【導(dǎo)讀】隨著汽車消費貸款業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，隨之而來的是汽車消費貸款問題不斷顯現(xiàn)出來，汽車消費貸款的影響因素進行分析。選取贛州市章貢區(qū)的消費者為調(diào)查對象，對一般消費。本文的主要研究結(jié)論是：首先，贛州市章貢區(qū)。務(wù)好”是消費者比較看重的因素。其次，針對汽車消費貸款存在的問題提出如下幾點建議：。汽車消費貸款營銷模式徹底轉(zhuǎn)變觀念。

　　

【正文】 據(jù)以決定貸與不貸、貸款金額、貸款期限、利率以及還款方式等，提高汽車消費貸款的科學(xué)性和效率，從而簡化消費者實現(xiàn)消費信貸的過程和手續(xù)，使汽車消費貸款成為更加便利、快捷消費方式。 根據(jù)現(xiàn)實情況，首先， 應(yīng)盡快出臺一部有關(guān)汽車消費貸 款 的專門法律，根據(jù)汽車消費貸 款 業(yè)務(wù)流程， 明確規(guī)定汽車消費貸款市場規(guī)則、運行機制， 明確規(guī)定借款人、貸款人、擔保人、保險人及經(jīng)銷商的權(quán)利和義務(wù)，以及規(guī)定對各方當事人不依法履行義務(wù)、惡意逃廢債務(wù)，以及各種欺詐 行為的處罰標準；規(guī)范銀行和消費者行為，保護銀行和消費者的合法權(quán)益，使 汽車 消費貸 款 在業(yè)務(wù)種類、范圍、操作程度 、個人資信評估、擔保、保險等方面的措施和辦法有法可依，有序運作。 建立多元化汽車消費貸款營銷模式 首先，在調(diào)查中我們還發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行汽車消費貸款對象較為單一，經(jīng)營面過窄，并在經(jīng)營思想上存在一定的“重城市輕農(nóng)村，重法人輕個人”的現(xiàn)象。針對這個問題我們建議商業(yè)銀行：一方面，商業(yè)銀行應(yīng)該突破農(nóng)村汽車消費貸款，中國作為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村消費市場具有前景廣闊，依國情而言，農(nóng)民一般不存在下崗問 題，只要辛勤勞作，其收入來源較為穩(wěn)定，具有一定的還貸能力。另一方面，針對農(nóng)村消費者能夠提供的抵押物不足時，應(yīng)該推出一些相應(yīng)的優(yōu)惠措施。 其次，在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)我國商業(yè)銀行沒有為二手車提供配套金融服務(wù)，近年來我國二手車市場的不斷發(fā)展，可以看出汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場出現(xiàn)了多元化發(fā)展。在國外，已經(jīng)形成了成熟的二手車市場，二手車業(yè)務(wù)是汽車售后服務(wù)價值鏈上的重要一環(huán)，同時也是利潤點之一。但是，我國商業(yè)銀行并沒有把二手車市場的發(fā)展當作商機。隨著進口車價格的下調(diào)，車輛的更新?lián)Q代，預(yù)計今后二手車交易市場將會有很大的發(fā)展空間，與此相 對應(yīng)，商業(yè)銀行二手車貸款有一定的發(fā)展?jié)摿?，因此我們建議商業(yè)銀行應(yīng)著手醞釀二手車貸款品種，搶占市場先機，進一步擴大汽車消費貸款業(yè)務(wù)。 徹底轉(zhuǎn)變觀念 從某種意義上說，汽車消費貸款方式能否在市場上快速推行與傳統(tǒng)消費觀念更新與否有直接關(guān)系，換句話說，消費觀念的更新是消費貸款快速發(fā)展的關(guān)鍵。