【導(dǎo)讀】賬；2020年１月該局又在全省率先在全縣郵政網(wǎng)點(diǎn)成立保險(xiǎn)代辦機(jī)構(gòu)?！皹吠つＪ健痹谝欢ǔ潭壬蠈?shí)現(xiàn)了“郵保雙贏”。對(duì)保險(xiǎn)的接受程度明顯增強(qiáng)。從郵政自身角度講，代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開辦進(jìn)一步拓。了部分社會(huì)就業(yè)壓力。景下，通過強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，共拓市場(chǎng)，共同為振興郵政和民族壽險(xiǎn)業(yè)做出了貢獻(xiàn)。險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成功之路。（一）“拿來”保險(xiǎn)公司的“品牌”，推進(jìn)管理機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新。１３個(gè)支局全部成立保險(xiǎn)代理營業(yè)處，并正式對(duì)外掛牌營業(yè)。于增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的責(zé)任意識(shí)和經(jīng)營意識(shí)。務(wù)負(fù)責(zé)人，具體負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)營銷的培訓(xùn)和指導(dǎo)。完成情況給予主任、副主任崗位津貼。及時(shí)淘汰更新，截至目前已調(diào)整了５人。為此，樂亭局在推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新的同時(shí)，將人才培養(yǎng)和隊(duì)伍建設(shè)作為。截至目前，樂亭縣局已舉辦了７次保險(xiǎn)培訓(xùn)班，共。所有，此外，對(duì)營銷員的業(yè)績(jī)進(jìn)行排名，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)秀的營銷員給予獎(jiǎng)勵(lì)等等。齊了辦公桌椅；抽出一輛專車歸保險(xiǎn)經(jīng)營部使用；投入培訓(xùn)費(fèi)近萬元；讓利基層，

　　

【正文】 動(dòng)下，認(rèn)真學(xué)習(xí)保險(xiǎn)條款，耐心鉆研展業(yè)技巧，開足馬力，做好發(fā)展業(yè)務(wù)的知識(shí)儲(chǔ)備。 在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展上，該支局把優(yōu)質(zhì)的服務(wù)視作擴(kuò)展業(yè)務(wù)的 “ 地基 ” ，嚴(yán)把服務(wù)關(guān)，建立了嚴(yán)格的服務(wù)質(zhì)量考核細(xì)則。在售前服務(wù)上，要求職工抓好宣傳，耐心向用戶解釋保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)條款，根據(jù)用戶實(shí)際，為用戶介紹合適的險(xiǎn)種供用戶選擇。在售中服務(wù)上，要求職工接到用戶投保申請(qǐng)后，當(dāng)天必須將投保單交給市局代理保險(xiǎn)員，保證及時(shí)核單。售后服務(wù)，是整個(gè)服務(wù)過程中的關(guān)鍵點(diǎn)。該支局尤為重視，承諾正式保單在 2 天內(nèi)送給保戶，并 按時(shí)通知保戶繳納續(xù)期保費(fèi)，定期與保戶聯(lián)系，及時(shí)處理疑問。正是 “ 保單售出后服務(wù)不間斷 ” 之理念，贏得了用戶，牢固了市場(chǎng)。 殷祖鎮(zhèn)雖小，但也聚集了不少保險(xiǎn)公司專職保險(xiǎn)員，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)激烈。該支局清醒的意識(shí)到，發(fā)展稍一放松，業(yè)務(wù)就會(huì)流失。于是，該支局齊心協(xié)力，全員勸保，深挖市場(chǎng)，尋找商機(jī)，在窗口前、郵路上、個(gè)體戶、親朋家，只要有發(fā)展可能的地方，就有他們忙碌的身影。馮幫忠支局長，到鎮(zhèn)供銷社購買辦公用具時(shí)，不忘發(fā)展業(yè)務(wù)，主動(dòng)向供銷社吳師傅介紹郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，一次性發(fā)展2 萬元的保費(fèi)。支局勞務(wù)工劉海英，當(dāng)?shù)弥晃恍?殷的用戶正在猶豫，想選購保險(xiǎn)的消息后，立即自費(fèi)帶上禮品，通過熟人找到用戶家，耐心向用戶宣傳，講解保險(xiǎn)條款。起初這名用戶對(duì)郵政也買保險(xiǎn)，心生懷疑，推說再考慮，但劉海英不氣餒，只要有時(shí)間，就上門再動(dòng)員，終于發(fā)展來一筆大額保單，保費(fèi) 10 萬元。