【正文】 評(píng)價(jià) 崗位貼近度 畢業(yè)綜合實(shí)踐任務(wù)與畢業(yè)生職業(yè)崗位或期望的職業(yè)崗位的相關(guān)性很高，突出相關(guān)職業(yè)崗位或崗位群中關(guān)鍵能力和基本能力 的訓(xùn)練。 .你的老鄰居是一位經(jīng)驗(yàn)豐富的石油地質(zhì)學(xué)家，他正在組織包括他自己在內(nèi)的一區(qū)投資者，為開發(fā)一個(gè)油井而集資，如果石油井成功了，那么它會(huì)帶來 50至 100倍的投資收益，如果失敗了，所有的投資一文不值，你的鄰居估計(jì)成功的概率有 20%，你會(huì)投資： （ B ） 。 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 17 家庭資產(chǎn)負(fù)債表 （ 2021年 1月 1日 —— 2021年 12月 31日） 單位：元 /年 資產(chǎn) 負(fù)債 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額 現(xiàn)金 0 信用卡貸款 21000 活期存款 15027 汽車貸款 余額寶 100000 股票 120210 基金 100000 債券 70000 P2P 投資 334973 自有房產(chǎn) —— 西湖區(qū)套房 1300000 —— 余杭區(qū)套房 1280000 其他 其他 資產(chǎn)總計(jì) 3320210 負(fù)債總計(jì) 21000 凈資產(chǎn) 3299000 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 18 家庭收入支出表 （ 2021年 1月 1日 —— 2021年 12 月 31日） 單位：元 /年 收入 支出 項(xiàng)目 金額 項(xiàng)目 金額 工資收入 114000 日常飲食支出 12021 —— 周先生 72021 煙和酒 3000 —— 周太太 42021 在外用餐餐費(fèi) 9600 獎(jiǎng)金收入 15000 置裝與衣飾 4200 —— 周先生 10000 理發(fā)、美容、化妝品等 3600 —— 周太太 5000 水、電、煤氣等費(fèi)用 4200 房租收入 30000 保險(xiǎn)支出 13029 利息收入 通訊費(fèi) 3000 余額寶收益 4000 公共交通費(fèi) 5800 股票收益 24000 旅游消費(fèi) 20210 基金收益 15000 娛樂消費(fèi) 2021 債券收益 3500 書報(bào)雜志費(fèi) 500 P2P理財(cái)收益 教育支出 收入合計(jì) 支出合計(jì) 年結(jié)余 由上兩個(gè)表格可見，周先生家庭的調(diào)整后的收入支出有明顯變化，投資收益明顯增加，調(diào)整后周先生家庭的負(fù)債也有所增加，資產(chǎn)欄增加了基金、債券和P2P 理財(cái)，資產(chǎn)組合更加多變化。 該債券基金投資比例不高于 80%，新股投資小于 20%。另外 30%可以考慮如 5 年期國(guó)債或債券基金。 為此，他們夫妻倆都要買保險(xiǎn)。 （三） 購(gòu)車規(guī)劃 隨著收入水平的提高，汽車逐漸走進(jìn)了我們的生活。 （ 7） 30 年后周先生和周太太都退休，以現(xiàn)有狀況來看， 退休金可以滿足基本的生活開支，如果想過上讓自己更加滿意的退休生活， 需要儲(chǔ)備養(yǎng)老金。流動(dòng)性的資產(chǎn)較多，缺乏增值能力強(qiáng)和保障功能強(qiáng)的資產(chǎn)?？蛇m當(dāng)增加負(fù)債的比例，為投資金融資產(chǎn)做鋪墊，達(dá)到有效資產(chǎn)保值增值。 7）未雨綢繆，做好養(yǎng)老規(guī)劃。周先生今年 29 歲，在私企做人事主管，月薪 6000 元，年終獎(jiǎng)為 10000 元，交五險(xiǎn)一金。這次我通過了解新婚家庭的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，再結(jié)合這些教材資料知識(shí)， 制定一份關(guān)于新婚家庭的理財(cái)計(jì)劃，并且通過對(duì)已有研究成果的閱讀和分析，不斷改善理財(cái)方案。 對(duì)完成的理財(cái)規(guī)劃進(jìn)行可行性有效性分析。 畢 業(yè) 設(shè) 計(jì) 設(shè)計(jì)題目 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 指導(dǎo)教師 楊樹林 姓 名 曹江瑛 班級(jí)學(xué)號(hào) 理財(cái) 12（ 4）班 412030406 所在系（部） 投資與保險(xiǎn)系 2021 年 6 月 5 日 浙江金融職業(yè)學(xué)院 畢業(yè)設(shè)計(jì)開題報(bào)告 姓名 曹江瑛 班級(jí) 理財(cái) 12（ 4）班 系部 投資與保險(xiǎn) 系 畢業(yè)設(shè)計(jì)題目 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 一、 選題理由： 理財(cái)是一種生活的態(tài)度，也是一個(gè)良好的生活習(xí)慣，更是快樂享受人生的過程。 