企業(yè)逃廢銀行債務(wù)問題立法研究-資料下載頁
2025-04-15 00:54本頁面
【正文】 權(quán)利者支付等于或大于全部受該不法行為人損害之人應(yīng)得賠償額，目的是制裁及遏制不法行為人[15]。逃廢債在民事處罰層面上，學(xué)說僅限于股東承擔(dān)連帶責(zé)任，難以遏制債務(wù)人主觀惡意逃廢債意圖。2017年4月，最高院出臺《“用兩到三年時間基本解決執(zhí)行難問題”工作綱要》，要求兩至三年內(nèi)實現(xiàn)以下目標：基本達到遏制被執(zhí)行人規(guī)避、抗拒及外界干預(yù)執(zhí)行現(xiàn)象；基本消除法院消極、選擇性及亂執(zhí)行情形；基本解決無財產(chǎn)可執(zhí)行案件終結(jié)此次執(zhí)行程序與實質(zhì)標準掌握不嚴及恢復(fù)執(zhí)行等有關(guān)配套機制不暢問題；基本執(zhí)行完結(jié)法定期限內(nèi)有財產(chǎn)可執(zhí)行案件。針對部分借款人或擔(dān)保人不執(zhí)行或部分執(zhí)行問題，在其未執(zhí)行部分實行雙倍賠償制度，迫使債務(wù)人加速償還借款。第四，設(shè)立準入資格制度。引入準入資格制度，對于有逃廢債前科的主體，借鑒2013年7月最高院《失信被執(zhí)行人名單信息若干規(guī)定》，由法院把失信被執(zhí)行人名單通告給政府有關(guān)部門、金融機構(gòu)、行政單位及行業(yè)協(xié)會等，供相關(guān)部門依法律法規(guī)對失信被執(zhí)行人在政府采購和扶持、招投標、行政審批、市場準入、融資信貸、資質(zhì)認定等方面給予信用懲戒⑤。對逃廢債主體聯(lián)手跨部門懲戒包括：限制其補貼性資金支持，擔(dān)任國有企業(yè)法人，董事與監(jiān)事及高管人員，招錄（聘）公務(wù)員或事業(yè)單位人員，取消其評獎評優(yōu)資格，錄入信用信息共享大平臺。第五，建立征信體系。首先，加強逃廢行為監(jiān)測。逃債行為為主觀故意，廢債行為不但有主觀因素，且有客觀因素，主觀與客觀目前無統(tǒng)一標準，應(yīng)建立全國逃廢債數(shù)據(jù)庫⑥，由政府牽頭搭建綜合信用信息共享平臺，整合法院、公安和金融、稅務(wù)及社保等有關(guān)部門信息資源，切實解決銀企信息不對稱問題，確保金融機構(gòu)可及時有效獲取企業(yè)信息。銀行還應(yīng)加強同業(yè)合作，及時共享惡意逃廢債企業(yè)信息[16]。加強風(fēng)險企業(yè)和大額貸款戶監(jiān)測制度，采用貸后跟蹤檢查方式，監(jiān)視非正常經(jīng)營活動與逃廢金融債務(wù)信息，并關(guān)注主要經(jīng)營管理人員舉措動向⑦，及時發(fā)現(xiàn)并報告逃廢債相關(guān)行為，由司法部門申請資產(chǎn)保全，防止企業(yè)以逃廢金融債務(wù)為目的實施違法行。其次，嚴防逃廢債企業(yè)法定代表人、股東和實際控制人及其親屬以股權(quán)轉(zhuǎn)讓、房產(chǎn)過戶、資產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)移等手段逃廢金融債務(wù)；限制逃廢債企業(yè)和有關(guān)人員出行與消費等；對所涉金額大、社會影響惡劣企業(yè)逃廢債行為立案偵查。2013年11月最高院執(zhí)行局會同中銀征信中心聯(lián)合簽署備忘錄，失信被執(zhí)行人信息被納入征信系統(tǒng)。其實名信息會被整合到信用檔案中，并以信用報告形式提供給金融機構(gòu)等，供相關(guān)單位貸款等業(yè)務(wù)審核考量。最后，完善逃廢債企業(yè)黑名單制度。2017年銀監(jiān)會提出，要強化失信企業(yè)與企業(yè)主聯(lián)合懲戒，堅決遏制企業(yè)逃廢債，全面提升監(jiān)測和識別及打擊逃廢債能力，完善失信企業(yè)“黑名單”；司法機關(guān)及相關(guān)部門公布失信信息將作為信貸決策關(guān)鍵依據(jù)，對失信企業(yè)實行一票否決⑧，創(chuàng)建“一處失信，處處受限”之信用懲戒大格局[17]。2018年8月，國家互聯(lián)網(wǎng)金融整治辦發(fā)布《報送P2P平臺借款人逃廢債信息通知》⑨，規(guī)定P2P上報平臺惡意逃廢債借款人名單將納入央行征信。同年，據(jù)金融時報數(shù)據(jù)顯示，第1批P2P惡意逃廢債借款人信息納入央行征信與百行征信系統(tǒng)，不僅包括企業(yè)借款人信息，還包括個人借款信息。2018年發(fā)改委發(fā)布第9批涉及金融領(lǐng)域黑名單，25家企業(yè)“榜上有名”。除政府及司法部門外，企業(yè)管理層發(fā)現(xiàn)惡意隱匿與轉(zhuǎn)移資產(chǎn)及假倒閉破產(chǎn)等逃廢債行為企業(yè)后，及時與法院、公安等部門建立聯(lián)合制裁機制，將其列入失信黑名單[18]。企業(yè)確因風(fēng)險經(jīng)營困難，同意其依法申請破產(chǎn)或重整，且在破產(chǎn)中處理債權(quán)清償，以便在企業(yè)破產(chǎn)時打擊逃廢債違法行為。 作者:張衛(wèi)彬 張圣曼 單位:安徽財經(jīng)大學(xué) 15 / 15
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