觀念的更新不僅是對消費者而言 ，對銀行和商家來說觀念都需要更新。其中最重要的一點，要糾正對消費貸款認識上的偏差，有些人認為消費貸款方式就是超前消費， 以追求享樂為目的，以消費高品牌、高檔次的商品 ， 不顧生產(chǎn)發(fā)展的可 能和家庭收入的多少而盲目攀比、不計后果的消費方式 。其實，消費貸款是一種建立在消費者自身償還能力和一定的物質(zhì)保障的基礎(chǔ)上的經(jīng)濟信用行為。顯而易見，消費貸款與超前消費是兩個截然不同的概念。 童鵑：消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款行為因素調(diào)查 12 致 謝 歷時將近兩個月的時間終于將這篇論文寫完，在論文的寫作過程中遇到了無數(shù)的困難和障礙，都是鐘老師在一旁進行悉心指導(dǎo)和耐心講解才使得論文順利完成，在此表示衷心的感謝我的導(dǎo)師 —— 鐘濱。同時感謝這篇論文所涉及到的各位學(xué)者。本文引用了數(shù)位學(xué)者的研究文獻，如果沒有各位學(xué)者的研究成果的幫助和啟發(fā)， 我將很難完成本篇論文的寫作。還要感謝我的室友，你們不僅是我生活中的伴侶而且是我精神上的伴侶，沒有你們給我營造一個很好的環(huán)境，我不可能這樣順利地結(jié)稿，在此表示深深的謝意。 由于我的學(xué)術(shù)水平有限，所寫論文難免有不足之處，懇請各位老師批評和指正！ 江西理工大學(xué)應(yīng)用科學(xué)學(xué)院畢業(yè)論文 13 參考文獻 [1]宋芳秀 .我國汽車消費信貸的發(fā)展前景與對策建議 [J]. 浙江金融 ,20xx(10). [2]潘詩晨 .我國汽車信貸現(xiàn)狀及對策研究 [J]. 商場現(xiàn)代化 ,20xx(23). [3] 吳珀濤 . 中國汽車消費信貸的發(fā)展特征及未來趨 勢 [J]. 輕型汽車術(shù) ,20xx(06). [4]段小紅 .消費信貸發(fā)展的現(xiàn)狀及影響因素分析 以甘肅省為例 [J].河西學(xué)院學(xué)報， 20xx，（ 1）：7781. [5]賴黃平 .商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險及其防范 [J].合作經(jīng)濟與科學(xué)， 20xx，（ 5）： 6566. [6]李衛(wèi)平 .消費信貸業(yè)務(wù)的新挑戰(zhàn) [J].中國金融， 20xx，（ 4）： 5355. [7]孫浩 .對我國商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險管理的研究 [J].貴州大學(xué)學(xué)報， 20xx，（ 2）： 6468. [8]王萌萌 .消費信貸發(fā)展中的個人征信體系建 設(shè)研究 [J].時代金融， 20xx，（ 1）： 126127. [9]張小萌，敖蘊 .我國汽車消費信貸發(fā)展面臨問題及對策 [j].中國商貿(mào)， 20xx，（ 7）： 110111. [10]岳竹 .淺析汽車貸款的風(fēng)險與控制對策 [j].綏化學(xué)院學(xué)報， 20xx，（ 2） :6566. [11]雷蕾 .汽車貸款在我國發(fā)展現(xiàn)狀及風(fēng)險控制探討 [j].現(xiàn)代經(jīng)濟， 20xx，（ 6） :2931. [12]張莉，吳凱 .汽車消費信貸的現(xiàn)狀、問題及對策 [j].經(jīng)濟觀察， 20xx（ 10）： 4849. [13]宋秀芳。我國汽車消費信貸的發(fā)展前景與對策 建議 [j].浙江金融， 20xx，（ 10）： 2930. [14]肖波 .