根據(jù)目標(biāo)客戶信息進(jìn)行綜合分析，包括財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析 依據(jù)分析制定全面的理財(cái)規(guī)劃，包括投資規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、 養(yǎng)老規(guī)劃等。 想要有一份美好的生活，就要有一份完美的理財(cái)規(guī)劃，“ 80后”的主要特點(diǎn)注重生活品質(zhì)并喜歡享樂，在消費(fèi)行為上較沖動(dòng)。 關(guān)鍵詞： 80 后 新婚家庭型 P2P 理財(cái) 一、 客戶的基本資料 客戶的基本信息 杭州市周太太和周先生是 80 后新婚家庭，周太太今年 26 歲，在杭州市中醫(yī)院當(dāng)護(hù)士，月薪 3500 元，年終獎(jiǎng)為 5000 元，交五險(xiǎn)一金。 6）合理的投資規(guī)劃，分散風(fēng)險(xiǎn)，建立更為安全的投資組合，資產(chǎn)保值增值。周先生家庭除了資產(chǎn)無任何負(fù)債，一方面說明周先生家庭的資產(chǎn)充裕，沒任何的負(fù)債壓力，另一方面也可以得知周先生家庭沒有好好利用負(fù)債來使資產(chǎn)增值。從周先生的家庭資產(chǎn) 圖來看，房產(chǎn)是周先生家庭最主要的資產(chǎn)，金融性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，風(fēng)險(xiǎn)不宜控制。 （ 6）合理處理持有 360000 元的股票，分散風(fēng)險(xiǎn)，建立更為安全的投資組合，資產(chǎn)保值增值。 訪問中了解到周先生夫婦喜歡旅游，每年都有兩次的旅游計(jì)劃，因此建議周 先生夫婦可以辦一張招商銀行攜程旅行信用卡普卡，可以在旅游中享受優(yōu)惠，初始信用額度為 6000 元。目前還沒有任何保障而保險(xiǎn)是維護(hù)生命安全的一大保障，當(dāng)災(zāi)難或意外發(fā)生時(shí)可彌補(bǔ)一部分錢，減少家庭負(fù)擔(dān)。我建議做一個(gè)收益率為9%左右的投資組合，其中股票型基金可以占 70%左右，我推薦基金公司有：華夏、博時(shí)、易方達(dá)等這些有以往業(yè)績(jī)支撐，并比較著名的基金公司。 債券投資 大成 債券基金（投入 7 萬元）：預(yù)期收益 5%。合理地配置了資產(chǎn)，也有效地進(jìn)行了增值。 C. 買下房子然后出租給別人求長(zhǎng)遠(yuǎn)的收益回報(bào)。 再是 確定合理理財(cái)目標(biāo) ,然后是 制定投資計(jì)劃 ,制定保險(xiǎn)計(jì)劃 . 保險(xiǎn)規(guī)劃只要考慮的是：怎樣合理安排保險(xiǎn)順序 ， 為誰投保符合家庭利益 ， 解決哪方面的經(jīng)濟(jì)保障 ， 購(gòu)買保險(xiǎn)投多少錢合適 。 10 9 成果評(píng)價(jià) 質(zhì)量與水平 科學(xué)性與創(chuàng)新性 成果符合科學(xué)的原理、規(guī)范、規(guī)程等，創(chuàng)造性應(yīng)用了高新技術(shù)。 成果體現(xiàn)了畢業(yè)生規(guī)定的工作量 ，并體現(xiàn)任務(wù)的獨(dú)立完成性。 導(dǎo)師能引導(dǎo)學(xué)生獨(dú)立思考和規(guī)范實(shí)踐，學(xué)生基本上有計(jì)劃有步驟地開展實(shí)踐，有一定的過程材料。 無答辯過程，評(píng)價(jià)不夠認(rèn)真規(guī)范。 在畢業(yè)綜合實(shí)踐過程中，與導(dǎo)師保持一定的聯(lián)系，學(xué)生根據(jù)導(dǎo)師的指導(dǎo)進(jìn)行修改。 成果有實(shí)用性，對(duì)職業(yè)崗位有指導(dǎo)意義。 畢業(yè)生能較好地提高能力與素質(zhì)，并收到良好的整合效果。所以說采用 P2P 的方式來全額購(gòu)車比較合適。 ( C ) %的機(jī)會(huì)獲得 5000美元 %的機(jī)會(huì)獲得 15000美元 %的機(jī)會(huì)獲得 20210美元 下列事情中會(huì)讓你最開心的是（ A ） 80萬元 80 萬元 ，投資 40萬元的基金獲得 80 萬元的收益 ，無論是通過什么渠道獲得 80 萬元收益，你都會(huì)很高興 你在一家小型私營(yíng)企業(yè)打工。 周先生和周太太在 60 歲時(shí)退休，退休后，周先生沒有了經(jīng)濟(jì)收入，卻要負(fù)擔(dān)自己及妻子的生活開支假定他們可以活到 80 歲，所以，周先生的退休規(guī)劃便是以 60 歲以后到 80 歲之間的 20 年夫妻二人生活開銷支出為主。