【導(dǎo)讀】為適應(yīng)個(gè)人貸款中心績(jī)效考核的總體要求，其基本原則必須做到：有效、可靠、反饋、靈活和公平。具體體現(xiàn)為以下幾方面內(nèi)容：。方法必須能夠涵蓋影響工作績(jī)效的各種因素，避免考核指標(biāo)的片面性和單一性，盡可能做到綜合性的考核與評(píng)價(jià)。容，實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)人貸款中心及各崗位人員實(shí)際工作的引導(dǎo)和平衡。標(biāo)宜具體、簡(jiǎn)單、明確，便于各級(jí)營銷機(jī)構(gòu)與人員理解和使用?？刹僮餍耘c精確性是上一項(xiàng)基本原則的自然延伸。核指標(biāo)的數(shù)量與權(quán)重。具體行為或活動(dòng)。核結(jié)果的橫向與縱向可比性降低或喪失，績(jī)效考核就失去了必要的可信度。在績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行過程中，應(yīng)盡可能保證評(píng)價(jià)過程的公開透明，避免暗箱操作，在制度上體現(xiàn)考核的公正嚴(yán)肅性。首先在制定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)要聽取被考核對(duì)象的。效管理時(shí)要切實(shí)保障被考評(píng)者申訴與解釋的權(quán)利。難癥和懼貸癥，最大限度地調(diào)動(dòng)和釋放個(gè)人信貸人員的營銷積極性。不良貸款、業(yè)務(wù)管理、合規(guī)經(jīng)營水平。該項(xiàng)指標(biāo)最低為分，最高為50分。

　　

【正文】 入庫管理 10 其他工作 10 核保核押專員 核保核押專員的定性考核主要包括完成個(gè)人貸款中心投放任務(wù)，落實(shí)貸款擔(dān)保手續(xù)、辦理抵（質(zhì)）押登記情況， 抵（質(zhì)）押權(quán)證類檔案入庫工作 ， 撤消抵 （ 質(zhì) ）押擔(dān)保手續(xù) 情況等考核指標(biāo)。可參考以下考核指標(biāo)與分值權(quán)重： 核保核押專員定性考核指標(biāo) 分值權(quán)重 每月完成不少于 ***筆 貸款抵押（質(zhì)押）登記手續(xù)，取回有關(guān)登記憑證 30 按照規(guī)定完成有關(guān)抵押登記信息的臺(tái)賬補(bǔ)錄工作 10 按時(shí)落實(shí)相關(guān)擔(dān)保手續(xù)，保證業(yè)務(wù)處理效率 20 第 18 頁 共 21 頁 按時(shí)、有效的完成相關(guān)撤押手續(xù)工作 20 階段性擔(dān)保保證金的跟蹤管理 10 其他工作 10 貸款發(fā)放專員 貸款發(fā)放專員的定性考核主要包括完成個(gè)人貸款中心投放任務(wù)，落實(shí)審批意見并發(fā)放貸款情況，貸款發(fā)放階段的客戶服務(wù)工作，電子許可證管理，相關(guān)檔案資料整理與移交，貸款結(jié)清后的相關(guān)撤押申請(qǐng)手續(xù)等考核指標(biāo)。可參考以下考核指標(biāo)與分值權(quán)重： 貸 款發(fā)放專員定性考核指標(biāo) 分值權(quán)重 每月完成不少于 ***筆貸款的發(fā)放工作，準(zhǔn)確核實(shí)相關(guān)信息一致性 30 按照規(guī)定完成有關(guān)電子許可證的生成與系統(tǒng)操作 10 按時(shí)完成貸款發(fā)放工作，保證業(yè)務(wù)處理效率 20 在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將相關(guān)發(fā)放憑證等檔案資料進(jìn)行整理并完成移交 20 在貸款結(jié)清時(shí)填制撤押申請(qǐng)相關(guān)資料，并完成相關(guān)手續(xù) 10 其他工作 10 貸后管理專員 貸后管理專員的定性考核主要包括對(duì)違約貸款進(jìn)行催收、檢查，貸后管理工作臺(tái)賬的建立與維護(hù)情況，參與不良貸款的清收處置相關(guān)工作等考 核指標(biāo)。因?yàn)橘J后管理專員工作性質(zhì)較為特殊，對(duì)其進(jìn)行定性評(píng)價(jià)過程中在關(guān)注其行為過程的同時(shí)，也要考察行為結(jié)果。