支局營業(yè)員董魁勝，聽說有位姓鄭的老用戶欲將信用社的一筆即將到期存款，買養(yǎng)老保險(xiǎn)，他當(dāng)即自購禮品，騎上摩托車，直奔十幾里外的用戶家。從郵政代理保險(xiǎn)的情況、險(xiǎn)種介紹到保單填寫，足足用了近 4 個(gè)小時(shí)。當(dāng)董魁勝披星戴月走在返回的路上時(shí)，手里緊揣著一張 6 萬元保費(fèi)的投保單。支局長帶頭干，職 工跟著忙，使該支局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展一路遙遙領(lǐng)先。 郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在該支局的迅猛發(fā)展，贏得 “ 三方滿意 ” ，保險(xiǎn)公司滿意，紛紛找上門要求合作；業(yè)務(wù)收入讓人滿意，支局發(fā)展蒸蒸日上；職工也滿意，辛勤的付出有回報(bào)。 團(tuán)風(fēng)縣局代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)迎來突破 —— 一個(gè)月實(shí)現(xiàn)代理保費(fèi) 50余萬元 在全省郵政儲(chǔ)蓄和代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展電視電話會(huì)議上受到批評(píng)之后，團(tuán)風(fēng)局克服縣域經(jīng)濟(jì)差、新型業(yè)務(wù)市場(chǎng)開拓艱難等困難，迅速將代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)納入二季度業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，在政策上給予重點(diǎn)傾斜，實(shí)行放水養(yǎng)魚的策略，全力啟動(dòng)該業(yè)務(wù) 的發(fā)展，取得可喜的成績(jī)。 5 月底，全縣郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一舉突破 50 萬元，達(dá)到 萬元。由全省倒數(shù)第一名向前躍進(jìn)了 16 個(gè)名次，一舉甩脫了落后的帽子。 該局的主要做法是： 一、提出將代理保險(xiǎn)納入 “ 主業(yè) ” 范疇，放在與郵儲(chǔ)同等重要的地位納入業(yè)務(wù)考核范圍，并將計(jì)劃任務(wù)按月分解，落實(shí)到班組、支局、個(gè)人。在全局范圍內(nèi)營造濃厚的發(fā)展氛圍。 二、做到代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展思想認(rèn)識(shí)到位、發(fā)展組織到位、人員到位。設(shè)立代理保險(xiǎn)分局，充實(shí)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理和營銷人員，落實(shí)專人負(fù)責(zé)日常管理工作，并堅(jiān)持每天統(tǒng)計(jì)、通報(bào)發(fā)展進(jìn)度。利用 召開職工大會(huì)、支局長會(huì)議的機(jī)會(huì)，向職工講清郵政代理保險(xiǎn)的意義，專門邀請(qǐng)縣人壽、太平洋等保險(xiǎn)公司的營銷專家進(jìn)行保險(xiǎn)知識(shí)的講座，講述如何去攬收保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，消除職工抵觸、畏難情緒，起到引導(dǎo)職工全力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的效果。 三、加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司合作，簽訂合作協(xié)議，全面開辦各種適宜郵政代理的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。先后與縣人壽、縣太平洋保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，制定了代理保險(xiǎn)競(jìng)賽活動(dòng)方案，在團(tuán)風(fēng)城區(qū) 2 個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)、農(nóng)村 10 個(gè)郵政網(wǎng)點(diǎn)全面開辦了 “ 國壽鴻泰 ” 、 “ 永泰年金 ” 、 “ 紅利來 ” 、 “ 健康險(xiǎn) ” 、 “ 意外險(xiǎn) ” 、 “ 車輛險(xiǎn) ” 等10 多個(gè)險(xiǎn)種。