信用社金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法-資料下載頁
2025-02-10 08:55本頁面
【導(dǎo)讀】第一條為加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)檔案管理，保證信貸業(yè)務(wù)的安全性和合法性，等法律法規(guī)及省聯(lián)社貸款管理有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。各類信貸業(yè)務(wù)的檔案資料范圍。本暫行辦法所稱信貸業(yè)務(wù)包括表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)（本、外幣貸款、件上注明“與原件核對(duì)無誤”字樣，并簽字確認(rèn)。貸部門和法人行社貸審委審查審批工作有關(guān)的其他資料。次現(xiàn)場抽查，原則上抽查對(duì)象不重復(fù)，但對(duì)管理情況不好的信用社，法人行社每半年要對(duì)信貸檔案管理工作進(jìn)行一次現(xiàn)場。檢查，檢查面不少于50%。形成檢查報(bào)告，提出整改意見，并督促、第四條管理部門。本息結(jié)清或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后，統(tǒng)一移交檔案部門管理。第五條信貸業(yè)務(wù)檔案按客戶建立，一戶一檔。嚴(yán)防毀損散失，確保信貸業(yè)務(wù)檔案的完整與安全。第七條信貸業(yè)務(wù)檔案涉及法人行社、基層行社和借款人的商業(yè)秘密，案管理員、調(diào)閱人員需嚴(yán)格執(zhí)行保密制度。放信貸業(yè)務(wù)綜合類檔案。消費(fèi)類貸款的購買協(xié)議驗(yàn)審復(fù)印件；首付款憑證驗(yàn)審復(fù)印件。
【正文】 貸業(yè)務(wù)發(fā)放（辦理）后至回收期間 1）項(xiàng)目建設(shè)過程中的各種動(dòng)態(tài)材料 2）項(xiàng)目年度財(cái)務(wù)計(jì)劃及財(cái)務(wù)決算 3）開工報(bào)告及批復(fù) 4）竣工驗(yàn)收?qǐng)?bào)告 5）竣工決算及批復(fù) （ 1）購建住房合同、協(xié)議或其它證明文件（復(fù)印件） （ 2）開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及批準(zhǔn)文件（復(fù)印件） （ 3）開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目擴(kuò)建設(shè)計(jì)及批準(zhǔn)證件（復(fù)印件） （ 4）有權(quán)部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目建設(shè)、實(shí)施和開發(fā)的文件和計(jì)劃（復(fù)印 件） （ 1）商業(yè)承兌匯票留存聯(lián)（復(fù)印件） （ 2）商品交易合同 （ 3）銀行承兌協(xié)議（原件）、保證金交存憑證（復(fù)印件） （ 4）墊款通知書 （ 5）對(duì)連續(xù)申請(qǐng)承兌的客戶，還應(yīng)保存上一次商品、勞務(wù)交易確已履行的證 明，如增值稅發(fā)票（復(fù)印件）、貨運(yùn)憑證（復(fù)印件）等。 （ 1）申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)匯票（正面及背面復(fù)印件） （ 2）申請(qǐng)人與其前手之間的增值稅發(fā)票和商品發(fā)運(yùn)單據(jù)（復(fù)印件），或者其 他能夠證明票據(jù)合法持有的證明 （ 3）會(huì)計(jì)部門對(duì)票據(jù)合法有效性審查的反饋意見及票據(jù)真實(shí)性查 詢記錄 （ 4）貼現(xiàn)憑證留存聯(lián)及貼現(xiàn)業(yè)務(wù)會(huì)審單（復(fù)印件） （ 5）企業(yè)存款帳戶對(duì)賬單（復(fù)印件） （ 1）交存保證金的會(huì)計(jì)憑證（原件） （ 2）出具保函協(xié)議書（原件） （ 3）反擔(dān)保函 （ 4）墊款通知單 （ 5）收回并注銷的保函（原件） （ 6）企業(yè)存款帳戶對(duì)賬單（復(fù)印件） （ 7）其它有關(guān)材料如投標(biāo)須知、中標(biāo)通知、邀請(qǐng)投標(biāo)通知等 關(guān)于企業(yè)兼并的有關(guān)批示文件； 企業(yè)董事會(huì)或廠級(jí)辦公會(huì)議關(guān)于企業(yè)兼并的決策性文件； 職工代表大會(huì)決議等文件以及上級(jí)主管部門批準(zhǔn)企業(yè)兼并文件； 兼并企 業(yè)對(duì)兼并行為的評(píng)估報(bào)告； 兼并協(xié)議正式文本 。 