【正文】 畢 業(yè) 設(shè) 計(jì) 設(shè)計(jì)題目 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 指導(dǎo)教師 楊樹林 姓 名 曹江瑛 班級(jí)學(xué)號(hào) 理財(cái) 12（ 4）班 412030406 所在系（部） 投資與保險(xiǎn)系 2021 年 6 月 5 日 浙江金融職業(yè)學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計(jì)開題報(bào)告 姓名 曹江瑛 班級(jí) 理財(cái) 12（ 4）班 系部 投資與保險(xiǎn) 系 畢業(yè)設(shè)計(jì)題目 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 一、 選題理由： 理財(cái)是一種生活的態(tài)度，也是一個(gè)良好的生活習(xí)慣，更是快樂享受人生的過程。 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們生活水平的不斷提高，在滿足人們生活日益增長(zhǎng)的前提下， 而理財(cái)對(duì)于日常家庭生活方面十分重要。有句話說 “你不理財(cái)，財(cái)不理你 ”。越是窮人就更加需要理財(cái)，把有限的資金充分的利用達(dá)到資產(chǎn)的增值。 家庭理財(cái)是指合理、有效運(yùn)用和處理家庭資產(chǎn)，對(duì)家庭收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析管理，依據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng) 險(xiǎn)的偏好和承受能力和家庭實(shí)際情況，綜合理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用各種相關(guān)理財(cái)工具進(jìn)行合理規(guī)劃。家庭理財(cái)?shù)哪康脑谟诩彝ヘ?cái)產(chǎn)保值增值，或叫家庭財(cái)富最大化。更進(jìn)一步說，追求財(cái)富，就是追求成功，追求人生目標(biāo)的自我實(shí)現(xiàn)。所以我們提倡科學(xué)的理財(cái)，就是要善用錢財(cái)，使家庭財(cái)務(wù)狀況處于最佳狀態(tài)，滿足各層次的需求，從而擁有一個(gè)豐富的人生。從這個(gè)意義上講，人人需要理財(cái)。 對(duì)于 80 后的新婚夫婦來說，面臨的已不再是花前月下浪漫的約會(huì)，而是擔(dān)負(fù)起共同建設(shè)家庭，撫養(yǎng)孩子的責(zé)任，而擔(dān)這些 都需要建立在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上。如何讓家庭財(cái)富得到快速積累，是新婚夫妻的必修課。因此，在有了 “愛情宣言書 ”之外，制定份家庭 “理財(cái)規(guī)劃書 ”也顯得尤為重要。 二、擬實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)： 在杭州 市 采訪 80 后的新婚家庭情況， 再根據(jù) 杭州 80 后新婚 的家庭情況 、 財(cái)產(chǎn)狀況制定一份合理有效的理財(cái)方案 。 了解 杭州市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，選定一家具有代表性的 80 后新婚家庭。 了解 80 后這家新婚家庭對(duì) 理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和掌握程度，以及家庭的期望理財(cái) 目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求等投資信息。 根據(jù)目標(biāo)客戶信息進(jìn)行綜合分析，包括財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析 依據(jù)分析制定全面的理財(cái)規(guī)劃，包括投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、 養(yǎng)老規(guī)劃等。 對(duì)完成的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行可行性有效性分析。 三、 綜述 ﹛與本設(shè)計(jì)相關(guān)的已有研究（設(shè)計(jì)）成果的綜述﹜： 《 新婚 3年，決定未來 30年的財(cái)富 》 就是金義秀 樸相勛專門為新婚夫婦打造的理財(cái)書。本書開頭講了一對(duì)普通新婚夫妻的故事。 通過許多生活實(shí)例，介紹了開展良好溝通的具體方法，同時(shí)也講解了如何有效地利用家庭儲(chǔ)備資金進(jìn)行項(xiàng)目投資的方案。通過這本書，能讓許多的新婚夫妻學(xué)會(huì)健康的家庭理財(cái)，學(xué)會(huì)互助互愛，把各自的小家庭經(jīng)營(yíng)的和和美美。 劉彥斌 在《理財(cái)有道》（升級(jí)版）一文中，提出了理財(cái)?shù)摹鞍俗址结槨保汗苠X、攢錢、生錢、護(hù)錢。其中，管錢是理財(cái)?shù)暮诵模瑪€錢是理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)，生錢是理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)，護(hù)錢是理財(cái)?shù)谋Ｕ稀? 告訴我們什么是理財(cái)，為什么要理財(cái)，并且如何理財(cái)。 