家庭理財規(guī)劃word版(已修改)
2025-01-31 04:19 本頁面
【正文】 ***家庭理財規(guī)劃一、家庭基本資料：***，38歲，年收入25萬元，一家餐飲公司合伙人；*先生：中年、43歲，自由職業(yè)，目前收入不明確。*女兒：3歲，幼兒園。家庭年度收支表每月收支狀況 （單位／元）收入支出本人年收入250000房屋月供0配偶收入0基本生活開銷50000其它收入31200醫(yī)療費0合計281200合計50000每年度結余231200處于中等收入的家庭，年度節(jié)余較多，但生意不是很穩(wěn)定，且家庭收入渠道單一；目前的家庭保障支出為0，自己和父母及孩子的保障不夠，需要在長期及全面保障上多做配置。家庭資產(chǎn)負債狀況家庭資產(chǎn)負債狀況 （單位／萬元 ）家庭資產(chǎn)家庭負債定期、活期存款及現(xiàn)金25房屋貸款0基金0其他貸款0國債0股票0房產(chǎn)（自用）60（按市場價估計）房產(chǎn)（投資）60（估計）黃金及收藏品0汽車15合計160合計0客戶當前理財模式評估A：資產(chǎn)配置中不合理：資產(chǎn)配置較單一，不動資產(chǎn)占比過高，凈資產(chǎn)投資率過低等。家庭資產(chǎn)負債數(shù)值對比分析個人理財指標數(shù)值理想經(jīng)驗值數(shù)值資產(chǎn)負債率0%小于50%債務償還比率0%小于35%凈資產(chǎn)流動比率%15%凈資產(chǎn)投資率%大于50%B：收入來源較單一：每年收入絕大部分由其餐飲公司取得，目前有處房產(chǎn)處于出租狀態(tài)，租金收入2600元/月。金融工具投資經(jīng)驗較少，尚未有效利用多樣投資工具。C：長期保障未跟進：家中上有父母需要照顧、下有小孩需要培養(yǎng)，家庭經(jīng)濟支出較大，但因為自營生意，收入波動性大，且丈夫收入增長性較差。這些因素要求應十分注重長期保障。二、家庭財務分析:目前處于人生的中年期，為其簡單地制定下表以參考：理財特點理財目標理財策略中年穩(wěn)健期風險規(guī)避程度提高追求穩(wěn)定的投資收益財務獨立自由財富穩(wěn)健累積以穩(wěn)健操作為主。生活基金計算計算項目本人配偶A家庭每月生活費2000元2000元B折算基數(shù)70%70%C每年生活費（A*B*12）16800元16800元D預計退休年歲55歲60歲E目前歲數(shù)38歲43歲F到退休的年數(shù)（DE）17歲17歲G所需的生活基金（C*F）285600元285600元生活費用包含每月所有生活雜支、房租物業(yè)費、子女教育費用等折算系數(shù)是當本人或配偶不在時生活費用的折算比率以70%折算為參考家庭保障需求分析需求項目本人配偶A生活基金285600元285600元B教育基金100000元100000元C需償還債務金額0元0元D其他需求25000元25000元E家庭保障需求(A+B+C+D)41
范文總結相關推薦
鄂ICP備17016276號-1