兼并過程中被兼并企業(yè)兼并實(shí)施前與貸款行的全部信貸關(guān)系原始記錄，包括貸 款協(xié)議、各類貸款（信用、擔(dān)保、抵押、質(zhì)押等）合同、借據(jù)等信用契約； 信用社（銀行）金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)三方或四方（兼并雙方和原貸款行雙方）簽訂的借貸 關(guān)系轉(zhuǎn)移協(xié)定、兼并方企業(yè)承接被兼并企業(yè)積欠銀行貸款本息協(xié)議以及分年還款計(jì) 劃； 對(duì)未按期還貸企業(yè)貸款恢復(fù)計(jì)息的記錄和通知單； 對(duì)未按期還貸企業(yè)申請(qǐng)取消享受免息政策的請(qǐng)示、批示文件和對(duì)原貸款全部恢 復(fù)計(jì)息的通知單； 兼并實(shí)施后發(fā)生的對(duì)兼并事實(shí)有較大影響事 件的記錄和相關(guān)材料； 兼并完成后企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表等定期反映企業(yè)經(jīng)營狀況的報(bào)表和相 關(guān)材料。 。 破產(chǎn)前連續(xù)三年內(nèi)的企業(yè)原始報(bào)表，所有原始貸款合同、借據(jù)等信用契約； 企業(yè)破產(chǎn)申請(qǐng)、破產(chǎn)預(yù)案、上級(jí)主管部門同意企業(yè)破產(chǎn)的批復(fù)； 法院從受理破產(chǎn)案件開始直至破產(chǎn)終結(jié)期間的主要法律文件，包括破產(chǎn)公告和 破產(chǎn)裁定、法院宣告成立企業(yè)破產(chǎn)清算組的裁定、債權(quán)人會(huì)議的重要決議、信用社 債權(quán)申報(bào)書、有關(guān)債務(wù)保證責(zé)任的裁定、破產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告和清算報(bào)告、法院 對(duì)財(cái)產(chǎn)分配的裁定和破產(chǎn)案件的終結(jié)裁定。 。 法人行社同意核銷的批復(fù)文件； 基層行社申報(bào)貸款呆賬核銷的材料； 破產(chǎn)終結(jié)后需要繼續(xù)追償債權(quán)的有關(guān)文件和材料； 呆賬核銷以后收回債權(quán)的重要憑據(jù)、帳務(wù)處理（沖回準(zhǔn)備金）憑據(jù)和相關(guān)材 料。 說明：上述清單中有些是檔案中必須有的資料，有些是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實(shí)際情況 需要具備的資料，各信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)各筆信貸業(yè)務(wù)的具體情況和所處階段 確定是否應(yīng)當(dāng)具備某項(xiàng)檔案資料。 附件 2 信貸業(yè)務(wù)檔案編號(hào)規(guī)則 一、企業(yè)代碼 未使用信貸業(yè)務(wù)綜合管理系統(tǒng)的行社根據(jù)客戶構(gòu)成和信貸管理水平自行編制； 已使用的行 社按系統(tǒng)編號(hào)。 二、檔案區(qū)號(hào) 權(quán)證區(qū)號(hào)： A；立卷區(qū)號(hào)：B；歸檔區(qū)號(hào)： C； 綜合區(qū)號(hào)： D。 三、檔案盒號(hào) 四位數(shù)：自 0001至 9999 四、順序號(hào) 四位數(shù)：自 0001至 9999 五、檔案類別號(hào) 權(quán)證類： 01；要件類： 02；管理類： 03；保全類： 04； 綜合類： 05。 六、權(quán)證號(hào)為：企業(yè)代碼 +A+01+檔案盒號(hào) +順序號(hào) 七、立卷號(hào)為：企業(yè)代碼 +B+檔案類別號(hào) +檔案盒號(hào) +順序號(hào) 八、歸檔號(hào)為：企業(yè)代碼 +C+檔案類別號(hào) +檔案盒號(hào) +順序號(hào) 九、綜合號(hào)為： D+05+檔案盒號(hào) +順序號(hào) 附件 3（略）
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