通過在電視 臺(tái)播放滾動(dòng)字幕，在各網(wǎng)點(diǎn)和郵路上散發(fā)宣傳單，現(xiàn)場(chǎng)咨詢解答，現(xiàn)場(chǎng)為投保戶辦理投保手續(xù)，加強(qiáng)了郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的宣傳。 四、實(shí)行職工利益分配與業(yè)績(jī)掛鉤政策。在 5 月份重點(diǎn)開展了為代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)起步發(fā)展作貢獻(xiàn)的 “ 個(gè)人月度業(yè)績(jī)比賽 ” ，將保險(xiǎn)發(fā)展業(yè)績(jī)納入月度營銷工資中予以考核，實(shí)行多勞多得，使廣大干部職工發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不斷高漲。儲(chǔ)匯、保險(xiǎn)專業(yè)部門有針對(duì)性地組織了柜臺(tái)營銷、上門營銷；局領(lǐng)導(dǎo)帶頭、機(jī)關(guān)干部職工全面出擊，利用業(yè)余時(shí)間，走親訪友，宣傳推介郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；農(nóng)村支局投遞員、代辦員，不辭辛苦，深入到田間地頭 ，把業(yè)務(wù)有效地延伸到農(nóng)村，拓展了農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。到 5 月底，全縣有 8 個(gè)農(nóng)村支局和現(xiàn)業(yè) 90%的個(gè)人完成了月度勸保競(jìng)賽目標(biāo)任務(wù)。 走出郵政營銷的誤區(qū) 當(dāng)前，郵政營銷存在誤區(qū)的四個(gè)表現(xiàn)： 營銷變成了全員 “ 攤銷 ” 。把郵儲(chǔ)業(yè)務(wù)發(fā)展中全員攬儲(chǔ)的做法作為全員營銷的模式，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)中通用。郵政職工不僅有攬儲(chǔ)任務(wù)，往往還有郵票、郵冊(cè)、明信片、報(bào)刊、圖書，甚至有郵購商品等營銷任務(wù)。 營銷局僅限于推銷。對(duì)市場(chǎng)環(huán)境、對(duì)消費(fèi)者的真正需求不做深入的了解，而是以銷售企業(yè)產(chǎn)品為目的。缺乏對(duì)營銷策略的研究和把握。單靠降價(jià) 來開發(fā)市場(chǎng)，營銷手段單一。 把營銷和服務(wù)割裂開來。郵政的服務(wù)質(zhì)量差，是導(dǎo)致客戶的滿意度差的根本原因；客戶尋求其他替代產(chǎn)品或服務(wù)方式，是導(dǎo)致郵政業(yè)務(wù)流失的根本原因。 要扭轉(zhuǎn)目前的被動(dòng)局面，走出營銷的誤區(qū)，筆者認(rèn)為要從以下幾方面做起： 更新觀念 ① 營銷和銷售； ② 傳統(tǒng)營銷觀念和現(xiàn)代營銷觀念； ③ 客戶滿意度和關(guān)系營銷； ④ 營銷和服務(wù)。 郵政營銷要強(qiáng)化四種觀念： ① 市場(chǎng)需求觀念。 ② 營銷組合觀念。（ 1）優(yōu)勢(shì)組合。對(duì)郵政的信息流、實(shí)物流、資金流三大優(yōu)勢(shì)進(jìn)行 “ 三流合一 ” 整合，以最佳營銷組合滿足市場(chǎng)和客戶需求。 （ 2）產(chǎn)品組合。充分發(fā)揮各類郵政業(yè)務(wù)的互動(dòng)優(yōu)勢(shì)，如利用商函、郵購與包裹、匯兌業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)互動(dòng)關(guān)系，為客戶提供一攬子服務(wù)。（ 3）資源組合。對(duì)企業(yè)內(nèi)部的人、財(cái)、物資源進(jìn)行優(yōu)化組合。 ③ 長期效益觀念。摒棄全員攤銷中降價(jià)和傾銷的 “ 砸 ” 市場(chǎng)的短效行為。堅(jiān)決制止誘導(dǎo)或強(qiáng)迫客戶使用高資費(fèi)業(yè)務(wù)和匯轉(zhuǎn)儲(chǔ)及搭售郵票等殺雞取卵的行為。樹立長效觀念，用熱情、周到的服務(wù)把 “ 頭回客 ” 變成 “ 回頭客 ” ，用誠信穩(wěn)定老客戶，發(fā)展新客戶，挖掘潛在客戶。 ④ 發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的觀念。郵政具有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、服務(wù)面廣以及 “ 三流合一 ” 的整體優(yōu)勢(shì)。郵政的網(wǎng)點(diǎn)和投遞線路聯(lián)系 著千家萬戶。優(yōu)化整合網(wǎng)絡(luò)資源，以中國郵政的品牌、信譽(yù)和實(shí)力，與商家、廠家開展合作，大力發(fā)展物流業(yè)務(wù)、郵購業(yè)務(wù)，開展通信產(chǎn)品的代理業(yè)務(wù)。