《 80后的理財(cái)快車》是一本專為 80 后量身打造的理財(cái)書，從保險(xiǎn)、基金、股票、儲(chǔ)蓄多方面入手，教你學(xué)會(huì)投資，快樂消費(fèi)。理財(cái)是一張馬拉松比賽，而不是百米沖刺，世界上并沒有財(cái)富的傳奇，只有越早越好的理財(cái)征途，以時(shí)間積累財(cái)富，以復(fù)利倍增金錢，人人都可以成為百萬富翁。 在《個(gè)人理財(cái)》這本教材中， 將針對(duì)目標(biāo)客戶，在全面的財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)偏好和理財(cái)需求分析基礎(chǔ)上，就客戶的人生規(guī)劃、現(xiàn)金與消費(fèi) 規(guī)劃、住房按揭規(guī)劃、保障規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等進(jìn)行全方位設(shè)計(jì)，形成可執(zhí)行的綜合理財(cái)方案，并能監(jiān)控方案的執(zhí)行，在執(zhí)行中動(dòng)態(tài)完善理財(cái)方案。 《資產(chǎn)配置入門》本書針對(duì)單身、已婚并有子女的家庭、退休者等不同人群的 情況，提供了合理的建議和實(shí)用的指導(dǎo)，是一本不可或缺的理財(cái)投資指南。主要內(nèi)容有資產(chǎn)配置的風(fēng)險(xiǎn)、收益和技巧；共同基金與資產(chǎn)配置；有退休計(jì)劃者的資產(chǎn)配置；為退休和子女教育儲(chǔ)蓄的家庭的資產(chǎn)配置；退休者的資產(chǎn)配置；通過資產(chǎn)配置實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化。 天天基金網(wǎng)，作為專業(yè)的基金網(wǎng)站，無論從基金的種類還是分析用數(shù)據(jù)都非 常的完備，讓我在大盤低彌的時(shí)候選擇低風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品有了一個(gè)正確的導(dǎo)向。從中獲取了很多對(duì)設(shè)計(jì)有用的資料，有利于我對(duì)理財(cái)方案的深入分析。 想要有一份美好的生活，就要有一份完美的理財(cái)規(guī)劃，“ 80后”的主要特點(diǎn)注重生活品質(zhì)并喜歡享樂，在消費(fèi)行為上較沖動(dòng)。這次我通過了解新婚家庭的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，再結(jié)合這些教材資料知識(shí)， 制定一份關(guān)于新婚家庭的理財(cái)計(jì)劃，并且通過對(duì)已有研究成果的閱讀和分析，不斷改善理財(cái)方案。 四、設(shè)計(jì)的主體框架與進(jìn)度安排： 主體框架： 一、 客戶的基本資料 的風(fēng)險(xiǎn)偏好及承受能力 二、 客戶家庭基本情況分析 （理財(cái)前） 三、 理財(cái)需求分析 四、 理財(cái)方案設(shè)計(jì) 現(xiàn)金規(guī)劃 消費(fèi)規(guī)劃 購(gòu)車規(guī)劃 保險(xiǎn)規(guī)劃 教育規(guī)劃 投資規(guī)劃 租 房規(guī)劃 養(yǎng)老規(guī)劃 五、 理財(cái)方案實(shí)施及效果 六、 總結(jié) 進(jìn)度安排： 2021 年 11 月底，跟導(dǎo)師聯(lián)系確認(rèn)選題 2021 年 12 月初，完成開題報(bào)告和任務(wù)書 2021 年 12 月，收集資料并整理 2021 年 1 月，完成畢業(yè)設(shè)計(jì)初稿 2021 年 25 月，畢業(yè)設(shè)計(jì)修改（至少 3 稿） 2021 年 6 月，畢業(yè)設(shè)計(jì)定稿與畢業(yè)答辯 五、 指導(dǎo)教師意見： 前期已有一定準(zhǔn)備，同意開題 簽 章：楊樹林 2021 年 11 月 25 日 六、教研室意見： 同意指導(dǎo)教師意見！ 簽 章： 黃海滄 2021 年 11 月 27 日 浙江金融職業(yè)學(xué)院 2021 屆畢業(yè)設(shè)計(jì)任務(wù)書 姓 名 曹江瑛 專業(yè) 投資與理財(cái) 指導(dǎo)教師 楊樹林 畢業(yè)設(shè)計(jì)題目 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 主要研究?jī)?nèi)容 從杭州地區(qū)的實(shí)際出發(fā)，了解杭州地區(qū) 80 后普遍新婚家庭的經(jīng)濟(jì)狀況，通過分析制定出一份合理有效的家庭理財(cái)規(guī)劃方案。先 介紹 80后新婚家庭的背景、概述客戶理財(cái)需求、然后介紹家庭財(cái)務(wù)狀況，并對(duì)其進(jìn)行具體分析對(duì)理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行逐個(gè)分析，最后對(duì)目標(biāo)進(jìn)行規(guī)劃，給出合理建議，提供合適的理財(cái)產(chǎn)品。 研究方法 調(diào)查法 ,文獻(xiàn)分析法，定量分析法 主要 任務(wù)及目標(biāo) 在杭州 市 采訪 80后的新婚家庭情況， 再根據(jù) 杭州 80 后新婚 的家庭情況 、 財(cái)產(chǎn)狀況制定一份合理有效的理財(cái)方案， 了解 杭州市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，選定一家具有代表性的 80 后新婚家庭。 