【導(dǎo)讀】理財(cái)是一種生活的態(tài)度，也是一個(gè)良好的生活習(xí)慣，更是快樂(lè)享受人生的過(guò)程。理財(cái)對(duì)于日常家庭生活方面十分重要。財(cái)，把有限的資金充分的利用達(dá)到資產(chǎn)的增值。家庭理財(cái)?shù)哪康脑谟诩彝ヘ?cái)產(chǎn)保值增值，或叫家庭財(cái)富最大化。步說(shuō)，追求財(cái)富，就是追求成功，追求人生目標(biāo)的自我實(shí)現(xiàn)。所以我們提倡科學(xué)的理財(cái)，就是要。善用錢財(cái)，使家庭財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，滿足各層次的需求，從而擁有一個(gè)豐富的人生。個(gè)意義上講，人人需要理財(cái)。庭，撫養(yǎng)孩子的責(zé)任，而擔(dān)這些都需要建立在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上。如何讓家庭財(cái)富得到快速積累，是新?；榉蚱薜谋匦拚n。合理有效的理財(cái)方案?！缎禄?年，決定未來(lái)30年的財(cái)富》就是金義秀樸相勛專門為新婚夫婦打造的理財(cái)書。

　　

【正文】 3 A 1 B 2 C 3 4 A 1 B 3 C 5 D 9 5 A 2 B 1 C 4 D 1 6 A 1 B 2 C 4 D 6 7 A 2 B 1 8 A 1 B 3 9 A 1 B 2 C 4 10 A 1 B 3 C 6 D 9 11 A 3 B 1 C 2 12 A 1 B 2 C 3 D 4 13 A 1 B 2 C 6 D 8 投資風(fēng)險(xiǎn)偏好總分： 34分 分析：分?jǐn)?shù)在 21分以下的為保守型投資者，分?jǐn)?shù)在 21~35分的為溫和型投資者，分?jǐn)?shù)在 35分以上的為激進(jìn)型投資 者。 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 23 （ 1）風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估表 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)事業(yè)者 失業(yè) 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三代 置業(yè)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自宅無(wú)房貸 房貸 50% 房貸 50% 無(wú)自宅 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 610年 25年 1年以內(nèi) 無(wú) 投資知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)經(jīng)專業(yè)畢業(yè) 懂一些 自修有心得 一片空白 注：①年齡因素，總分 50分， 25歲以下者 50分，每多 1歲少 1分， 75歲以上者 0分 ②其他因素，總分 50分 該家庭得分： 80分 （ 2）風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度評(píng)估表 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 首要考慮因素 賺短差價(jià) 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通脹保值 保本保息 過(guò)去投資績(jī)效 只賺不賠 賺多賠少 損益兩平 賺少賠多 只賠不賺 賠錢心理狀態(tài) 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過(guò)日子 影響情緒小 影響情緒大 難以成眠 目前主要投資市場(chǎng) 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 存款 未來(lái)回避投資市場(chǎng) 無(wú) 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 注：①對(duì)本金損失的容忍程度 ，可承受虧損的百分比（以 1年的時(shí)間為基準(zhǔn)），總分 50 分，不能容忍任何損失為 0分，每增加 1個(gè)百分點(diǎn)加 2分，可容忍 25%以上損失者為滿分 50分②其他心理因素，總分 50分 該家庭得分： 40分 24 指導(dǎo)教師意見(jiàn)： 簽 名：陸妙燕 