【正文】 第 1 頁 共 21 頁 個人貸款中心績效考核管理 一、 績效考核的基本原則 績效考核的基本原則是 個人貸款中心在 績效考核過程中必須遵守的 原則性要求 。 為 適應(yīng) 個人貸款中心 績效考核的總體要求，其基本原則必須做到：有效、可靠、反饋、靈活和公平。 具體體現(xiàn)為以下幾方面內(nèi)容： 全面性與完整性 全面性與完整性 是 個人貸款中心 績效考核的多維性帶來的要求 。在實際業(yè)務(wù)操作過程中，個人貸款中心的工作目標(biāo)不是單一的，一般情況下都會涉及業(yè)務(wù)規(guī)模、營銷進(jìn)度、業(yè)務(wù)操作、風(fēng)險管理等多個方面，雖然在對個人貸款中心和相關(guān)崗位的績效考核 不 可 能包羅萬象， 考核表彰程序也不宜 過 于繁瑣，但 是績效考核方法必須能夠涵蓋 影響工作績效的各種因素， 避免考核指標(biāo)的片面性和單一性，盡可能做到綜合性的考核與評價 。 相關(guān)性與有效性 相關(guān)性與有效性是對 個人貸款中心 績效考核內(nèi)容上的要求 。有效的績效考核方法與考核指標(biāo) 必須與工作崗位和工作職責(zé)相聯(lián)系 ，在考核內(nèi)容上體現(xiàn)個人貸款中心的主要經(jīng)營目標(biāo)，體現(xiàn)員工的主要工作職責(zé)；并且，通過設(shè)計科學(xué)的考核內(nèi)容，實現(xiàn)對個人貸款中心及各崗位人員實際工作的引導(dǎo)和平衡。 明確性與具體性 明確性與具體性是對 個人貸款中心 績效考核標(biāo)準(zhǔn)的要求 。在設(shè)計績效考核標(biāo)準(zhǔn)時，應(yīng)盡量避免出現(xiàn) 考核標(biāo)準(zhǔn)含混不清，抽象深奧，無法使用 的情況，考核指標(biāo)宜具體、簡單、明確，便于各級營銷機(jī)構(gòu)與人員理解和使用 。 可操作性與精確性 可操作性與精確性是上一項 基本原則 的自然延伸 。個人貸款中心的績效 考核標(biāo)準(zhǔn)必須便于操作，即可直接測量 ，績效 考核指標(biāo) 應(yīng) 盡可能量化 ，限制定性化考核指標(biāo)的數(shù)量與權(quán)重。 績效管理標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是有形的、可度量的 ，能夠體現(xiàn)或 轉(zhuǎn)化為具體行為或活動。 第 2 頁 共 21 頁 一致性與可靠性 一致性與可靠性是對 個人貸款中心 績效考核標(biāo)準(zhǔn)在適用程度上的要求 。 考核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)適合相同類型的所有員工，一視同仁，不能區(qū)別對待或經(jīng)常變動，致使考核 結(jié)果的橫向與縱向可比性降低或喪失，績效考核就失去了必要的可信度。 公正性與客觀性 公正性與客觀性是對 個人貸款中心 績效考核的執(zhí)行實施過程的要求 。 績效考核指標(biāo)的貫徹執(zhí)行必須保證績效管理的科學(xué)性、合理性和公平性，剔除個人偏好等感情因素。 在績效考核標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行過程中，應(yīng)盡可能保證評價過程的公開透明，避免暗箱操作，在制度上體現(xiàn)考核的公正嚴(yán)肅性。 民主性與透明度 民主性是實現(xiàn)客觀公正的必要條件。首先在制定標(biāo)準(zhǔn)時要聽取 被考核對象 的意見，在條件允許時，應(yīng)讓 被考核對象 參與績效管理制度的制定過程，在執(zhí)行績效管理時要切實保 障被考評者申訴與解釋的權(quán)利。