助理信用管理師模擬試卷四-資料下載頁(yè)
2025-01-21 08:32本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】芆螀螆莆莈薃肄蒞蒁螈羀莄薃薁羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁莂薇裊肇莁蝕蚇羃莀荿袃衿肆蒂蚆螅肆薄袁肄肅芄蚄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蟻薅膀肁莀螁肆肀蒂薃膀薅蝿袈腿芄薂螄膈莇螇膃膇蕿薀聿膆蟻裊羅膅莁蚈袁膄蒃襖螇膄薆蚇肅芃芅袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袀螃芀螞蚃膂艿莂薆肈羋蒄螁羄羋薇薄袀芇芆螀螆莆莈薃肄蒞蒁螈羀莄薃薁羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁莂薇裊肇莁蝕蚇羃莀荿袃衿肆蒂蚆螅肆薄袁肄肅芄蚄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蟻薅膀肁莀螁肆肀蒂薃膀薅蝿袈腿芄薂螄膈莇螇膃膇蕿薀聿膆蟻裊羅膅莁蚈袁膄蒃襖螇膄薆蚇肅芃芅袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袀螃芀螞蚃膂艿莂薆肈羋蒄螁羄羋薇薄袀芇芆螀螆莆莈薃肄蒞蒁螈羀莄薃薁羆莃莃袆袂莂蒅蠆膁莂薇裊肇莁蝕蚇羃莀荿袃衿肆蒂蚆螅肆薄袁肄肅芄蚄聿肄蒆罿羅肅薈螂袁肂蟻薅膀肁莀螁肆肀蒂薃膀薅蝿袈腿芄薂螄膈莇螇膃膇蕿薀聿膆蟻裊羅膅莁蚈袁膄蒃襖螇膄薆蚇肅芃芅袂羈節(jié)莈蚅袇芁蒀袀螃芀螞蚃膂艿莂薆肈羋蒄螁羄羋薇薄袀芇芆螀螆莆莈薃肄蒞蒁螈羀莄薃薁羆莃莃袆袂
【正文】 信用額度核準(zhǔn)備貨（ 3 分） 有額度或特批額度（ 3 分） 客戶付賬（ 3 分） 會(huì) 計(jì)掛賬放單（ 3 分） 會(huì)計(jì)收款入賬（或信控人員放單）（ 3 分） 庫(kù)房操作員（ 2 分） 運(yùn)輸至客戶（ 3 分） 三、案例分析 (第 3 題 20 分 ) A公司是一家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，接受了 B公司的委托對(duì)其客戶 C公司的信用進(jìn)行資信調(diào)查，A 公司采集了 C 公司的信用信息，并對(duì) B 公司出具了 C 公司的資信調(diào)查報(bào)告。資信調(diào)查報(bào)告中認(rèn)為 C 公司在與其供應(yīng)商 D 公司中的 — 筆交易存在延期付款 120 大的情況，因此給予了 C 公司“風(fēng)險(xiǎn)較高”的信用評(píng)級(jí)，并建議給予其“極低的授信額度或者拒絕授信”。 B 公司根據(jù)這個(gè)資信調(diào)查報(bào)告，拒絕了客戶 C 的信用申 請(qǐng)，客戶 C 卻認(rèn)為資信調(diào)查報(bào)告中其與供應(yīng)商 D 公司的交易是因?yàn)?D 公司的產(chǎn)品存在質(zhì)量問題，雙方出現(xiàn)貿(mào)易糾紛，才導(dǎo)致延期付款 120 天。 請(qǐng)問在上面案例中： (1)A公司應(yīng)該采集 C 公司哪些方面的信用信息 ? 答： （ 1）識(shí)別信息：主要指企業(yè)名稱、地址、經(jīng)濟(jì)類別、法定代表人，注冊(cè)資金、股東情況、對(duì)外投資，經(jīng)營(yíng)范圍、特許經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品等；（ 2）信貸信息：主要指企業(yè)因與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生信貸關(guān)系而形成的履約信息；（ 3）公共信息：主要指企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況、納稅、質(zhì)量安全、進(jìn)出口、社會(huì)保險(xiǎn)、勞動(dòng)用工、薪酬支付、安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)、公用 服務(wù)事業(yè)繳費(fèi)等記錄，以及行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)或者行使公共管理職能的組織等掌握并依法公開的且與企業(yè)信用相關(guān)的其他信息；（ 4）其他與企業(yè)信用相關(guān)的信息。 (2)C 公司應(yīng)該怎樣處理與 D 公司交易的異議信息 ? 答：首先 C公司應(yīng)該向 征信機(jī)構(gòu) A公司 要求，為其提供下列信息的查詢服務(wù)：本企業(yè)信用信息及其來源； 其次， C公司 可以向征信機(jī)構(gòu) A公司 書面提出異議申請(qǐng)，要求予以更正 ，并 就異議內(nèi)容提供相關(guān)證據(jù)。 