了解 80 后這家新婚家庭對(duì) 理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和掌握程度，以及家庭的期望理財(cái) 目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求等投資信息。 根據(jù)目標(biāo)客戶信息進(jìn)行綜合分析，包括財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析 依據(jù)分析制定全面的理財(cái)規(guī)劃，包括 現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、 投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等。 對(duì)完成的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行可行性有效性分析。 主要參考 文獻(xiàn) [1] 金義秀、樸相勛 ． 新婚 3 年，決定未來 30 年的財(cái)富 [Ｍ ]． 南寧市：廣西科學(xué)技術(shù)出版社 ． [2] 劉彥斌 ．理財(cái)有道 [Ｍ ]．人民出版社． [3] 程億 ． 80 后的理財(cái)快車 [Ｍ ]． 北京郵電大學(xué)出版社 . [4] 陶永誠(chéng) ． 個(gè)人理財(cái) [Ｍ ]． 北京：高等教育出版社 ． [5] 比爾 布萊斯曼．資產(chǎn)配置入門 [Ｍ ]． 北京： 中國(guó)青年出版社 ． [6] 萬克 霍和羅賓遜．個(gè)人理財(cái)策劃 [M]．中國(guó)金融出版社． 2021 [7]曾昭逸．一生的理財(cái)功課 [Ｍ ]．北京大學(xué)出版社． [8] 龍菊．理投財(cái)投資規(guī)劃 [Ｍ ]．中國(guó)經(jīng)濟(jì)出版社． 2021 [9]東方財(cái)富網(wǎng)（ [10]第一理財(cái)網(wǎng)（ [11] 中國(guó)理財(cái)師網(wǎng)（ [12] 搜狐理財(cái)（ [13] 和訊網(wǎng) ( 進(jìn)度安排 2021 年 11 月底，跟導(dǎo)師聯(lián)系確認(rèn)選題 2021 年 12 月初，完成開題報(bào)告和任務(wù)書 2021 年 12 月，收集資料并整理 2021 年 1 月，完成畢業(yè)設(shè)計(jì)初稿 2021 年 25 月，畢業(yè)設(shè)計(jì)修改（至少 3 稿） 2021 年 6 月，畢業(yè)設(shè)計(jì)定稿與畢業(yè)答辯 指導(dǎo)教師簽字 : 楊樹林 系（教研室）負(fù)責(zé)人簽字：黃海滄 2021 年 11 月 27 日 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 1 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 理財(cái) 12（ 4）班 曹江瑛 指導(dǎo)老師 楊樹林 內(nèi)容摘要： 作為一個(gè)家庭與事業(yè)形成期的 80后青年新婚家庭，一切都剛剛起步，并且伴隨著孩子的出生，經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)加重。然而此階段，其經(jīng)濟(jì)收入?yún)s了一定的增加而且生活開始走向穩(wěn)定，呈現(xiàn)蒸蒸日上之勢(shì)。本設(shè)計(jì)選取了一個(gè) 29 歲左右青年新婚家庭，家庭成員都有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，但如果該家庭 要單靠收入和原本不合理的投資來獲取平衡顯然是不現(xiàn)實(shí)的。所以，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于合理分配資產(chǎn)負(fù)債，合理安排收入費(fèi)用，并進(jìn)行資產(chǎn)增值。本方案結(jié)合周先生家的特點(diǎn)，為他安排了基金、債券、 P2P 理財(cái)?shù)裙ぞ摺?整個(gè)方案設(shè)計(jì)具有穩(wěn)健性、盤活性、普適性的特點(diǎn)，并對(duì)這一類青年新婚家庭理財(cái)?shù)挠幸欢ǖ慕梃b性。 關(guān)鍵詞： 80 后 新婚家庭型 P2P 理財(cái) 一、 客戶的基本資料 客戶的基本信息 杭州市周太太和周先生是 80 后新婚家庭，周太太今年 26 歲，在杭州市中醫(yī)院當(dāng)護(hù)士，月薪 3500 元，年終獎(jiǎng)為 5000 元，交五險(xiǎn)一金。周先生今年 29 歲，在私企做人事主管，月薪 6000 元，年終獎(jiǎng)為 10000 元，交五險(xiǎn)一金。兩人收入穩(wěn)定。 雙方父母均健康， 50 歲左右，周太太的父親在事業(yè)單位上班，母親在學(xué)校生活區(qū)做宿管阿姨，兩人的退休保障充分，對(duì)生活水平要求不高。周先生的父母目前在杭州江南實(shí)驗(yàn)學(xué)校當(dāng)老師，條件待遇都不錯(cuò)，而且有充分的養(yǎng)老保障，一般可以自行承擔(dān)晚年生活支出。 客戶的財(cái)務(wù)信息 周先生家現(xiàn)有資產(chǎn)現(xiàn)金 3 萬元，活期存款 5 萬元，定期 1 年期存款 30 萬元 ,年利率 3%，周先生去年在股市買了 30 萬股票，現(xiàn)值 36 萬，每年大概有 8000元的分紅。兩人現(xiàn)居住在男方 父母在新婚時(shí)湊錢給二人買的一套小戶型住房，這套房在西湖區(qū)，三室兩廳， 100 ㎡，市值 130 萬元，未貸款。在余杭區(qū)有 150 平方閑置的