建立社會信用體系的國際經驗與啟示-資料下載頁
2025-08-12 17:05本頁面
【正文】 息局的工作缺乏效率，這也是為什么信用中介服務機構在尼泊爾已經有了10年的歷史，但卻始終處于初級階段的原因。從各國的實踐看，建立和完善社會信用體系難點并不在于信用中介服務機構的建立，也不在于政府如何對信用行業(yè)進行有效管理，而在于相關法律法規(guī)比較缺乏。由于法律未對信用中介機構的權利與義務作出明確規(guī)定，這些機構在信息采集和使用等方面缺乏法律法規(guī)的保障，不僅信息采集的全面性和連續(xù)性受到制約，而且信息使用的范圍很可能引起法律爭端。從各國的實踐看，不論信用中介機構建立的時間長短，各國常常在法律方面面臨相同的問題，這也是信用中介機構在發(fā)展中國家的影響與作用仍比較有限的重要因素，也正因為此，目前各國都在推進有關信用管理的立法工作。?（五）對信用行業(yè)的管理許多發(fā)展中國家對信用行業(yè)的管理一般都是依據一定的法律法規(guī)進行。在多數(shù)國家，金融監(jiān)管當局或中央銀行常常發(fā)揮重要作用。例如，在斯里蘭卡，該國的信用信息局是根據議會通過的法案由中央銀行發(fā)起設立的，中央銀行的副行長擔任信用信息局的主席，并派中央銀行的高級官員參加信用信息局的董事會。由于各國信用行業(yè)的發(fā)展還處于初級階段，信用信息局的核心資料主要來自銀行等金融部門，因此對信用行業(yè)的管理通常由中央銀行承擔（特別是在信用管理的基本法律法規(guī)尚未建立的國家）。?三、對我國的啟示雖然發(fā)達國家和發(fā)展中國家建立信用制度的過程有很大不同，但社會信用制度的基本內涵是一致的。從各國的經驗看，建立社會信用體系主要涉及到四個方面的問題：一是信用管理相關法律的建立與完善；二是征信數(shù)據的開放與信用數(shù)據庫的建立；三是信用服務中介機構的建立與發(fā)展；四是政府對信用行業(yè)的管理。?（一）加快信用立法工作完備的信用管理法律體系是信用行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展的基礎和必然要求。從發(fā)達國家的經驗看，信用立法工作是一個長期過程。從實踐角度考慮，我國的信用立法工作難以在短期內完成，但建立完善的社會信用體系客觀又需要有完備的法律體系作為保障。在這種情況下，我們建議從兩方面推進信用立法工作：一是應充分借鑒發(fā)達國家在信用管理方面的法律法規(guī)，在此基礎上以比較完備的行政管理規(guī)定的形式頒布，盡早為信用中介機構的發(fā)展奠定制度框架。發(fā)達國家的法律體系還有一個特點，即法律處于不斷修訂完善的過程中，因此，先以部門規(guī)章的形式出現(xiàn)，也將為今后正式法律的出臺積累經驗。二是抓緊研究、率先出臺與信用行業(yè)直接相關的基本法，如可先出臺《信用報告法》，對信用行業(yè)的管理定下基本的制度框架，以促進信用行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展。?（二）加快征信數(shù)據的開放與信用數(shù)據庫的建立各國的經驗表明，征信數(shù)據的采集和使用首先是一個法律問題，各國都通過法律或法規(guī)的形式對此作出明確規(guī)定。一般來說，采集和共享的信息包括銀行內的借貸信息和政府有關機構的公開記錄等，由于信用信息包括正面數(shù)據（positivedata）和負面數(shù)據（negtivedata）兩部分，各國對共享信息的類型通常都有規(guī)定，一些國家限制正面信息的共享，比如在西班牙，信用信息局不能夠共享正面數(shù)據，澳大利亞信用索引公司的運作僅被限定在負面信息。而美國、加拿大和智利等國家則允許正面信息和負面信息都共享。此外，由于各國國情和文化傳統(tǒng)等方面的差異，對信用信息（主要是涉及到消費者個人的信息）的采集和使用范圍的規(guī)定也并不一致。?我國在征信數(shù)據的開放與使用等方面尚無明確的法律規(guī)定，建議對此應加快立法步伐。我國對信息數(shù)據開放的立法應包括兩方面：一方面是數(shù)據開放程度低，很多可以公開開放，以及能夠通過一定正規(guī)的方式和渠道獲得的信息目前尚未開放，也沒有相應的法律予以明確規(guī)定，許多信息相對封閉和分散于各個部門和機構中，使信用信息缺乏透明度；另一方面，在涉及到消費者個人信息的采集和共享方面也沒有相關的法律約束。根據一些國家的經驗，對消費者個人信用信息的采集和公布應采取相對審慎的原則。這兩個方面的立法都應盡快提上議程。同時，由于對信用的評價主要是建立在信用歷史記錄基礎上，因此，功能完善的信用數(shù)據庫就成為建立社會信用體系必備的基礎設施。各國的信用中介機構一般都建有自己的信用數(shù)據庫，記錄企業(yè)或個人的相關信用信息。目前我國的信用中介機構一般也都建立了自己的信用資料數(shù)據庫，但數(shù)據庫規(guī)模普遍偏小。在這種情況下，我們建議一方面要鼓勵信用中介機構注重自身信用數(shù)據庫建設，另一方面政府有關部門要建立行業(yè)或部門的數(shù)據庫，待條件成熟時，可將自建數(shù)據庫中的部分內容提供給信用中介機構或與信用中介機構共享，為我國信用行業(yè)的發(fā)展提供支持。?（三）促進信用中介機構的建立與規(guī)范發(fā)展由于信用中介機構[1][2]下一頁在百度搜索:建立社會信用體系的國際經驗與啟示
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