2021 年 6 月 3 日 指導(dǎo)教師專業(yè)技術(shù)職務(wù)：副教授 建議等級(jí)： □ 優(yōu)秀 □ 良好 □ 中等 □ 及格 □ 不及格 答辯委員會(huì)意見(jiàn)： 成績(jī)?cè)u(píng)定： □ 優(yōu)秀 □ 良好 □ 中等 □ 及格 □ 不及格 答辯委員會(huì)主任（簽名）：王靜 2021 年 6 月 5 日 25 附 2： 浙江金融職業(yè)學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計(jì)答辯記錄 姓名： 曹江瑛 班級(jí)： 理財(cái) 12（ 4）班 學(xué)號(hào)： 412030406 畢業(yè)設(shè)計(jì)題目： 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 指導(dǎo)教師： 楊樹(shù)林 初評(píng)成績(jī) （優(yōu) 良 中 及格 不及格） 答辯過(guò)程記錄： 購(gòu)車規(guī)劃 中為什么要用 P2P 的方式來(lái) 全額購(gòu)車？ 該家庭的資金比較充足，對(duì)于想在明年年底購(gòu)車的規(guī)劃完全有能力實(shí)現(xiàn)，所以不需要用貸款的方式來(lái)實(shí)現(xiàn)，采用 P2P 的方式來(lái)購(gòu)車，首先是 P2P 的利息比較高，而且固定，不像股票和基金那樣收益浮動(dòng)比較大，對(duì)于用股票投資還存在會(huì)虧損的風(fēng)險(xiǎn)。所以說(shuō)采用 P2P 的方式來(lái)全額購(gòu)車比較合適。 后的家庭對(duì)于未來(lái)進(jìn)行規(guī)劃應(yīng)注意哪些問(wèn)題？ 首先是要有備足家庭備用金，其次要 多種途徑防止過(guò)度開(kāi)支 ， 家庭的主要消費(fèi)期。雖然收入有所增長(zhǎng)，但消費(fèi)和家庭負(fù)擔(dān)都會(huì)相應(yīng)增加，此 時(shí)，我們還需要考慮兩項(xiàng)較大的開(kāi)支項(xiàng)目，結(jié)婚和帶小孩的費(fèi)用，當(dāng)然可能還有更大的一筆費(fèi)用 ——買房。在這些當(dāng)中選擇好生育小孩的時(shí)間是很重要的，一般在懷孕和撫養(yǎng)初期家庭收入都會(huì)受到一定的影響，而且也涉及到大筆的支出，必須要有充分的經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。 再是 確定合理理財(cái)目標(biāo) ,然后是 制定投資計(jì)劃 ,制定保險(xiǎn)計(jì)劃 . 保險(xiǎn)規(guī)劃只要考慮的是：怎樣合理安排保險(xiǎn)順序 ， 為誰(shuí)投保符合家庭利益 ， 解決哪方面的經(jīng)濟(jì)保障 ， 購(gòu)買保險(xiǎn)投多少錢合適 。 記錄人： 曹江 瑛 畢業(yè)設(shè)計(jì)成績(jī)?cè)u(píng)定： 優(yōu) 良 中 及格 不及格 答辯教師簽名： 年 月 日 26 附 3： 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)自評(píng)表 評(píng)價(jià)項(xiàng)目（分值） 優(yōu)（ 100≥ X≥ 90） 良（ 90﹥ X≥ 80） 中（ 80﹥ X≥ 70） 及（ 70﹥ X≥ 60） 不及（ X﹤ 60） 評(píng)價(jià)分值 自評(píng)分 課題與任務(wù)評(píng)價(jià) 崗位貼近度 畢業(yè)綜合實(shí)踐任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位或期望的職業(yè)崗位的相關(guān)性很高，突出相關(guān)職業(yè)崗位或崗位群中關(guān)鍵能力和基本能力 的訓(xùn)練。 畢業(yè)綜合實(shí)踐任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位的相關(guān)性較高，較好地體現(xiàn)了相關(guān)職業(yè)能力和基本能力的訓(xùn)練。 任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位有相關(guān)性，基本體現(xiàn)相應(yīng)的職業(yè)能力。 任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位有一定的相關(guān)性和體現(xiàn)相應(yīng)職業(yè)能力。 