商業(yè)銀行呆賬核銷管理辦法(編輯修改稿)
2025-01-21 03:49 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 具的法律意見書； 7 因喪失訴訟時效無法訴諸法律的，提交 本行 法律事務(wù)部門出具的法律意見書； （十）符合第 四 條第（十）項的，提交抵債資產(chǎn)接收、抵債金額確定證明和上述（一）至（九）項的相關(guān)證明； （十一）符合第 四 條第（十一）項，提交墊款證明和上述（一）至（十）項的相關(guān)證明； （十 二 ）符合第 四 條第（十 二 ）項的，提交資產(chǎn)處置方案、監(jiān)管部門批復(fù)同意處置方案的文件、出售轉(zhuǎn)讓合同（或協(xié)議）、成交及入賬證明和資產(chǎn)賬面價值清單； （十 三 ）符合第 四 條第（ 十三 ）項的，提交追索記錄，包括電話追索、信函追索和上門追索等原始記錄，并由經(jīng)辦人和負責(zé)人共同簽章確認； （十四）符合第四條第（十四）項的，提交抵押情況證明，抵押物處置證明，追索記錄，包括電話追索、信函追索和上門追索等原始記錄，并由經(jīng)辦人和負責(zé)人共同簽章 確認； （十 五 ）符合第 四 條第（十 五 ） 項 的，提交公檢法部門出具的法律證明材料； （十 六 ） 符合第四條第（十六）項的，提交中小企業(yè)或涉農(nóng)貸款分類證明，追索記錄。 （十七） 符合第 四 條第（十 七 ）項的，提交國務(wù)院批準文件； 第十條 本行核銷銀行卡透支款項呆賬，必須提供以下材料： （一）符合第五條第（一）項的，提交法院破產(chǎn)證明和財產(chǎn)清償證明； （二）符合第五條第（二）項的，提交死亡或失蹤證明和財產(chǎn)或遺產(chǎn)清償證明； 8 （三）符合第五條第（三）項的， 提交重大自然災(zāi)害或者意外事故證明、保險賠償證明和財產(chǎn)清償證明。 （四）符合第五條第（四）項的，提交有關(guān)管理部門批準持卡人關(guān)閉的文件和工商行政管理部門注銷持卡人營業(yè)執(zhí)照的證明； （五）符合第五條第（五）項的，提交 法院裁定證明和財產(chǎn)清償證明 ； （六）符合第五條第（六）項的，提交訴訟判決書或仲裁書、強制執(zhí)行書、和解協(xié)議； （七）符合第五條第（七）項的，提交法院駁回起訴的證明，或裁定免除債務(wù)人責(zé)任的判決書、裁定書或民事調(diào)解書；因權(quán)利憑證遺失無法訴諸法律的，提交相關(guān)旁證材料、追索記錄、情況說明以及金融企業(yè)法律事務(wù)部門出具的法律意見書；因喪失訴訟時效無法訴諸法律的，提交金融企 業(yè)法律事務(wù)部門出具的法律意見書； （八）符合第五條第（八）項的，提交公檢法部門出具的法律證明材料； （ 九 ）符合第五條第（ 九 ）項的，提供追索記錄，包括電話追索、信件追索和上門追索等原始記錄，并由經(jīng)辦人和負責(zé)人共同簽章確認。 （十）符合第五條第（十）項的，提供追索記錄，包括電話追索、信件追索和上門追索等原始記錄，并由經(jīng)辦人和負責(zé)人共同簽章確認，并可以采用提供客戶清單方式經(jīng)有權(quán)人審批同意后核銷。 第 十 條 本行 核 銷呆賬，應(yīng)按本辦法規(guī)定提供財產(chǎn)清償證明等外部法律證據(jù)。但因職工安置等特殊原因，法院不能出具財產(chǎn) 9 清償證明等相關(guān)文件的， 本行 可憑相關(guān)政府部門出具的證明、以及內(nèi)部清收報告、法律意見書進行核銷。清收報告和法律意見書必須經(jīng)相關(guān)人員簽章確認。 內(nèi)部清收報告應(yīng)包括債務(wù)人和擔(dān)保人的基本情況、形成呆賬的原因、采取的補救措施、債務(wù)追收過程、對責(zé)任人的處理情況等。 本行 法律意見書應(yīng)由 本行 內(nèi)部法律部門出具，就被核銷債權(quán)進行的法律訴訟情況進行說明，包括訴訟過程、結(jié)果等；未涉及法律訴訟的，應(yīng)說明未訴訟理由。 第 十 一 條 債務(wù) 人在 本行 的多筆貸款，若擔(dān)保人和擔(dān)保條件完全相同，只要其中一筆貸款經(jīng)過 本行 訴訟并取得了法院無財產(chǎn)執(zhí)行的終結(jié)或終止（中止）裁定，該債務(wù)人的其余各筆貸款可以依據(jù)法院的裁定和內(nèi)部清收報告及法律意見書核銷。 第十 二 條 債務(wù)人在不同 金融企業(yè)的多筆貸款，若擔(dān)保人和擔(dān)保條件完全相同，只要其中一 個 金融企業(yè) 經(jīng)過訴訟并取得了法院無財產(chǎn)執(zhí)行的終結(jié)或終止（中止）裁定， 或雖有財產(chǎn)但難以或無法執(zhí)行的法院終結(jié)或終止（中止）裁定， 本行 可以依據(jù)法院的裁定和內(nèi)部清收報告及法律意見書核銷該債務(wù)人的有關(guān)債權(quán)。 第十 三 條 本行 各支行 發(fā)生的呆賬 ，提供確鑿證據(jù)，經(jīng)審查符合規(guī)定條件的，應(yīng)隨時上報，隨時審核審批，及時從計提的呆賬準備中核銷。 本行 各支行 不得隱瞞不報、長期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。 第十 四 條 本行 各支行 發(fā)生的呆賬，經(jīng)逐戶、逐級上報，由本行 總行審批核銷。 10 第十 五 條 本行 核銷呆賬，必須嚴格履行審核、審批手續(xù)，并填報呆賬核 銷 審批 表。 呆賬核銷 審批 表應(yīng)由 相 關(guān)部門進行嚴格
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