通過聯(lián)合，發(fā)揮更大優(yōu)勢(shì)，達(dá)到雙贏的目的。 郵政營銷分四個(gè)層次展開： ① 營銷決策層。這是企業(yè)營銷的核心機(jī)構(gòu)。決策層的主要工作是：樹立以客戶為中心的營銷觀念；建立能滿足客戶需求的營銷管理機(jī)構(gòu)；建立企業(yè)與市場(chǎng)的聯(lián)系；協(xié)調(diào)企業(yè)內(nèi)部計(jì)劃、生產(chǎn)、財(cái)務(wù)、人事等職能部門的關(guān)系；建立一整套科學(xué)的營銷管理程序。 ② 營銷策劃層。這是企業(yè)的參謀部。工作重點(diǎn)是對(duì)本區(qū)域的郵政市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)查研究，掌握直 接影響企業(yè)營銷活動(dòng)的企業(yè)自身、供應(yīng)商、營銷中介、客戶、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和公眾等微觀營銷環(huán)境因素，以及間接影響企業(yè)活動(dòng)的人口、自然、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、法律和社會(huì)文化環(huán)境等宏觀環(huán)境因素。隨時(shí)掌握客戶的需求和市場(chǎng)的變化，制定正確的、針對(duì)性強(qiáng)的營銷策劃。 ③ 營銷執(zhí)行層。這個(gè)層面的作用是在企業(yè)營銷的實(shí)踐中擴(kuò)大銷售，爭(zhēng)取市場(chǎng)份額，拓寬業(yè)務(wù)范圍，增加業(yè)務(wù)收入，提高企業(yè)的效益。工作重點(diǎn)是組建一支專業(yè)營銷隊(duì)伍。通過尋找客戶、事前準(zhǔn)備、接近客戶、介紹產(chǎn)品、處理異議、達(dá)成交易、跟蹤服務(wù)等七個(gè)階段，把郵政產(chǎn)品銷售給客戶。這支隊(duì)伍具有與客戶溝通的能 力、向客戶推介業(yè)務(wù)的能力，能夠執(zhí)行營銷策劃的各項(xiàng)部署。 ④ 服務(wù)跟蹤層。這是保證服務(wù)質(zhì)量的關(guān)鍵部位。工作重點(diǎn)是保質(zhì)、保量地完成本職工作。營業(yè)窗口重在規(guī)范化服務(wù)，展示郵政的形象。郵政內(nèi)部處理環(huán)節(jié)做到快速、準(zhǔn)確、保質(zhì)、保量地完成實(shí)物傳遞。投遞環(huán)節(jié)則在服務(wù)形象、服務(wù)用語、準(zhǔn)確投遞郵件中得到客戶的好評(píng)。全程服務(wù)工作的好壞，直接影響著客戶的下一次用郵。 對(duì)發(fā)展銀行保險(xiǎn)的思考 銀行保險(xiǎn)，最簡(jiǎn)單的解釋是 “ 借助銀行賣保險(xiǎn) ” ，即銀行作為保險(xiǎn)公司的兼業(yè)代理人實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)分銷；但根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的看法，銀行保險(xiǎn)包含更 豐富的層次和內(nèi)涵， Bancassurance 一詞足以說明銀行和保險(xiǎn)的融合才是真正的銀行保險(xiǎn)。銀行保險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司或銀行采用的一種相互滲透和融合的戰(zhàn)略，是將銀行和保險(xiǎn)等多種金融服務(wù)聯(lián)系在一起，并通過客戶資源的整合與銷售渠道的共享，提供與保險(xiǎn)有關(guān)的金融產(chǎn)品服務(wù)，以一體化的經(jīng)營形式來滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。 從其形成和發(fā)展過程來看，銀行保險(xiǎn)主要有以下幾種方式：（ 1）協(xié)議合作：銀行與保險(xiǎn)公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立合作關(guān)系，建立銷售聯(lián)盟。（ 2）由銀行和保險(xiǎn)公司合資成立新的金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合雙方優(yōu)勢(shì)，由 新的機(jī)咕 斜Ｏ找滴瘛＃ ?）通過兼并收購，將兩個(gè)獨(dú)立的銀行和保險(xiǎn)公司合并。（ 4）銀行成立自己的保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)公司設(shè)立自己的銀行。 