任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位及其職業(yè)能力訓(xùn)練基本無(wú)關(guān)。 5 4 專業(yè)貼近度 任務(wù)與畢業(yè)生所學(xué)專業(yè)有很強(qiáng)的相關(guān)性，有利于學(xué)生整合原來(lái)所學(xué)的專業(yè)知識(shí)，提高專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力，使專業(yè)技術(shù)能力更適于職業(yè)崗位。 任務(wù)與畢業(yè)生所學(xué)專業(yè)相關(guān)性、綜合性較強(qiáng)，有利于提高專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力。 任務(wù)與專業(yè)相關(guān)性有聯(lián)系，與專業(yè)技術(shù) 應(yīng)用能力相關(guān)。 任務(wù)與專業(yè)相關(guān)性有一定聯(lián)系，一定程度體現(xiàn)專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力。 任務(wù)與專業(yè)相關(guān)性聯(lián)系程度不相一致。 10 8 訓(xùn)練實(shí)效性 畢業(yè)生通過(guò)綜合訓(xùn)練，能很好地提高能力與素質(zhì)，并收到良好的整合效果。 畢業(yè)生能較好地提高能力與素質(zhì)，并收到良好的整合效果。 能力與素質(zhì)通過(guò)訓(xùn)練，畢業(yè)生取得一定的提高，收到一定的效果。 畢業(yè)生通過(guò)訓(xùn)練效果一般。 畢業(yè)生通過(guò)訓(xùn)練基本沒(méi)有效果。 10 9 成果評(píng)價(jià) 質(zhì)量與水平 科學(xué)性與創(chuàng)新性 成果符合科學(xué)的原理、規(guī)范、規(guī)程等，創(chuàng)造性應(yīng)用了高新技術(shù)。 成果較好地符合科學(xué)要求，其中 有創(chuàng)造性技術(shù)應(yīng)用的體現(xiàn)。 成果有一定地科學(xué)性，有一定地創(chuàng)新思想。 成果有一定的科學(xué)性，基本沒(méi)有創(chuàng)新性。 成果科學(xué)性較差，基本沒(méi)有創(chuàng)新思想。 10 8 規(guī)范性 成果文本格式完全符合規(guī)范化要求，文本主體部分（包括引言、正文與結(jié)論）字?jǐn)?shù)足量，必要的外文內(nèi)容提要正確清楚，參考文獻(xiàn)充足，佐證材料齊全。 文本格式達(dá)到規(guī)范化要求，文本主體部分字?jǐn)?shù)足量，外文內(nèi)容提要基本正確，參考文獻(xiàn)充足，佐證材料齊全。 文本格式基本符合規(guī)范化要求，文本主體部分字?jǐn)?shù)基本足量，參考文獻(xiàn)足夠，佐證材料基本齊全。 文本格式勉強(qiáng)達(dá)到規(guī)范化要求 ，文本主體部分字?jǐn)?shù)偏少，其它材料基本齊全。 文本格式達(dá)不到規(guī)范化要求，文本主體部分字?jǐn)?shù)過(guò)少，其他材料不齊全。 5 5 實(shí)用性 成果實(shí)用性強(qiáng)，可以用于解決現(xiàn)實(shí)崗位的實(shí)際問(wèn)題或滿足職業(yè)崗位的實(shí)際需求。 成果實(shí)用性較強(qiáng)，能解決一定的實(shí)際問(wèn)題，基本滿足崗位實(shí)際需求。 成果有實(shí)用性，對(duì)職業(yè)崗位有指導(dǎo)意義。 成果有一定實(shí)用性，對(duì)職業(yè)崗位需求有一定指導(dǎo)意義。 成果基本沒(méi)有實(shí)用性，對(duì)職業(yè)崗位需求缺乏指導(dǎo)意義。 10 8 27 數(shù)量 成果體現(xiàn)了畢業(yè)生較大的工作量要求，并體現(xiàn)任務(wù)的獨(dú)立完成性。 成果體現(xiàn)了畢業(yè)生規(guī)定的工作量 ，并體現(xiàn)任務(wù)的獨(dú)立完成性。 成果體現(xiàn)了畢業(yè)生一定的工作量，任務(wù)基本上能獨(dú)立完成。 成果體現(xiàn)了畢業(yè)生一定的工作量，任務(wù)獨(dú)立完成性一般。 任務(wù)準(zhǔn)備工作不充分，獨(dú)立完成性差。 10 7 態(tài)度 鉆研與勤奮 勤奮好學(xué)、刻苦鉆研，針對(duì)論文要求，體現(xiàn)敬業(yè)愛(ài)崗的職業(yè)精神，圓滿地完成任務(wù)。 虛心好學(xué)、有鉆研精神，較圓滿地完成任務(wù)。 態(tài)度認(rèn)真，能根據(jù)要求基本完成。 