我國商業(yè)銀行汽車消費信貸風(fēng)險及對策研究 [D].西南財經(jīng)大學(xué)， 20xx:212. [15] 林利軍 .關(guān)于我國汽車消費信貸及其信用風(fēng)險管理的探討 [J].金融觀察 .20xx(3）： 102105. [16]湯顯新 .商業(yè)銀行汽車消費信貸風(fēng)險管理研究 [J].現(xiàn)代經(jīng)濟 .20xx(8):2427. [17]王傲 .我國汽車消費信貸現(xiàn)狀與發(fā)展對策 [J].大眾商務(wù)（投資版）， 20xx（ 3）： 2122. [18]謝家泉 .基于客戶選擇的商業(yè)銀行汽車信貸風(fēng)險 防范研究 [J].廣東金融學(xué)院學(xué)報， 20xx（ 25）： 7177. [19]陳超惠 .個人汽車消費信貸風(fēng)險與防范 [J].對策與戰(zhàn)略， 20xx:228229. [20]繆海榮 .美國汽車金融服務(wù)模式的反思與啟迪 [J].會計之友， 20xx（ 18）： 101103. [21]王愛晶 .國外汽車金融經(jīng)營管理模式對我國的啟示 [J].現(xiàn)代經(jīng)濟， 20xx:2931. [22]張燕 .汽車消費信貸中銀行與消費者的博弈分析 [J].網(wǎng)絡(luò)財富， 20xx（ 1）： 7072. [23]全莉 .完善我國個人汽車消費信貸市場的研究 [J].改革與 開發(fā)， 20xx（ 8）： 110111. [24]劉冉，劉傳輝 .汽車貸款市場的影響因素研究 [J].金融與經(jīng)濟， 20xx（ 4）： 4143. [25]張翔 .汽車金融信貸業(yè)務(wù)模式分析 [J].汽車工業(yè)研究， 20xx（ 25）： 2528. 童鵑：消費者選擇商業(yè)銀行汽車消費貸款行為因素調(diào)查 14 附錄： 商業(yè)銀行汽車消費貸款調(diào)查問卷 尊敬的各位消費者： 您好！為了了解廣大消費者對金融行業(yè)的商業(yè)銀行汽車消費貸款的需求，為此我們特地發(fā)放調(diào)查問卷，希望通過這次調(diào)查問卷找到問題的所在，以提高我們的服務(wù)質(zhì)量，感謝您的配合！ ？ A 男 B 女 ？ A 18~25 歲 B 26~35 歲 C 36~45 歲 D 46~55 歲 E 55 歲以上 ？ A 是 B 否 ？ A 教師、醫(yī)生、軍人、公務(wù)員 B 普通員工 C 個體戶 D 其他 ？ A 3000~5000 元 B 5000~8000 元 C 8000~10000 元 D 10000 元以上 ？ A 經(jīng)濟型（低于 15 萬） B 中級車（ 15 萬 25 萬） C 高檔車（ 25 萬 35 萬） D 豪華車（ 35 萬以上） ？ A 是（請從 9 開始答） B 否（只需答第 8 題） ？ A 申請貸款手續(xù)復(fù)雜，費時費力 B 法律體系不健全，政策不明朗 C 汽車信貸的貸款提供方比較單一 D 個人消費者根深蒂固的傳統(tǒng)消費觀念 E 其他 9..您是通過什么渠道了解汽車消費貸款的？ A 網(wǎng)絡(luò)渠道 B 電視廣播 C 報紙雜志 D 業(yè)務(wù)員 E 其他 ？ A 分期付 款，分攤經(jīng)濟壓力，節(jié)省資金用于其他投資 B 資金不到位 C 提高購車檔次 D 習(xí)慣現(xiàn)代生活方式 E 其他 ？ (多選） A 手續(xù)簡便 B 貸款利率低 C 貸款額度大 D 服務(wù)好 E 其他 ？ A 服務(wù)很好（ 4 分） B 服務(wù)一般（ 3 分） C 服務(wù)比較差（ 2 分） D 服務(wù)很差 (1分） ？ 謝謝合作