第十章保險監(jiān)管(編輯修改稿)
2024-11-19 22:12 本頁面
【文章內容簡介】 過程中，更加關注銀行業(yè)的改革，卻忽視了“影響公眾利益”的保險業(yè)。,五、保險監(jiān)管的原則,1.依法監(jiān)管 2.適度競爭 3.自我約束與外部強制相結合 4.不干預保險企業(yè)內部經(jīng)營管理的原則,第二節(jié) 保險監(jiān)管的主體、客體和內容,一、保險監(jiān)管的主體 指保險行業(yè)的監(jiān)督者和管理者。 主要包括國家監(jiān)管主體、行業(yè)監(jiān)管主體和社會監(jiān)管主體。這些主體中，有的既有監(jiān)督權也有管理權，如國家保險監(jiān)管機構；有的有監(jiān)督權無管理權，如信用評級機構。,國家監(jiān)管主體,中國保險監(jiān)督管理委員會（簡稱中國保監(jiān)會）成立于1998年11月18日，是國務院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。 除政府依法設立的保險監(jiān)管機構外，一國的立法機關和司法機關也是保險業(yè)國家監(jiān)管主體。,行業(yè)監(jiān)管主體——保險行業(yè)協(xié)會,保險行業(yè)協(xié)會是保險公司或保險中介機構自己的社團組織，對規(guī)范保險市場發(fā)揮著政府監(jiān)管所不具備的橫向和縱向協(xié)調作用。 橫向作用主要是協(xié)調各保險公司和保險中介之間的公平有序競爭，維護保險市場的正常秩序。 縱向作用是指代表保險公司和保險中介向保險監(jiān)管機構就其制訂頒布的相關規(guī)章制度予以信息和意見反饋，同時也為保險監(jiān)管機構制訂政策提供準確專業(yè)的信息資料。,社會監(jiān)管主體,無管理功能，僅發(fā)揮監(jiān)督作用。主要的是信用評級機構、獨立審計機構和社會媒體。 信用評級機構無強制力，憑借其機構自身的信用影響人們對其評級結果的信任度。 目前國際上對保險公司進行信用評級的機構主要有A.M.貝思特（A.M.Best）、標準普爾（Standand Poor’s ）、穆迪（Moody’s） 惠譽（Fitch Ratings），其中A.M.貝思特是唯一一家專注于保險公司的信用評級機構。,二、保險監(jiān)管的客體,保險監(jiān)管的客體即保險市場的被監(jiān)管者，包括保險公司、保險中介（代理人、經(jīng)紀人、公估人）、消費者（投保人、被保險人、受益人）等。 各國都通過保險立法規(guī)定了監(jiān)管客體的權利和義務，以及違反規(guī)定之后所應承擔的法律責任。,三、保險監(jiān)管的內容,主要包括三個方面：一是償付能力監(jiān)督管理；二是市場行為監(jiān)督管理；三是保險公司治理結構監(jiān)督管理 1.償付能力監(jiān)督管理 包括償付能力評估和償付能力不足處理。 償付能力評估是對保險公司的償付能力是否充足進行的評估、檢測。 償付能力不足處理,《保險法》規(guī)定：保險公司應當具有與其風險與業(yè)務規(guī)模相適應的資本，確保償付能力充足率不低于100%。償付能力充足率即資本充足率，是指保險公司的實際資本與最低資本的比率。 “保險公司應當建立償付能力管理制度，強化資本約束，保證公司償付能力充足?！?2012年全年共派出3025個檢查組，對3044家保險機構進行了現(xiàn)場檢查。對778家機構和946人實施了行政處罰，其中，責令撤換高管59人，對機構和個人分別罰款6819萬元和1228萬元。治理不正當交易行為，配合司法機關查處商業(yè)賄賂案件8起。 ——中國保險監(jiān)督管理委員會網(wǎng)站,2.市場行為監(jiān)督管理,對保險公司經(jīng)營活動過程所進行的監(jiān)督管理，具體包括對保險機構的設立、高級人員的任職資格、保險費
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