張翔 .汽車金融信貸業(yè)務模式分析 [J].汽車工業(yè)研究， 20xx（ 25）： 2528. 童鵑：消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款行為因素調查 14 附錄： 商業(yè)銀行汽車消費貸款調查問卷 尊敬的各位消費者： 您好！為了了解廣大消費者對金融行業(yè)的商業(yè)銀行汽車消費貸款的需求，為此我們特地發(fā)放調查問卷，希望通過這次調查問卷找到問題的所在，以提高我們的服務質量，感謝您的配合！ ？ A 男 B 女 ？ A 18~25 歲 B 26~35 歲 C 36~45 歲 D 46~55 歲 E 55 歲以上 ？ A 是 B 否 ？ A 教師、醫(yī)生、軍人、公務員 B 普通員工 C 個體戶 D 其他 ？ A 3000~5000 元 B 5000~8000 元 C 8000~10000 元 D 10000 元以上 ？ A 經(jīng)濟型（低于 15 萬） B 中級車（ 15 萬 25 萬） C 高檔車（ 25 萬 35 萬） D 豪華車（ 35 萬以上） ？ A 是（請從 9 開始答） B 否（只需答第 8 題） ？ A 申請貸款手續(xù)復雜，費時費力 B 法律體系不健全，政策不明朗 C 汽車信貸的貸款提供方比較單一 D 個人消費者根深蒂固的傳統(tǒng)消費觀念 E 其他 9..您是通過什么渠道了解汽車消費貸款的？ A 網(wǎng)絡渠道 B 電視廣播 C 報紙雜志 D 業(yè)務員 E 其他 ？ A 分期付 款，分攤經(jīng)濟壓力，節(jié)省資金用于其他投資 B 資金不到位 C 提高購車檔次 D 習慣現(xiàn)代生活方式 E 其他 ？ (多選） A 手續(xù)簡便 B 貸款利率低 C 貸款額度大 D 服務好 E 其他 ？ A 服務很好（ 4 分） B 服務一般（ 3 分） C 服務比較差（ 2 分） D 服務很差 (1分） ？ 謝謝合作