銀行保險(xiǎn)對(duì)中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的影響 首先，銀行保險(xiǎn)將促使我國保險(xiǎn)經(jīng)營模式變革。 （ 1）保險(xiǎn)經(jīng)營理念的變革。銀保合作可以加深保險(xiǎn)公司與客戶的關(guān)系，降低客戶的信息收集成本和交易成本，為客戶提供更多的服務(wù)選擇，滿足其多元化和個(gè)性化需求。（ 2）保險(xiǎn)經(jīng)營手段的變革。保險(xiǎn)業(yè)利用銀行網(wǎng)點(diǎn)作為銷售渠道，可以高效率地覆蓋市場(chǎng)與客戶，解決保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不足的問題；并可借助客戶對(duì)銀行的信賴 ，有效縮短保險(xiǎn)產(chǎn)品與廣大客戶之間的距離。 其次，銀行保險(xiǎn)有助于提高我國保險(xiǎn)市場(chǎng)的運(yùn)行效率。 與傳統(tǒng)的營銷方式不同，銀行保險(xiǎn)利用銀行龐大的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。這就使得銀行保險(xiǎn)的經(jīng)營者可以憑其信息優(yōu)勢(shì)接觸數(shù)量巨大的潛在客戶，而不需要在社會(huì)上隨機(jī)尋找潛在客戶和準(zhǔn)客戶，主動(dòng)聯(lián)系進(jìn)行保險(xiǎn)展業(yè)，在擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的同時(shí)降低保險(xiǎn)產(chǎn)品的營銷成本，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 第三，銀行保險(xiǎn)將促進(jìn)我國保險(xiǎn)核心資源的深度和廣度開發(fā)。 銀行保險(xiǎn)的推廣，可以增加保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體，有力地加快中國保險(xiǎn)業(yè)、特別是壽險(xiǎn)業(yè)的擴(kuò)張速度，提高 保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力度，培養(yǎng)健康、競(jìng)爭(zhēng)、有效的保險(xiǎn)市場(chǎng)。銀行與保險(xiǎn)開展深層次合作，對(duì)提高我國保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)模和服務(wù)水平，增加服務(wù)的技術(shù)含量，增強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力有著十分重要的意義。 銀行保險(xiǎn)在我國發(fā)展的現(xiàn)狀及其存在的主要問題 事實(shí)上，我國目前的銀行保險(xiǎn)還只限于單一的銀行兼業(yè)代理經(jīng)營保險(xiǎn)模式，是淺層次的合作，與真正意義的銀行保險(xiǎn)還有很大差距。首先，我國保險(xiǎn)公司和銀行在營銷理念、策略和手段上都不同程度地滯后于經(jīng)濟(jì)環(huán)境的發(fā)展變化，市場(chǎng)需求和供給脫節(jié)，限制了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的擴(kuò)大。一些銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)市場(chǎng)搶占的重視多于產(chǎn)品 和客戶成本的計(jì)算，從而在一定程度上影響了保險(xiǎn)公司的信譽(yù)和未來的償付能力。其次，在營銷方式上，產(chǎn)品、價(jià)格、分銷和促銷等策略還處于彼此獨(dú)立的初級(jí)運(yùn)作階段，業(yè)務(wù)融合度不高，沒有發(fā)揮整體優(yōu)勢(shì)。在我國保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新不足、雷同率極高的情況下，銀行銷售的產(chǎn)品多是一些保費(fèi)低廉的短期產(chǎn)品或現(xiàn)有產(chǎn)品的簡(jiǎn)單組合，無形中還擠占了部分銷售渠道，加劇了保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)惡性競(jìng)爭(zhēng)的局面。第三，在實(shí)踐中，銀行保險(xiǎn)主要是圍繞某一具體業(yè)務(wù)之間的聯(lián)系而進(jìn)行的互為代理合作，實(shí)質(zhì)性的 “ 戰(zhàn)略聯(lián)盟 ” 不多。 我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展銀行保險(xiǎn)的戰(zhàn)略 發(fā)展我國銀行保險(xiǎn)的模 式可以這樣選擇：在現(xiàn)實(shí)國情和法律框架下，銀行保險(xiǎn)在我國需要長期地分步驟發(fā)展。