平安保險客戶理財種子講師高級研修班教材(41頁)-平安保險-資料下載頁
2025-08-06 10:24本頁面
【導讀】中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部。第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材。如何更好地為客戶設計理財計劃？現(xiàn)金支出人生不同階段的現(xiàn)金流。人的一生就是現(xiàn)金流量的管理過程。總現(xiàn)金流入>總現(xiàn)金支出燦爛人生。設計理財方案的四個關鍵步驟。投資期限風險承受能力收支狀況其它。彌補當前生活開支。醫(yī)療或應付不測事件。不同的人投資目標各不相同，但一般可概括為下述幾種。初步理財目標理財目標優(yōu)先排序確定理財目標。個人應承擔的責任。退休期退休以后收入較低，家。美國家庭購買開放式基金的主要目的。購置房產或其他固定資產7%. 投資期限的長短反映了一個投資者對投資收益的預期，一般而言，實現(xiàn)投資目標所需的投資期限越短，期望的投資收益率越高，要。結婚子女出生退休。學習成長期單身期家庭形成期。資產現(xiàn)行價值負債現(xiàn)行價值。項目金額項目金額。社保退休金其中：食物、衣物。利息/紅利物業(yè)管理費。租金收入水電、煤氣費。饋贈/獎金通訊費用。投資收入交通費用
【正文】 齡 25歲，計算機專業(yè)碩士，在某電腦公司任軟件工程師 投資目標： 在 32歲成家時，購買價值 40萬元的一套三居室住房 風險承受能力適中 目前客戶年收支狀況如下： 項目 金額 項目 金額主業(yè)收入 ￥60, 租房支出 ￥10,副業(yè)收入 抵押貸款支出兼職收入 日常生活開支 ￥13,社保退休金 其中：食物、衣物 ￥12,利息 / 紅利 物業(yè)管理費 ￥租金收入 水電、煤氣費 ￥1,饋贈 / 獎金 ￥20, 通訊費用 ￥2,其他收入 交通費用 ￥2,合計 ￥80, 保險支出醫(yī)療支出娛樂支出 ￥5,撫養(yǎng)子女費用教育支出其他支出合計 ￥33,收入 支出 ￥46,儲蓄 ?投資理財 ?中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 37 投資目標分析 ?根據國外的統(tǒng)計分析，客戶能承受的房價為年收入的 4~6倍。該客戶希望在32歲成家時，購買價值 40萬元的一套三居室住房。基本符合該條件，目標具有現(xiàn)實性 ?要實現(xiàn)該目標，在 32歲時至少能支付首期房款和裝修費。假設首期購房款為房價的 30%，裝修費為 8萬元，則客戶通過投資需在 32歲時獲得至少 20萬元 ?在分析投資目標中，還應考慮通貨膨脹的因素。不同的通貨膨脹率將對投資目標 造成不同的影響 投資目標 投資收益率 年投資額 1% 2% 3% 4% 5%3% 5% 8% 10% 通貨膨脹率下的年投資額投資金額預估 由于客戶的經濟能力有限，一次性投入大額本金以實現(xiàn)投資目標的可能性不大 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 38 保險需求分析 ?盡管該客戶未結婚，無養(yǎng)兒育女之責，但有為父母養(yǎng)老之責。因此，須考慮在身故時給父母留下一筆養(yǎng)老金，以盡孝道。假定客戶投保身故保險金額 20萬元。 ?客戶除了報答父母養(yǎng)育之恩外，還須考慮因意外導致喪失或降低工作能力的風險，因此，在投資理財時還應考慮投保一定的全殘保險，假定該客戶投保 20萬元的全殘保險金。 ?客戶購買平安世紀理財投資連結保險，即可實現(xiàn)購房的投資目標，又可滿足其保險需求 ?由于客戶的風險承受能力適中，可向客戶推薦理智穩(wěn)健型的投資帳戶組合。假定客戶在平安保證收益帳戶、平安發(fā)展帳戶和平安基金帳戶的投資比例分別為10%、 60%和 30%，各投資帳戶的年投資收益率分別為 3%、 5%、 8%。 ?假定客戶采取年繳方式，為了滿足投保 20萬元保額的要求，同時為今后的養(yǎng)老積累一定資金，客戶所繳的主合同保險費必須不低于 6060元，繳費期 25年 理財建議 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 39 ?平均收益率 ? 10% 3%+60% 5%+30% 8%=% 方法一 —— 簡單估算法 ?平均管理費 ? 10% %+60% %+30% %=% ?客戶的凈收益率 ? 平均收益率 平均管理費 =%%=% 在綜合考慮可進入投資帳戶的保費、投資帳戶買賣差價和保障費用的基礎上，比照第 2步 —— 投資金額的預估，可粗略估計購買平安世紀理財投資連結保險的主合同金額和附加險金額 方法二 —— 精確測算法 投資目標 202000 保險 身故 202000金額 全殘 202000通貨膨脹率 0% 1% 2% 3% 4% 5%年繳保費 建議客戶年繳保費 30000 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 40 研討題 如何為上述客戶在結婚后來設計積累養(yǎng)老金的計劃？ ? 中國平安保險股份有限公司非傳統(tǒng)保險部 第二期投資連結保險種子講師高級研修班教材 41 32歲 結婚 25歲 工作 35歲 小孩出生 53歲 小孩上大學 60歲 退休 投資目標 ?在結婚時支付購房首期和裝修費（ 20萬） 保險需求 ?身故和全殘保險金（ 20萬） 年繳保費 ?30000 ?準備積累養(yǎng)老金（？） ?準備積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ? ? ? ?開始積累養(yǎng)老金（？） ?開始積累子女教育準備金（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？ ?養(yǎng)老金的保值增值（？） ?身故和全殘保險金（？） ?？
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