我國(guó)個(gè)人信用體系建立與完善思考-資料下載頁(yè)
2025-06-30 12:01本頁(yè)面
【正文】 （三）.建立相應(yīng)的教育培訓(xùn)體系在我國(guó)，由于大部分消費(fèi)者金融專業(yè)知識(shí)和法律知識(shí)的有限性，一些消費(fèi)者在信用消費(fèi)中即使權(quán)益受到侵犯也不知道，更談不上維護(hù)自己的權(quán)益；還有些消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)淡薄，即使知道自己的權(quán)益受到侵犯也不愿或不敢去投訴金融機(jī)構(gòu)。在美國(guó)，許多信用監(jiān)管機(jī)構(gòu)都開(kāi)展了消費(fèi)者培訓(xùn)項(xiàng)目。如存款保險(xiǎn)公司建立了smartmoney成人培訓(xùn)項(xiàng)目，專門針對(duì)金融知識(shí)欠缺的成人，提高其理財(cái)技能，使其與金融機(jī)構(gòu)建立良好關(guān)系。因此，我國(guó)政府和銀監(jiān)會(huì)應(yīng)加大教育培訓(xùn)經(jīng)費(fèi)投資，加強(qiáng)公眾的金融知識(shí)。（四）建立有效的懲罰機(jī)制個(gè)人信用意識(shí)的培育，必須是具備兩個(gè)大環(huán)境前提： 一方面，讓守信者方方面面一路綠燈，受人敬重，而失信者處處碰壁，無(wú)路可走。一旦有了不良信用記錄，人人都對(duì)其敬而遠(yuǎn)之，感受到在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中處處被動(dòng)和步步難行，讓其付出比金錢還大的代價(jià)。 另一方面，凡涉及到個(gè)人信用的一舉一動(dòng)都被記錄在案，信用好壞統(tǒng)統(tǒng)錄入征信中介機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)庫(kù)中，咨詢方可以隨時(shí)隨處咨詢調(diào)閱任何一個(gè)人的信用資料，信用好壞一目了然。只要我們經(jīng)常提醒或告誡每一個(gè)人誠(chéng)信為本，倡導(dǎo)誠(chéng)信光榮，失信可恥理念，我國(guó)個(gè)人信用意識(shí)就會(huì)逐漸地濃厚起來(lái)。 懲罰機(jī)制是個(gè)人信用體系建立中的重要一環(huán)。通過(guò)建立懲罰機(jī)制可以杜絕大多數(shù)商業(yè)欺詐和不良動(dòng)機(jī)的投機(jī)行為，一個(gè)國(guó)家信用治理體系懲罰機(jī)制能否正常運(yùn)轉(zhuǎn)決定了一國(guó)的市場(chǎng)信用交易方式能否走向成熟，執(zhí)行機(jī)構(gòu)的作用是將被判定有不良信用記錄的責(zé)任人和處罰意見(jiàn)公告給某一行業(yè)的全體成員，讓他們根據(jù)處罰通知一致拒絕同被處罰者進(jìn)行交易，一旦該責(zé)任人的個(gè)人信用調(diào)查告中出現(xiàn)該人的不良信用記錄，它將在相對(duì)較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)不能消除，使之在一定時(shí)間內(nèi)不能取得工商注冊(cè)、銀行貸款、信貸消費(fèi)服務(wù)、個(gè)人信用卡等。（五）.建立健全相關(guān)法律體系，加快建設(shè)、改革配套制度 ，健全的法律體制是我國(guó)個(gè)人誠(chéng)信體系有效運(yùn)行的強(qiáng)有力的保證 我們可以借鑒美國(guó)的做法，建立《征信數(shù)據(jù)采集法》、《信用信息披露法》，并以此為個(gè)人信用的核心法律，逐步規(guī)范地方性信用法規(guī)和制度；完善《商業(yè)銀行法》、《合同法》等個(gè)人信用的法規(guī)條款，充實(shí)其個(gè)人信用的內(nèi)容。同時(shí)，建立《個(gè)人消費(fèi)法》、《個(gè)人借貸法》、《消費(fèi)信用保護(hù)法》和《信用卡法》等，從程序到行為上作出個(gè)人信用的規(guī)范。做到宏觀上保護(hù)依法合規(guī)有效、有序的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，微觀上保護(hù)好個(gè)人消費(fèi)者的合法權(quán)益。要設(shè)立專門的信用消費(fèi)者保護(hù)部門，為消費(fèi)者維權(quán)。目前我國(guó)除國(guó)家《保密法》、《商業(yè)銀行法》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》等法律對(duì)誠(chéng)信數(shù)據(jù)有限制外，在誠(chéng)信途徑、內(nèi)容、程序、信息公開(kāi)方面尚沒(méi)有嚴(yán)格的界定。這也在相當(dāng)程度上限制我國(guó)誠(chéng)信業(yè)的發(fā)展。因此，必須結(jié)合我國(guó)國(guó)情，盡快的推出相關(guān)法律、法規(guī)，為我國(guó)誠(chéng)信業(yè)提供有效的法律保證及約束。結(jié)論我國(guó)經(jīng)濟(jì)要快速健康的發(fā)展，就要有健全完善的個(gè)人信用體系，這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不可或缺的一部分。我國(guó)的個(gè)人信用體系還非常不完善，在一定程度上限制了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，因此我國(guó)個(gè)人信用體系的健全和完善需要我們一步步去探索，去完善。為我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康快速的發(fā)展而服務(wù)。7
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