同時(shí)，因?yàn)楦鞯貐^(qū)對(duì)于個(gè)人貸款貸后管理工作的組織和管理模式不盡相同，所以在貸后管理專員的定性考核中對(duì)考核指標(biāo)和分值權(quán)重的設(shè)計(jì)要結(jié)合本地業(yè)務(wù)管理模式和實(shí)際情況具體確定?？蓞⒖家韵驴己酥笜?biāo)與分值權(quán)重： 貸后管理專員定性考核指標(biāo) 分值權(quán)重 對(duì)違約貸款催收的及時(shí)性、準(zhǔn)確性，催收方法的合規(guī)性 30 對(duì)關(guān)注類貸款進(jìn)行定期檢查，對(duì)正常類貸款進(jìn)行抽查 10 個(gè)人貸款五級(jí)分類狀態(tài)遷徙和變動(dòng)情況 20 貸后管理工作臺(tái)賬的健全，相關(guān)貸后管理資料的及時(shí)性、完整性 20 參與不良貸款清收處置相關(guān)工作完成情況 10 其他工作 10 市場(chǎng)分析專員 市場(chǎng)分析專員的定性考核主要包括對(duì)個(gè)人貸款中心和網(wǎng)點(diǎn)層面的培訓(xùn)與指第 19 頁 共 21 頁 導(dǎo)，有關(guān) PCM2021 系統(tǒng)數(shù)據(jù)的查詢與維護(hù)工作，市場(chǎng)客戶調(diào)查研究與分析工作，對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)營銷方面的創(chuàng)新性建議等考核指標(biāo)?？蓞⒖家韵驴己酥笜?biāo)與分值權(quán)重： 市場(chǎng)分析專員定性考核指標(biāo) 分值權(quán)重 按照要求及時(shí)完成有關(guān)市場(chǎng)營銷數(shù)據(jù)相關(guān)的統(tǒng)計(jì)與分析工作 30 有關(guān) PCM2021 系統(tǒng)數(shù)據(jù)使 用與綜合管理工作情況 10 對(duì)個(gè)人貸款中心和網(wǎng)點(diǎn)層面的培訓(xùn)與操作指導(dǎo) 20 定期完成有關(guān)市場(chǎng)、客戶調(diào)研與分析報(bào)告數(shù)量與質(zhì)量 20 個(gè)人貸款中心相關(guān)合作機(jī)構(gòu)的日常關(guān)系維護(hù)工作 10 其他工作 10 對(duì)于資料整理專員、核保核押專員、貸款發(fā)放專員、貸后管理專員、市場(chǎng)分析專員等人員的績(jī)效積分，利用平均績(jī)效積分定性考核加權(quán)系數(shù)公式予以核定，并通過積分單價(jià)折算成為當(dāng)季度的績(jī)效獎(jiǎng)金。與營銷人員季度績(jī)效獎(jiǎng)金的發(fā)放方式類似，在每季度兌現(xiàn)核定績(jī)效獎(jiǎng)金的 80%，直接發(fā)放給本人。剩余 20%部分累計(jì)至年 終，根據(jù)年終定性考核結(jié)果予以比例發(fā)放。對(duì)于資料整理專員、核保核押專員、貸款發(fā)放專員、貸后管理專員、市場(chǎng)分析專員等人員的年終定性考核的方法，基本與營銷專員的定性考核方法相同，即主要考核年度資產(chǎn)質(zhì)量情況、客戶服務(wù)情況、工作能力與工作效率、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力、案件發(fā)生數(shù)量、員工參加培訓(xùn)、考試、資質(zhì)認(rèn)定情況，以及支行其他需要予以定性考核評(píng)價(jià)有關(guān)內(nèi)容。相關(guān)的年終定性考核指標(biāo)、考核標(biāo)準(zhǔn)和占年終績(jī)效獎(jiǎng)金比例等內(nèi)容，與營銷專員年終定性考核基本一致。 五、 績(jī)效考核操作管理要求 除以上基本績(jī)效考核原理與具體的績(jī)效考核方法之外，個(gè)人貸 款中心也應(yīng)對(duì)績(jī)效考核操作管理流程予以重視，分析研究各種情況下的績(jī)效考核應(yīng)對(duì)策略，完善績(jī)效考核制度，體現(xiàn)績(jī)效考核七方面的基本原則。