態(tài)度一般，能基本完成任務(wù)要求。 態(tài)度不認(rèn)真，任務(wù)完成較差。 5 4 與導(dǎo)師的配合 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過(guò)程中，與導(dǎo)師積極保持溝通，主動(dòng)提供畢業(yè)綜合實(shí)踐的進(jìn)展信息 ，接受導(dǎo)師指導(dǎo)。 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過(guò)程中，與導(dǎo)師聯(lián)系較多，接受導(dǎo)師指導(dǎo)，取得較好的訓(xùn)練效果。 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過(guò)程中，與導(dǎo)師保持聯(lián)系，學(xué)生根據(jù)導(dǎo)師的指導(dǎo)思考并修改正實(shí)踐方式與思路。 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過(guò)程中，與導(dǎo)師保持一定的聯(lián)系，學(xué)生根據(jù)導(dǎo)師的指導(dǎo)進(jìn)行修改。 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過(guò)程中，與導(dǎo)師聯(lián)系不暢，指導(dǎo)無(wú)法落實(shí)，綜合效果不佳。 5 4 管理過(guò)程評(píng)價(jià) 學(xué)導(dǎo)合作與效果 導(dǎo)師科學(xué)引導(dǎo)學(xué)生去獨(dú)立思考和規(guī)范實(shí)踐，學(xué)生有計(jì)劃有步驟地開(kāi)展實(shí)踐，成效好，過(guò)程材料齊全。 導(dǎo)師積極引導(dǎo)學(xué)生去獨(dú)立思考和規(guī)范實(shí)踐，學(xué)生基本上有計(jì)劃有步驟地 開(kāi)展實(shí)踐，成效較好，有過(guò)程材料。 導(dǎo)師能引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考和規(guī)范實(shí)踐，學(xué)生基本上有計(jì)劃有步驟地開(kāi)展實(shí)踐，有一定的過(guò)程材料。 導(dǎo)師能引導(dǎo)學(xué)生去獨(dú)立思考和規(guī)范實(shí)踐，學(xué)生實(shí)踐計(jì)劃不全，有過(guò)程材料，但不夠齊全。 導(dǎo)師指導(dǎo)責(zé)任未落實(shí)，或包辦替代或放任不管，學(xué)導(dǎo)合作處于無(wú)序狀態(tài)。 10 9 過(guò)程管理與成效 教學(xué)管理部門有適應(yīng)高職規(guī)范的管理制度，對(duì)導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過(guò)程的管理非常嚴(yán)格，對(duì)出現(xiàn)的問(wèn)題能夠及時(shí)進(jìn)行分析解決，對(duì)優(yōu)秀成果進(jìn)行總結(jié)推廣，確保畢業(yè)綜合實(shí)踐質(zhì)量不斷提高。 教學(xué)管理部門有制度，對(duì)導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過(guò)程的管理嚴(yán)格 ，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題能及時(shí)解決。 教學(xué)管理部門有制度，對(duì)導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過(guò)程的管理比較嚴(yán)格。 教學(xué)管理部門對(duì)導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)有一定過(guò)程管理。 教學(xué)管理部門對(duì)導(dǎo)師和學(xué)生教學(xué)過(guò)程的管理比較混亂。 10 9 答辯組織與效果 答辯組織規(guī)范，過(guò)程嚴(yán)密，評(píng)價(jià)客觀公正。 答辯組織規(guī)范，過(guò)程較嚴(yán)密，評(píng)價(jià)比較客觀。 有答辯過(guò)程，組織不夠規(guī)范，評(píng)價(jià)客觀性一般。 無(wú)答辯過(guò)程，評(píng)價(jià)較客觀規(guī)范。 無(wú)答辯過(guò)程，評(píng)價(jià)不夠認(rèn)真規(guī)范。 10 8 總 分 100 83