建議周先生在選擇的時(shí)候主要考慮基金公司的實(shí)力背景和選擇基金的過往業(yè)績(jī)，建議購(gòu)買偏股型基金，選擇有較好經(jīng) 營(yíng)業(yè)績(jī)的基金公司，按季度分階段購(gòu)買。 （ 4）考慮通貨膨脹，到 18 歲上大學(xué)時(shí)，孩子的教育費(fèi)用也會(huì)增加。年保費(fèi)支出控制在 10220— 14600 元以內(nèi)。年化利率大概有 4%左右，年利息有： 100000*4%=4000 元 3）剩余 264973 元，用于支付明年買車的費(fèi)用。 （ 3）兩年內(nèi)要一個(gè)孩子， 小孩養(yǎng)育費(fèi)是一筆較大的家庭開支，以及 18 歲后要讀大學(xué)、就業(yè)，費(fèi)用更 是可觀。周先生家庭的流動(dòng)性比率遠(yuǎn)大于 36 個(gè)月，非常不合理，說明該家庭閑置資金太多，沒有得到充分運(yùn)用。 4．資產(chǎn)現(xiàn)狀 : 周先生家庭在杭州有兩套總價(jià)值 325 萬的房產(chǎn)，一套價(jià)值 130 萬，一套價(jià)值 195 萬，周先生家庭現(xiàn)有現(xiàn)金存款 3 萬元，活期存款 5 萬元，定期存款30 萬元，現(xiàn)值 36 萬的股票。 2）明年年底買一輛私家車，預(yù)計(jì)費(fèi)用包括車輛保險(xiǎn)、車輛注冊(cè)等相關(guān)手續(xù)在內(nèi) 30 萬元。本設(shè)計(jì)選取了一個(gè) 29 歲左右青年新婚家庭，家庭成員都有基本的社會(huì)保險(xiǎn)，但如果該家庭 要單靠收入和原本不合理的投資來獲取平衡顯然是不現(xiàn)實(shí)的。 《資產(chǎn)配置入門》本書針對(duì)單身、已婚并有子女的家庭、退休者等不同人群的 情況，提供了合理的建議和實(shí)用的指導(dǎo)，是一本不可或缺的理財(cái)投資指南。因此，在有了 “愛情宣言書 ”之外，制定份家庭 “理財(cái)規(guī)劃書 ”也顯得尤為重要。 家庭理財(cái)是指合理、有效運(yùn)用和處理家庭資產(chǎn)，對(duì)家庭收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析管理，依據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng) 險(xiǎn)的偏好和承受能力和家庭實(shí)際情況，綜合理財(cái)目標(biāo)，運(yùn)用各種相關(guān)理財(cái)工具進(jìn)行合理規(guī)劃。通過這本書，能讓許多的新婚夫妻學(xué)會(huì)健康的家庭理財(cái)，學(xué)會(huì)互助互愛，把各自的小家庭經(jīng)營(yíng)的和和美美。 了解 80 后這家新婚家庭對(duì) 理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和掌握程度，以及家庭的期望理財(cái) 目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求等投資信息。 客戶的財(cái)務(wù)信息 周先生家現(xiàn)有資產(chǎn)現(xiàn)金 3 萬元，活期存款 5 萬元，定期 1 年期存款 30 萬元 ,年利率 3%，周先生去年在股市買了 30 萬股票，現(xiàn)值 36 萬，每年大概有 8000元的分紅。 二、客戶家庭基本情況分析 （一）客戶家庭基本情況分析判斷 1．人生階段： 周先生此時(shí)正處于家庭形成期。并且該家庭沒有保險(xiǎn)方面的支出，只由公司交五險(xiǎn)一金，隨著年齡的增長(zhǎng)，可以適當(dāng)買一些保險(xiǎn)來進(jìn)行保值浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì) 80 后新婚夫婦家庭理財(cái)規(guī)劃 5 與增值。需要考慮增加收入的渠道，所以可以適當(dāng)增加一些投資，以獲取收益。就目前周先生的家庭收支及物價(jià)情況，建議兩人的儲(chǔ)備金保留為家庭月均支出的 3倍，周先生夫婦每月的生活支出約為 5009 元，所以根據(jù)情況緊急備用金最少為 5009*3=15027元。 招商銀行攜程旅行信用卡普卡 是 由攜程旅行網(wǎng)（以下簡(jiǎn)稱“攜程”）與招商銀行聯(lián)袂推出，專為商旅人士度身定造，不僅秉承招商銀行信用卡“一卡雙幣、全球通用”、“先消費(fèi)、后還款”、 “境外消費(fèi)，人民幣還款”等諸多優(yōu)勢(shì)，更結(jié)合攜程專業(yè)的旅行預(yù)訂服務(wù)、優(yōu)越的積分獎(jiǎng)勵(lì)和特惠商戶的折扣優(yōu)惠，讓您在“刷”卡的樂趣中，完成輕松之旅！ 浙江金融職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)