可能涉及的問題主要包括： 績(jī)效考核組織部門與領(lǐng)導(dǎo)小組 二級(jí)分行和支行（包括個(gè)人貸款中心）均須成立客戶經(jīng)理考核領(lǐng)導(dǎo)小組，實(shí)行一把手負(fù)責(zé)制，對(duì)客戶經(jīng)理考核及分配中的有關(guān)問題進(jìn)行決策。 第 20 頁 共 21 頁 二級(jí)分行客戶經(jīng)理考核領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)審核通過分行及轄屬支行的客戶經(jīng)理考核細(xì)則，確定和下達(dá)績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)和考核方法，以公文方式在全行范圍內(nèi)公示，并且負(fù)責(zé)對(duì)支行（個(gè)人貸款中心）在考核上產(chǎn)生的爭(zhēng)議進(jìn)行仲裁等。 支行客戶經(jīng)理考核領(lǐng)導(dǎo)小組具體負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理考核營銷任務(wù)（績(jī)效合約）的確定、績(jī)效考核有關(guān)系數(shù)的確定、個(gè)人客戶經(jīng)理定性考核指標(biāo)評(píng)定等內(nèi)容，建立客戶經(jīng)理績(jī)效考核登記臺(tái)賬，及時(shí)登記和統(tǒng)計(jì)營銷專員及其他相關(guān)人員的工作業(yè)績(jī)，作為對(duì)客戶經(jīng)理績(jī)效考核的基礎(chǔ)和依據(jù)。 設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金 為保證客戶經(jīng)理隊(duì)伍的相對(duì)穩(wěn)定，及考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)的滯后性，應(yīng)采用設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)基金方式進(jìn)行有效的績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)分配。如：前文所述的績(jī)效考核方法中提到將客戶經(jīng)理績(jī)效考核獎(jiǎng)勵(lì)的 20％預(yù)留作為風(fēng)險(xiǎn)基金。如果所預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)未發(fā)生，則可兌現(xiàn)；如果發(fā)生了未達(dá)到考核要求的事件 或風(fēng)險(xiǎn)，則按照相應(yīng)比例扣減績(jī)效獎(jiǎng)金；若期間客戶經(jīng)理辭職或調(diào)離崗位的，在經(jīng)貸款責(zé)任評(píng)議確認(rèn)客戶經(jīng)理貸款無風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的情況下，未兌現(xiàn)部分才可退還本人。若風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)其仍在我行工作（不管在哪個(gè)崗位），則抵扣相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)基金。 個(gè)人貸款中心與網(wǎng)點(diǎn)營銷積分的分成 個(gè)人貸款中心應(yīng)鼓勵(lì)和支持網(wǎng)點(diǎn)（包括一般理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)、個(gè)人理財(cái)中心、貴賓理財(cái)中心等）積極營銷和銷售個(gè)人貸款產(chǎn)品。在上述績(jī)效考核方法中，對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)渠道營銷的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，在績(jī)效積分計(jì)量和考核上，對(duì)于客戶推薦人、受理人均給予了一定程度的績(jī)效積分分成（根據(jù)崗位分配系數(shù)）。