信用社金融機構(gòu)信貸業(yè)務(wù)檔案管理暫行辦法-免費閱讀
【正文】 說明：上述清單中有些是檔案中必須有的資料，有些是根據(jù)信貸業(yè)務(wù)實際情況 需要具備的資料，各信貸業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)應(yīng)根據(jù)各筆信貸業(yè)務(wù)的具體情況和所處階段 確定是否應(yīng)當(dāng)具備某項檔案資料。 附件： 、質(zhì)押檔案出庫單 附件 1 企事業(yè)單位信貸檔案資料清單 一、客戶基本情況類檔案資料 （ 1）營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)、社會團體等機構(gòu)證明（復(fù)印件） （ 2）法定代表人身份證明或法人授權(quán)委托證明書（原件或復(fù)印件）、簽字樣 本（原件），法人代表更換文件，董事簽字樣本（原件） （ 3）法人（組織機構(gòu)）代碼證（復(fù)印件）、稅務(wù)登記證明（復(fù)印件）、生產(chǎn) 經(jīng)營許可證（復(fù)印件）、產(chǎn)品質(zhì)量認(rèn)證書（復(fù)印件）等 （ 4）貸款卡（證）（復(fù)印件）、最近貸款卡查詢記錄和企業(yè)信用等級認(rèn)定書 （ 5）公司合同或章程（復(fù)印件）、成立文件 （ 6）會計事務(wù)所出具的驗資報告，企業(yè)主要資產(chǎn)明細(xì)材 料 （ 7）客戶近 3年及近期的財務(wù)報告（原件或復(fù)印件），以及有權(quán)部門對年度財 務(wù)報表的審查證明 （ 8）信貸業(yè)務(wù)申請書 （ 9）開戶證明（復(fù)印件） （ 10）有權(quán)部門批準(zhǔn)成立事業(yè)單位機構(gòu)設(shè)置的文件（復(fù)印件） （ 11）客戶信用評級報告（客戶評價報告）、企業(yè)信用等級評定表及證書（復(fù) 印件） （ 12）內(nèi)部授信材料 （ 13）信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類認(rèn)定報告、認(rèn)定工作底稿和客戶背景材料 （ 14）與信用社簽訂的信貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議 （ 15）企業(yè)分立、合并、轉(zhuǎn)制（全套材料）、更名等文件 （ 16）企業(yè)主要資產(chǎn)的權(quán)屬證明材料 需材料：承建資格證書（復(fù)印件）、資質(zhì)等級證書（復(fù)印 件）、建筑安裝企業(yè)施工安全資質(zhì)證（復(fù)印件） ：資質(zhì)等級證書（復(fù)印件）、土地使用權(quán)證或土地使用 出讓合同、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程開工許可證、商 品房（預(yù)）銷售許可證（如有） ：進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)許可證（復(fù)印件）、允許持有外匯限額的 批文（復(fù)印件） ：外商企業(yè)投資登記證書（復(fù)印件）、外商投資企業(yè)批準(zhǔn) 證書（復(fù)印件）、合資外方的資信調(diào)查材料 對公司類客戶提供的營業(yè)執(zhí)照、機構(gòu)代碼 證、稅務(wù)登記證、貸款卡等（需要年 檢的）基礎(chǔ)資料，應(yīng)保留經(jīng)過年檢的復(fù)印件，并要求客戶加蓋公章。 第四章 責(zé) 任 第二十條 對損毀、遺失、擅自銷毀信貸業(yè)務(wù)檔案，擅自對外提供、透露信貸 業(yè)務(wù)檔案，涂改、偽造信貸業(yè)務(wù)檔案，出賣信貸業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)資料，以及檔案 管理人員玩忽職守造成檔案損失的行為，視情節(jié)輕重對責(zé)任人給予處罰；造成損失 的，責(zé)令 賠償損失；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 根據(jù)需要，可將非常重要的長期保管檔案轉(zhuǎn)入行社綜合檔案室永久保存。 第十七條 提取。 報表類檔案要按年裝訂，文書檔案一事一卷填寫檔案皮封面，分類裝入檔案盒 中，填制檔案盒封面。 第十四條 立卷。 第十一條 綜合類檔案是指信用社（銀行）金融機構(gòu)內(nèi)部有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的各類報表， 行業(yè)分析、信貸分析、調(diào)查檢查、審計稽核等綜合報告及資產(chǎn)風(fēng)險管理業(yè)務(wù)的資 料。 立卷區(qū)存放業(yè)務(wù)執(zhí)行中的客戶基本情況類、信貸業(yè)務(wù)類檔案（詳見附件 1）。 法人行社信貸業(yè)務(wù)部門及基層行社要選擇熟悉信貸業(yè)務(wù)、責(zé)任心強、嚴(yán)守秘密 的專（兼）職人員任信貸檔案管理員，負(fù)責(zé)本部 門（行社）信貸檔案的立卷、保管 和移交歸檔工作，做到科學(xué)管理、有效利用，嚴(yán)防毀損散失，確保信貸業(yè)務(wù)檔案的 完整與安全。 省聯(lián)社、法人行社信貸業(yè)務(wù)部門、稽核部門和基層行社要監(jiān)督、檢查信貸業(yè)務(wù) 檔案管理情況。 本暫行辦法所稱借款人，是指在法人行社及其分支機構(gòu)辦理信貸業(yè)務(wù)的企事業(yè) 法人客戶及自然人客戶。各類 信貸業(yè)務(wù)的檔案資料范圍（見附件 1）。 三、及時性：信貸檔案資料要及時更新、補充，每月定期收集企事業(yè)單位或自 然人的財務(wù)等信息，并及時歸入信貸檔案。在貸款本息結(jié)清 或信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以前，由信貸業(yè)務(wù)部 門負(fù)責(zé)信貸檔案管理（重要權(quán)證需入庫保管只留存復(fù)印件），在貸款本息結(jié)清或信 貸業(yè)務(wù)執(zhí)行完畢以后，統(tǒng)一移交檔案部門管理。 第二章 信貸業(yè)務(wù)檔案的分類與分區(qū) 第八條 信貸業(yè)務(wù)檔案分為四類，其中借款人的信貸業(yè)務(wù)檔案分四類：權(quán)
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