第十章-健康保險(以學生平安險為例)(編輯修改稿)
2024-11-19 22:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，但從合同成立之日起逾二年的除外?！?在國際上，通常是對被保險人的健康等方面適用這一條款，而我國這一條款只適用于年齡方面,?,48,二、年齡誤告條款,《保險法》53條：“投保人申報被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補交保險費，或者在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付?！?“投保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付保險費的，保險人應(yīng)當將多收的保險費退還投保人。”,?,49,三、寬限期條款,對合同約定分期支付保險費的，投保人支付首期保險費后，未按時交付續(xù)期保險費的，法律規(guī)定或合同約定給予投保人一定的寬限時間（通常為1個月或2個月），在寬限期期間，保險合同效力正常。,?,50,三、寬限期條款,《保險法》57條：“合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人超過規(guī)定期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額?！?在寬限期內(nèi)，即使投保人沒有繳納保險費，合同仍然有效。如果此時發(fā)生保險事故，保險人應(yīng)給付保險金，但要從中扣除應(yīng)繳而未繳的保險費。,?,51,四、中止復效條款,合同履行過程中，在一定的期間內(nèi)，由于失去某些合同要求的必要條件，致使合同失去效力，稱為合同中止；一旦在法定或約定的時間內(nèi)所需條件得到滿足，合同就恢復原來的效力，稱為合同復效。,?,52,四、中止復效條款,《保險法》58條：“依照前條（57條）規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復。但是，自合同效力中止之日起二年內(nèi)雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。” “保險人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人未交足二年保險費的，保險人應(yīng)當在扣除手續(xù)費后，退還保險費。”,?,53,五、不喪失現(xiàn)金價值條款,保單所有人享有現(xiàn)金價值的權(quán)利，不因保險效力的變化而喪失。 保單所有人可以任選一個方案享用其保單的現(xiàn)金價值。 《保險法》有關(guān)解除合同、保險人不承擔給付保險金責任的規(guī)定中，均有“退還保險單現(xiàn)金價值”的字樣。,?,54,五、不喪失現(xiàn)金價值條款,處理保單現(xiàn)金價值的方式 申請退保：退保金。 申請變更為“減額交清保險”：保險金額降低，保險期間與其他保險內(nèi)容不變，投保人不用再續(xù)交保險費。 申請變更為“展期定期保險”：保險金額不變，保險期間縮短，投保人不用再續(xù)交保險費。,?,55,六、保單貸款條款,投保人可以以具有現(xiàn)金價值的保險單作為質(zhì)押，在現(xiàn)金價值數(shù)額內(nèi)，向其投保的保險人申請貸款，習慣上稱為保單貸款。 質(zhì)押是一種擔保形式，它分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。 保單質(zhì)押屬于權(quán)利質(zhì)押。,?,56,六、保單貸款條款,因保單貸款會影響保險人的資金運用，有可能使保險人減少資金收益，因此投保人需承擔合同約定的貸款利息。 以死亡為給付保險金條件的保險合同，非經(jīng)被保險人同意，投保人不得將保險單進行質(zhì)押。,?,57,七、自動墊繳保費條款,投保人可以在投保時或保險費寬限期期滿前書面聲明，在分期保險費于超過寬限期仍未交付時，將保險單當時的現(xiàn)金價值作為續(xù)期保險費進行墊繳。 此項墊繳的保險費，投保人要在一定時期內(nèi)予以償還并補交利息。,?,58,八、紅利任選條款,投保人如果投保了分紅保險，保單所有人便可享受紅利分配。 保單紅利來源： 死差益 費差益 利差益 保單紅利分配方式： 現(xiàn)金給付 抵繳保費 積累生息 增加保額,?,59,九、受益人條款,受益權(quán)的取得是被保險人或投保人在保險合同中指定的。投保人指定或變更受益人的須經(jīng)被保險人同意。 受益權(quán)對某一具體受益人來說是一種不確定的權(quán)利。 受益人是可以變更的； 受益人是否能夠享有受益權(quán)也取決于其自身因素，如受益人是否先于被保險人死亡等。 受益權(quán)是期得權(quán)利，受益人享有的也是一種期得利益。,?,60,九、受益人條款,受益人雖享有受益權(quán)，但在被保險人或投保人指定其為受益人后，獲得保險金給付前，不得將此項權(quán)利進行轉(zhuǎn)讓，除放棄該項權(quán)利外，他對自己所擁有的受益權(quán)沒有任何處分的權(quán)利。 受益權(quán)具有排他性，除同一順序受益人外，其他人均無權(quán)分享或剝奪受益人的受益權(quán)。即使被保險人的法定繼承人、債權(quán)人，亦無權(quán)申請保險金。,?,61,九、受益人條款,當以下情況出現(xiàn)時，受益人失去受益權(quán)： 受益人先于被保險人死亡的； 受益人被指定變更的； 受益人放棄受益權(quán)的； 受益人依法喪失受益權(quán)的。 受益權(quán)的喪失 受益人故意造成被保險人死亡或者傷殘的，或者故意殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。,?,62,十、保險金給付任選條款,保險金的給付方式 一次性支付現(xiàn)金方式 利息收入方式 定期收入方式 強調(diào)約定給付期限 定額收入方式 強調(diào)約定給付金額 終身收入方式 受益人用領(lǐng)取的保險金投保一份終身年金保險。,?,63,十一、自殺條款,《保險法》65條：“以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二款規(guī)定外，保險人不承擔給付保險金的責任，但對投保人已支付的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。” “以死亡為給付保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺的，保險人可以按照合同給付保險金?！??,64,十一、自殺條款,將自殺作為責任免除條款，主要是為了避免蓄意自殺者通過保險方式謀取保險金，防止道德危險的發(fā)生。 但是， 自殺畢竟是死亡的一種，保險公司用以計算保險費的死亡率中包括了
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