透明度既要求績效管理的程序向 被考核對象 公開，還要求績效考核結(jié)果應(yīng)向被考 核對象 進(jìn)行必要和及時地反饋。 各行在組織推動個人貸款中心建設(shè)過程中，應(yīng)參照本手冊提供的績效考核標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合本地實際情況，制定適合本行的“個人貸款中心與人員績效考核辦法”，以指導(dǎo)開展績效考核工作。在目前的行內(nèi)外經(jīng)營環(huán)境下，除了遵循前面所述的基本原則之外，還應(yīng)注意以下幾點特別要求： （ 1）應(yīng)建立科學(xué)合理、指標(biāo)明確、考核簡單、激勵明顯的個人貸款中心和人員考核激勵機(jī)制，由于信息系統(tǒng)所限目前尚不宜采用過于復(fù)雜的考核指標(biāo)體系 。 （ 2）通過明確崗位職責(zé)和激勵獎懲的原則，有效消除一線信貸人員營銷畏難癥和懼貸癥，最大限度地調(diào)動和釋放個人信貸人員的營銷積極性。 （ 3）在制定績效考核辦法時，應(yīng)注重從風(fēng)險和收益兩方面對營銷人員綜合評價，對個人貸款中心營銷專員（營銷客戶經(jīng)理）的績效考核宜以業(yè)務(wù)量的考核為主，避免風(fēng)險指標(biāo)權(quán)重過大而導(dǎo)致營銷積極性不高或者營銷人員流失的現(xiàn)象。 （ 4）要注意結(jié)合人力資源部統(tǒng)一規(guī)劃的“人力資源管理提升”項目協(xié)同推進(jìn)，在崗位設(shè)計、薪酬體系、考核方法等方面要與人力資源部門充分進(jìn)行溝通，第 3 頁 共 21 頁 細(xì)化對前臺營銷人員的考核獎勵措施，重 點獎勵對市場營銷、流程建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面有突出貢獻(xiàn)的機(jī)構(gòu)與個人，真正讓個貸營銷人員得到切實有效的物質(zhì)激勵。 二 、 個人貸款中心（機(jī)構(gòu)）績效考核方法 對個人貸款中心（機(jī)構(gòu)）的考核應(yīng)結(jié)合支行整體經(jīng)營績效考核的原則與方法統(tǒng)籌規(guī)劃，突出“以客戶為中心”、以業(yè)績貢獻(xiàn)為導(dǎo)向的基本原則，在考核方法上采取以定量考核為主，定性考核為輔的方式，兼顧業(yè)務(wù)發(fā)展與資產(chǎn)質(zhì)量。具體組織面向個人貸款中心的績效考核時，可參照借鑒以下考核模式： 考核對象：各行個人貸款中心。責(zé)任人為個人貸款中心負(fù)責(zé)人。 考核原則 （ 1）產(chǎn)能績效原則：以 考核各中心產(chǎn)能效益為核心，側(cè)重評價各中心當(dāng)期業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r。 （ 2）發(fā)展質(zhì)量原則：以考核各中心資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量為核心，重點評價不良貸款、業(yè)務(wù)管理、合規(guī)經(jīng)營水平。 （ 3）資源配置原則：根據(jù)各中心業(yè)務(wù)發(fā)展需求，評價各中心人員配置到位情況。 （ 4）協(xié)調(diào)發(fā)展原則：根據(jù)各中心交叉營銷發(fā)展情況，評價各中心“大個金”相關(guān)產(chǎn)品營銷和中高端客戶數(shù)量。 評價內(nèi)容，主要包括兩部分。 （ 1）發(fā)展能力，即評價形成個人貸款業(yè)務(wù)指標(biāo)完成率、個人貸款凈增量、個人貸款累計發(fā)放額、個人貸款日均發(fā)放量、個人貸款利息收入及個人貸款專職客戶經(jīng)理 配備。 （ 2）資產(chǎn)質(zhì)量，即評價個人貸款資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)質(zhì)量的主要項目，包括不良貸款凈增額、貸款不良率及合規(guī)與服務(wù)質(zhì)量。 評價期：按季度考核排名、年度總評價。 評價項目與評價方法： （ 1）個人貸款指標(biāo)完成率 ? 基本分值 10 分。 第 4 頁 共 21 頁 ? 計劃完成率比較值＝該中心計劃指標(biāo)完成率 /分行計劃指標(biāo)完成率 ? 該中心得分＝（各行計劃完成率比較值平均數(shù)＋（該中心計劃完成率比較值－各行計劃完成率比較值平均數(shù)）得分調(diào)整系數(shù)） 10 分 ? 得分調(diào)整系數(shù)設(shè)定為 。 ? 該項指標(biāo)最低為 5 分，最高為 20 分。 （ 2）個人貸款增量貢獻(xiàn)度 ? 基本分值 30 分。 ? 個人貸款增量貢獻(xiàn)度＝該中心個人貸款增量 /分行個人貸款增量 ? 增量貢獻(xiàn)度比較值＝該中心個人貸款增量貢獻(xiàn)度 /各行個人貸款增量貢獻(xiàn)度的平均值。 ? 該中心得分＝（各行個人貸款增量貢獻(xiàn)度比較值平均數(shù)＋（該中心個人貸款增量比較值－各行個人貸款增量比較值平均數(shù)）得分調(diào)整系數(shù)） 30 分 ? 得分調(diào)整系數(shù)設(shè)定為 。 ? 該項指標(biāo)最低為 15 分，最高為 60 分。 （ 3）個人貸款累計發(fā)放量貢獻(xiàn)度 ? 基本分值 25 分。 ? 個人貸款累計發(fā)放量貢獻(xiàn)度＝該中心個人貸款累計發(fā)放量 /分行個人貸款累計發(fā)放量 ? 累計發(fā)放量貢獻(xiàn)度比較值＝該中心個人貸款累計 發(fā)放量貢獻(xiàn)度 /各行個人貸款累計發(fā)放量貢獻(xiàn)度的平均值。 ? 該中心得分＝（各行個人貸款累計發(fā)放量貢獻(xiàn)度比較值平均數(shù)＋（該中心個人貸款累計發(fā)放量貢獻(xiàn)度比較值－各行個人貸款累計發(fā)放量貢獻(xiàn)度比較值平均數(shù)）得分調(diào)整系數(shù)） 25 分 ? 得分調(diào)整系數(shù)設(shè)定為 。 ? 該項指標(biāo)最低為 分，最高為 50 分。 （ 4）不良貸款凈增額影響度 ? 基本分值 5 分。 ? 不良貸款凈增額影響度＝該中心不良貸款凈增額 /分行當(dāng)年不良貸款凈第 5 頁 共 21 頁 增額 ? 凈增額影響度比較值＝該中心不良貸款凈增額影響度 /各行不良貸款凈增額影響度的平均值。 ? 該中心得分＝ 5 分－（各行不良 貸款凈增額影響度比較值平均數(shù)＋（該中心不良貸款凈增額影響度比較值－各行不良貸款凈增額影響度比較值平均數(shù)）得分調(diào)整系數(shù)） 5 分 ? 得分調(diào)整系數(shù)設(shè)定為 1。 ? 該項指標(biāo)最低為－ 5 分，最高為 5 分。 （ 5）不良貸款率 ? 基本分值 5 分。 ? 不良率比較值＝該中心貸款不良率 /分行貸款不良率 ? 該中心得分＝ 5 分－（各行不良率比較值平均數(shù)＋（該中心不良率比較值－各行不良率比較值平均數(shù)）得分調(diào)整系數(shù)） 5 分 ? 得分調(diào)整系數(shù)設(shè)定為 1。 ? 該項指標(biāo)最低為－ 5 分，最高為 5 分。 （ 6）個人貸款利息收入 ? 基本分值 25 分 ? 個人貸款利息收入貢獻(xiàn)度＝ 該中心個人貸款利息收入 /分行個人貸款利息收入 ? 個人貸款利息收入比較值＝該中心個人貸款