家庭理財(cái)規(guī)劃word版-展示頁(yè)
2025-01-28 04:19本頁(yè)面
【正文】 62160元三、累計(jì)財(cái)富建議：（一）、家庭凈現(xiàn)金率良好，年度節(jié)余30萬(wàn)左右，主要收入是餐飲公司里產(chǎn)生的利潤(rùn)分配。二、家庭財(cái)務(wù)分析:目前處于人生的中年期，為其簡(jiǎn)單地制定下表以參考：理財(cái)特點(diǎn)理財(cái)目標(biāo)理財(cái)策略中年穩(wěn)健期風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度提高追求穩(wěn)定的投資收益財(cái)務(wù)獨(dú)立自由財(cái)富穩(wěn)健累積以穩(wěn)健操作為主。C：長(zhǎng)期保障未跟進(jìn)：家中上有父母需要照顧、下有小孩需要培養(yǎng)，家庭經(jīng)濟(jì)支出較大，但因?yàn)樽誀I(yíng)生意，收入波動(dòng)性大，且丈夫收入增長(zhǎng)性較差。家庭資產(chǎn)負(fù)債數(shù)值對(duì)比分析個(gè)人理財(cái)指標(biāo)數(shù)值理想經(jīng)驗(yàn)值數(shù)值資產(chǎn)負(fù)債率0%小于50%債務(wù)償還比率0%小于35%凈資產(chǎn)流動(dòng)比率%15%凈資產(chǎn)投資率%大于50%B：收入來(lái)源較單一：每年收入絕大部分由其餐飲公司取得，目前有處房產(chǎn)處于出租狀態(tài)，租金收入2600元/月。家庭年度收支表每月收支狀況 （單位／元）收入支出本人年收入250000房屋月供0配偶收入0基本生活開銷50000其它收入31200醫(yī)療費(fèi)0合計(jì)281200合計(jì)50000每年度結(jié)余231200處于中等收入的家庭，年度節(jié)余較多，但生意不是很穩(wěn)定，且家庭收入渠道單一；目前的家庭保障支出為0，自己和父母及孩子的保障不夠，需要在長(zhǎng)期及全面保障上多做配置。***家庭理財(cái)規(guī)劃一、家庭基本資料：***，38歲，年收入25萬(wàn)元，一家餐飲公司合伙人；*先生：中年、43歲，自由職業(yè)，目前收入不明確。*女兒：3歲，幼兒園。家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 （單位／萬(wàn)元 ）家庭資產(chǎn)家庭負(fù)債定期、活期存款及現(xiàn)金25房屋貸款0基金0其他貸款0國(guó)債0股票0房產(chǎn)（自用）60（按市場(chǎng)價(jià)估計(jì)）房產(chǎn)（投資）60（估計(jì)）黃金及收藏品0汽車15合計(jì)160合計(jì)0客戶當(dāng)前理財(cái)模式評(píng)估A：資產(chǎn)配置中不合理：資產(chǎn)配置較單一，不動(dòng)資產(chǎn)占比過(guò)高，凈資產(chǎn)投資率過(guò)低等。金融工具投資經(jīng)驗(yàn)較少，尚未有效利用多樣投資工具。這些因素要求應(yīng)十分注重長(zhǎng)期保障。生活基金計(jì)算計(jì)算項(xiàng)目本人配偶A家庭每月生活費(fèi)2000元2000元B折算基數(shù)70%70%C每年生活費(fèi)（A*B*12）16800元16800元D預(yù)計(jì)退休年歲55歲60歲E目前歲數(shù)38歲43歲F到退休的年數(shù)（DE）17歲17歲G所需的生活基金（C*F）285600元285600元生活費(fèi)用包含每月所有生活雜支、房租物業(yè)費(fèi)、子女教育費(fèi)用等折算系數(shù)是當(dāng)本人或配偶不在時(shí)生活費(fèi)用的折算比率以70%折算為參考家庭保障需求分析需求項(xiàng)目本人配偶A生活基金285600元285600元B教育基金100000元100000元C需
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