如果 異議信息是 A 公司 自行采集的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)之日起 20 日內(nèi)，按照下列規(guī)定處理：（ 1）異議信息經(jīng)核實(shí)確有必要更正的 ，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更正，并告知異議申請(qǐng)人以及被征信企業(yè)；（ 2）異議信息經(jīng)核實(shí)無須更正或者無法核實(shí)的，可以對(duì)異議信息不作修改，但應(yīng)當(dāng)告知異議申請(qǐng)人。異議信息無法核實(shí)的不得披露。 如果 異議信息不是自行采集的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通知信息提供單位進(jìn)行核實(shí)。信息提供單位應(yīng)當(dāng)在 10日內(nèi)作出答復(fù)。異議信息處理期限內(nèi)，該信息暫不披露和使用。 A公司是一家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)，接受了 B公司的委托對(duì)其客戶 C公司的信用進(jìn)行資信調(diào)查，A 公司采集了 C 公司的信用信息，并對(duì) B 公司出具了 C 公司的資信調(diào)查報(bào)告。資信調(diào)查報(bào)告巾對(duì) C 公司的 — 下游供應(yīng)商有非 常深入的調(diào)查和分析，包括供應(yīng)商的名稱、原料數(shù)量、價(jià)格、折扣和信用條件以及銷售人員的個(gè)人情況和聯(lián)系方式。 C 公司了解此情況后，認(rèn)為 A公司提供給 D 公司的資信調(diào)查報(bào)告侵犯了本公司的商業(yè)秘密。 請(qǐng)問在 — 上面案例中： (1)A公司應(yīng)該從哪些渠道采集 C 公司的信用信息 ? 答： 征信機(jī)構(gòu) A公司 可以從公共信用信息中心獲取企業(yè)信用信息 ，也 可以自行采集企業(yè)信用信息。 (2)A公司的行為侵犯了 C 公司的商業(yè)秘密嗎，如果育，應(yīng)該怎樣處理 ? 答： A公司的行為侵犯了 C公司的 商業(yè)秘密 ，《 江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法 》規(guī)定 征信機(jī)構(gòu)在 征信活動(dòng)中，對(duì)涉及商業(yè)秘密的企業(yè)信用信息負(fù)有保密義務(wù)，不得向任何單位和個(gè)人提供，但法律、法規(guī)另有規(guī)定或者被征信企業(yè)同意提供的除外 。根據(jù)《 江蘇省企業(yè)信用征信管理暫行辦法 》規(guī)定， 信用管理機(jī)構(gòu)責(zé)令 A 公司 改正，并可處 5000 元以上 3 萬元以下罰款；造成損害的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任 。 四、論述題 (第 45 題，每題 20 分，共 40 分 ) 采集消費(fèi)者信用信息的主要渠道有哪些 ? 答：外部采集渠道（ 1）政府掌握的數(shù)據(jù)（公安、人事、勞動(dòng)保障、法院、仲裁、國(guó)稅、房產(chǎn)登記部門、車輛管理部門等）；（ 2）非政府掌握的數(shù)據(jù)（銀行、信用卡公司、公用事業(yè)、通訊服務(wù)、保險(xiǎn)、物業(yè)、雇主、征信機(jī)構(gòu)等）；（ 3）征信機(jī)構(gòu)個(gè)人身份情況； a 銀行信用記錄； b 公共記錄； c查詢記錄；（ 4）私營(yíng)性質(zhì)的數(shù)據(jù)供應(yīng)商（ 5）政府有關(guān)機(jī)構(gòu)的信息中心（ 6）某些行業(yè)信息中心 采集企業(yè)內(nèi)部的消費(fèi)者信用信息（ 1）以企業(yè)發(fā)行的“客戶卡”為基礎(chǔ)，建立消費(fèi)者信用基本賬戶；（ 2）以“客戶卡”為載體，建立消費(fèi)者個(gè)人信用記錄； 電話商帳催收程序 答：（ 1）電話催收前的準(zhǔn)備工作 1）電話催收人員必須清楚了解客戶每一筆逾期賬款的預(yù)期時(shí)間、金額以及企業(yè)給予客戶 的信用額度和客戶使用信用額度的情況； 2）了解客戶以往的付款情況； 3）了解客戶的承諾； 4）確定底線； 5）電話催收時(shí)遇到的常用借口和對(duì)策分析準(zhǔn)備； 6）編制和使用客戶通話記錄簿； （ 2）電話催收的操作步驟 1）賬款逾期 15 天，電話催收人員給客戶打電話，詢問付款什么時(shí)候進(jìn)行； 2）賬款逾期 30 天，電話催收人員給客戶打電話，直到取得客戶的付款承諾；（沒有取得客戶付款承諾不能認(rèn)為完成任務(wù)） 3）電話催收人員在客戶承諾的付款日再次打電話給客戶，提醒客戶承諾付款日已到； 4）電話催收人員在下個(gè)付款日再次給客戶打電話； 5）沒有取得客 戶付款承諾，并且賬款逾期已經(jīng)達(dá)到 60 天的情況下，電話催收人員必須向信用經(jīng)理匯報(bào)； 6）當(dāng)帳期逾期 70 天時(shí)，信用經(jīng)理給客戶打電話，做最后一次
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