私企老板打工族家庭理財規(guī)劃(已修改)
2025-02-02 12:03 本頁面
【正文】 私企打工族家庭理財規(guī)劃背景資料zhangcl和老公都33歲，有一個剛滿3歲的兒子，雙方的父母都在57歲左右。zhangcl和老公在南方的不同私人企業(yè)打工，都做銷售工作，收入不穩(wěn)定，拿提成工資，公司沒有任何福利，也就是說沒有為我們買保險。我目前的年收入在7萬元，我老公的年收入2萬元。兒子在上幼兒園。雙方父母在農(nóng)村，沒有固定收入。 我們的支出情況如下：生活費用：2000元/月；外出就餐：300元/月； 兒子的學(xué)費： 400元/月；租房費用：600元/月；老人的生活費： 300元/月（平均）； 我的社保：150元/月(自己購買)。我們雙方都比較節(jié)約，除了必要的支出外，沒有其他太多娛樂活動。 目前我們的財力如下：銀行定期存款：35萬元(一年期的25萬元馬上到期，兩年期的10萬元后年到期)；貨幣基金： 5萬元；開放式基金：5萬元；活期存款：6萬元；在老家中等城市有一套商品房，價值１１萬元左右。理財需求 想在現(xiàn)在的南方城市買1套房，城區(qū)的售價在4000元/平米，郊區(qū)在2500元/平米，本來想要么在城區(qū)買一小面積的住房，或在郊區(qū)買一大點的房，房價在25—30萬元左右，首付10萬元，供15年，月供1800元左右，賣掉老家的房子做裝修及購買家電費用。但現(xiàn)在，看到人民幣要升值，而且覺得現(xiàn)在的房產(chǎn)泡沫重，利率又高，又有點猶豫，不知道怎么辦。 因工作需要，想買1輛二手車或經(jīng)濟型新車，10萬元以內(nèi)，又有點猶豫，不知道怎么辦。 因我們現(xiàn)年齡不小，負擔(dān)重，自己沒有任何保障，所以想給我們夫妻兩人買保險，但不知買什么保險合適。 因私人企業(yè)的工作不穩(wěn)定，所以想在完成家庭的基本建設(shè)之后，要留有一定的存款10萬元，以備無工作之后自己能做點什么。理財組合建議 （1）日常生活開支。年安排生活3萬元。 （2）健美消費。年安排4800元。 （3）探親費用。年安排6000元。（4）贍養(yǎng)父母。年安排3600元。 （5）緊急備用金。將活期存款6萬元中的3萬元轉(zhuǎn)為定活兩便存款，并每年追加1萬元，保持4萬元常數(shù)。 （6）房租支出。購房前，年安排房租費用7200元。 （7）社保費用。年支出1800元。 （8）意外保障。夫妻倆每年購買中國人壽保險公司的人身意外傷害綜合保險各560元，年合計支出1120元。 （9）健康投資。夫婦倆分別購買中國人壽保險公司的康寧終身保險5份，20年期交費，年交費7600元。另夫婦倆每年分別購買附加住院醫(yī)療保險5份，年交費300元。以上兩項合計年交費7900元。 （10）子女教育投資。為兒子投保國壽鴻星少兒兩全保險（分紅型），9年期交費，年交費6000元。 （11）購買商品房。將已到期的25萬元存款和5萬元貨幣市場基金用于購買商品房，另老家的商品房變現(xiàn)，用于家裝和家俱的添置。 （12）基金投資。繼續(xù)持有5萬元基金。將活期存款6萬元于滬深300指數(shù)基金，并每年追加1萬元。 （13）存款處置。
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