第十章保險(xiǎn)監(jiān)管(編輯修改稿)
2024-11-19 22:12 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 過程中，更加關(guān)注銀行業(yè)的改革，卻忽視了“影響公眾利益”的保險(xiǎn)業(yè)。,五、保險(xiǎn)監(jiān)管的原則,1.依法監(jiān)管 2.適度競爭 3.自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合 4.不干預(yù)保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營管理的原則,第二節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管的主體、客體和內(nèi)容,一、保險(xiǎn)監(jiān)管的主體 指保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)督者和管理者。 主要包括國家監(jiān)管主體、行業(yè)監(jiān)管主體和社會(huì)監(jiān)管主體。這些主體中，有的既有監(jiān)督權(quán)也有管理權(quán)，如國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)；有的有監(jiān)督權(quán)無管理權(quán)，如信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。,國家監(jiān)管主體,中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡稱中國保監(jiān)會(huì)）成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險(xiǎn)市場，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。 除政府依法設(shè)立的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)外，一國的立法機(jī)關(guān)和司法機(jī)關(guān)也是保險(xiǎn)業(yè)國家監(jiān)管主體。,行業(yè)監(jiān)管主體——保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì),保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)是保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)自己的社團(tuán)組織，對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)市場發(fā)揮著政府監(jiān)管所不具備的橫向和縱向協(xié)調(diào)作用。 橫向作用主要是協(xié)調(diào)各保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介之間的公平有序競爭，維護(hù)保險(xiǎn)市場的正常秩序。 縱向作用是指代表保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就其制訂頒布的相關(guān)規(guī)章制度予以信息和意見反饋，同時(shí)也為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂政策提供準(zhǔn)確專業(yè)的信息資料。,社會(huì)監(jiān)管主體,無管理功能，僅發(fā)揮監(jiān)督作用。主要的是信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、獨(dú)立審計(jì)機(jī)構(gòu)和社會(huì)媒體。 信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)無強(qiáng)制力，憑借其機(jī)構(gòu)自身的信用影響人們對(duì)其評(píng)級(jí)結(jié)果的信任度。 目前國際上對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的機(jī)構(gòu)主要有A.M.貝思特（A.M.Best）、標(biāo)準(zhǔn)普爾（Standand Poor’s ）、穆迪（Moody’s） 惠譽(yù)（Fitch Ratings），其中A.M.貝思特是唯一一家專注于保險(xiǎn)公司的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。,二、保險(xiǎn)監(jiān)管的客體,保險(xiǎn)監(jiān)管的客體即保險(xiǎn)市場的被監(jiān)管者，包括保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介（代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人）、消費(fèi)者（投保人、被保險(xiǎn)人、受益人）等。 各國都通過保險(xiǎn)立法規(guī)定了監(jiān)管客體的權(quán)利和義務(wù)，以及違反規(guī)定之后所應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。,三、保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容,主要包括三個(gè)方面：一是償付能力監(jiān)督管理；二是市場行為監(jiān)督管理；三是保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)督管理 1.償付能力監(jiān)督管理 包括償付能力評(píng)估和償付能力不足處理。 償付能力評(píng)估是對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力是否充足進(jìn)行的評(píng)估、檢測。 償付能力不足處理,《保險(xiǎn)法》規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其風(fēng)險(xiǎn)與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的資本，確保償付能力充足率不低于100%。償付能力充足率即資本充足率，是指保險(xiǎn)公司的實(shí)際資本與最低資本的比率。 “保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立償付能力管理制度，強(qiáng)化資本約束，保證公司償付能力充足?！?2012年全年共派出3025個(gè)檢查組，對(duì)3044家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場檢查。對(duì)778家機(jī)構(gòu)和946人實(shí)施了行政處罰，其中，責(zé)令撤換高管59人，對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人分別罰款6819萬元和1228萬元。治理不正當(dāng)交易行為，配合司法機(jī)關(guān)查處商業(yè)賄賂案件8起。 ——中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站,2.市場行為監(jiān)督管理,對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營活動(dòng)過程所進(jìn)行的監(jiān)督管理，具體包括對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、高級(jí)人員的任職資格、保險(xiǎn)費(fèi)
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