分配 給網(wǎng)點(diǎn)層面推薦人、受理人的績(jī)效積分，應(yīng)結(jié)合本地面向網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人客戶經(jīng)理的績(jī)效考核方法，與網(wǎng)點(diǎn)、與個(gè)人客戶經(jīng)理的收入掛鉤（績(jī)效分成原則）。 績(jī)效獎(jiǎng)金的發(fā)放 對(duì)于個(gè)人客戶經(jīng)理的考核，鼓勵(lì)采取從支行（個(gè)人貸款中心）直接考核到客戶經(jīng)理個(gè)人的辦法?？己吮仨氉裱该?、公開、公正的原則，依托考核的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，由個(gè)人貸款中心負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理業(yè)績(jī)的定期統(tǒng)計(jì)和考核，每月對(duì)核定的績(jī)效積分進(jìn)行匯總核實(shí)并告知被考核人。每季度根據(jù)績(jī)效考核結(jié)果核定績(jī)效獎(jiǎng)金，直第 21 頁 共 21 頁 接分配到客戶經(jīng)理個(gè)人。年終個(gè)人貸款中心負(fù)責(zé)對(duì)年度營銷情況進(jìn)行定性考核與評(píng)價(jià)，并將季 度績(jī)效獎(jiǎng)金未兌現(xiàn)部分經(jīng)考核后的應(yīng)發(fā)金額直接分配給客戶經(jīng)理本人。 客戶經(jīng)理出差或培訓(xùn)期間的績(jī)效考核 個(gè)人客戶經(jīng)理每年應(yīng)享有一定時(shí)間的參加培訓(xùn)或外出參觀學(xué)習(xí)的待遇，并且對(duì)于部分優(yōu)秀的個(gè)人客戶經(jīng)理出差機(jī)會(huì)較多，因此，在制定具體績(jī)效考核辦法時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理出差或培訓(xùn)期間的業(yè)績(jī)考核方法予以補(bǔ)充說明。建議采用每天固定績(jī)效積分標(biāo)準(zhǔn)的方式進(jìn)行考核，績(jī)效積分標(biāo)準(zhǔn)由個(gè)人貸款中心根據(jù)平均績(jī)效積分水平予以確定。 預(yù)警、整改、停牌期間的績(jī)效考核 直接被總行預(yù)警、整改、停牌的支行，應(yīng)根據(jù)明確的標(biāo)準(zhǔn)扣發(fā)個(gè)人貸款中心主任的工資，具 體可參照總行規(guī)定執(zhí)行；被分行預(yù)警、整改、停牌的支行，當(dāng)年年末不良貸款指標(biāo)降到相應(yīng)監(jiān)控標(biāo)準(zhǔn)以下，則可以根據(jù)實(shí)際情況按適當(dāng)比例扣發(fā)工資。對(duì)于處于預(yù)警、整改、停牌期間的支行，其營銷人員績(jī)效考核標(biāo)準(zhǔn)與考核方法應(yīng)由一級(jí)（直屬）分行制定明確的實(shí)施細(xì)則。 考核軟件的開發(fā) 為提高考核效率和準(zhǔn)確性，客戶經(jīng)理考核中的各方面定量化業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和匯總需要信息系統(tǒng)的支持，建議有條件的一級(jí)（直屬）分行可考慮統(tǒng)一開發(fā)考核軟件或明確具體的數(shù)據(jù)采集來源和采集標(biāo)準(zhǔn)；對(duì)于定性類績(jī)效考核指標(biāo)的考核主要由客戶經(jīng)理所在個(gè)人貸款中心組織人工考核。由 于個(gè)人客戶經(jīng)理個(gè)人信貸考核涉及內(nèi)容較多，數(shù)據(jù)計(jì)算信息量較大，因此，各級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)必須高度重視，通過建立組織、依托科技支撐，最大限度發(fā)揮運(yùn)作效率，本著貼近實(shí)際、體現(xiàn)業(yè)績(jī)、獎(jiǎng)勵(lì)先進(jìn)、鞭策后進(jìn)的原則，切實(shí)把個(gè)人客戶經(jīng)理個(gè)人信貸業(yè)務(wù)績(jī)效考核工作做好做實(shí)。