銀行和保險(xiǎn)業(yè)目前的合作還不能涉及股權(quán)，而只能局限于雙方締結(jié)為戰(zhàn)略伙伴，通過簽署全面合作協(xié)議進(jìn)行獨(dú)立法人之間的實(shí)質(zhì)性戰(zhàn)略合作，即由保險(xiǎn)公司提供產(chǎn)品支持，銀行協(xié)助開發(fā)客戶和助銷保單。在積累了一定業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和經(jīng)驗(yàn)，且微觀主體實(shí)力得以積累、機(jī)制趨于健全時(shí)，可逐步放寬對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的限制，適當(dāng)選擇保險(xiǎn)公司與銀行合資的試點(diǎn)，允許其綜合開展金融咨詢服務(wù)、資產(chǎn)項(xiàng)目經(jīng)營管理、基金投資等業(yè)務(wù)，使保險(xiǎn)產(chǎn)品成為一種廣義的金融投資工具。最后過渡到銀行保險(xiǎn)人，實(shí) 現(xiàn)銀行和保險(xiǎn)的全面融合。 現(xiàn)階段我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展銀行保險(xiǎn)的對(duì)策 深化改革，加快保險(xiǎn)業(yè)自身的發(fā)展。國外銀行與保險(xiǎn)的聯(lián)合是建立在保險(xiǎn)業(yè)充分發(fā)展的基礎(chǔ)上的。對(duì)于我國保險(xiǎn)業(yè)來說，深化保險(xiǎn)體制改革，加快保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，加強(qiáng)保險(xiǎn)宣傳以提高國民保險(xiǎn)意識(shí)，是真正發(fā)揮銀行保險(xiǎn)戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)的根本。對(duì)微觀主體來說，保險(xiǎn)公司應(yīng)提高公司服務(wù)質(zhì)量和管理水平，完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，樹立優(yōu)良的企業(yè)文化和良好的信譽(yù)品質(zhì)，從而獲得合作銀行及消費(fèi)者的信賴則是基礎(chǔ)。 進(jìn)行服務(wù)和保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之融入銀行的產(chǎn)品和服務(wù)渠道，發(fā)揮整體聯(lián)動(dòng) 優(yōu)勢(shì)。銀保合作的核心是尋找共同的客戶市場(chǎng)，并提供多元化服務(wù)，保證客戶的長期滿意度，留住老客戶，吸引新客戶。為此，保險(xiǎn)公司應(yīng)與銀行組成市場(chǎng)拓展專家小組，充分開發(fā)與利用客戶資源，對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分、確定相應(yīng)的目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)不同需求層次的準(zhǔn)客戶和潛在客戶設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和營銷策略。（ 1）開發(fā)適銷的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品。這是銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)得以發(fā)展的關(guān)鍵。目前，可以加大對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)產(chǎn)品的整合開發(fā)，如加大對(duì)短期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等比較容易改裝成卡式產(chǎn)品的險(xiǎn)種和對(duì)信貸類、存款類險(xiǎn)種的開發(fā)力度；在加強(qiáng)與銀行長期合作認(rèn)識(shí)的前提下，開發(fā)一些長期險(xiǎn) 產(chǎn)品；在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，可以考慮一些責(zé)任險(xiǎn)，如職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)等；（ 2）服務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)內(nèi)涵價(jià)值。目前可嘗試開展諸如信函賬單、電話服務(wù)和信用卡銷售等新型銷售方式。使客戶在一家銀行就能獲得方便、快捷、準(zhǔn)確