【文章內(nèi)容簡介】 ：所謂洗錢嫌疑，根據(jù)《刑法》關(guān)于洗錢犯罪的規(guī)定，可以理解為可疑交易活動實(shí)施人涉嫌在明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的情況下，以各種方法掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為，如提供資金賬戶，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。10反洗錢調(diào)查中的臨時(shí)凍結(jié)措施與其他行政機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)的凍結(jié)措施有什么不同？答：⑴期限不同。反洗錢調(diào)查中的凍結(jié)措施具有明顯的臨時(shí)性，其存續(xù)與否要視偵查機(jī)關(guān)的決定而定，本身不能超過48小時(shí)；而其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)的凍結(jié)措施期限較長，一般為6個(gè)月；⑵目的不同。國務(wù)院反洗錢行政主管部門在反洗錢調(diào)查中采用臨時(shí)凍結(jié)措施，目的是為了防止客戶將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外，從而便于偵查機(jī)關(guān)或其他有權(quán)機(jī)關(guān)的正式凍結(jié)，而對所凍結(jié)的資金并無任何懲處目的；而其他行政執(zhí)法機(jī)關(guān)或司法機(jī)關(guān)的凍結(jié)措施，除了便于行政執(zhí)法和刑事偵查外，更重要的是利用所凍結(jié)資金順利完成此后的行政處罰或刑事處罰。1目前，我國通過非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢的主要類型包括哪些？ 答：⑴以服務(wù)行業(yè)掩護(hù)進(jìn)行洗錢；⑵通過各種投資工具進(jìn)行洗錢；⑶通過拍賣進(jìn)行洗錢；⑷通過賭博或博彩業(yè)進(jìn)行洗錢。11金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告哪些大額交易？答：⑴單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；⑵法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；⑶自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；⑷交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。11開展反洗錢工作是否會侵犯金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？ 答：開展反洗錢工作不會侵犯到金融機(jī)構(gòu)客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。為了在反洗錢工作中，合理、有效地保護(hù)金融機(jī)構(gòu)客戶信息，反洗錢法作出了以下規(guī)定：一是明確要求對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。二是對反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司法機(jī)關(guān)依照反洗錢法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。11哪些行為構(gòu)成“洗錢罪”，應(yīng)受到什么樣的刑罰？答：《中華人民共和國刑法》第191條這樣規(guī)定：“明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：（1）提供資金賬戶的；（2）協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；（3）通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；（4）協(xié)助將資金匯往境外的；（5）以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的?！?1對超額攜帶現(xiàn)金和無記名有價(jià)證券出入境的通報(bào)制度是怎么規(guī)定的？ 答：（一）中國公民出入境、外國人入出境每人每次攜帶的人民幣限額為20，000元。（二）個(gè)人攜帶外匯進(jìn)出境，應(yīng)當(dāng)向海關(guān)辦理申報(bào)手續(xù)；攜帶外匯出境，超過規(guī)定限額的，還應(yīng)當(dāng)向海關(guān)出具有效憑證。（三）出境人員攜帶外幣現(xiàn)鈔出境，沒有或超出最近一次入境申報(bào)外幣現(xiàn)鈔數(shù)額記錄的，按以下規(guī)定驗(yàn)放：⑴出境人員攜出金額在等值5000美元以內(nèi)（含5000美元）的，不需申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)予以放行。當(dāng)天多次往返及短期內(nèi)多次往返者除外。⑵出境人員攜出金額在等值5000美元以上至10000美元（含10000美元）的，應(yīng)當(dāng)向銀行申領(lǐng)《攜帶證》。出境時(shí)，海關(guān)憑 9 加蓋銀行印章的《攜帶證》驗(yàn)放。⑶出境人員攜出金額在等值10000美元以上的，應(yīng)當(dāng)向存款或購匯銀行所在地國家外匯管理局各分支局申領(lǐng)《攜帶證》，海關(guān)憑加蓋外匯局印章的《攜帶證》驗(yàn)放。11《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》中規(guī)定哪些身份證件為實(shí)名證件？ 答：（1）居住在境內(nèi)的中國公民，為居民身份證或者臨時(shí)居民身份證；（2）居住在境內(nèi)的16周歲以下的中國公民，為戶口簿；（3）中國人民解放軍軍人，為軍人身份證件；中國人民武裝警察，為武裝警察身份證件；（4）香港、澳門居民，為港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺灣居民，為臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件；（5）外國公民，為護(hù)照。注：反洗錢知識競賽內(nèi)容重點(diǎn)集中于以下方面：《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《中國人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則》。請各參賽選手對以上法律法規(guī)、文件進(jìn)行學(xué)習(xí)、掌握。第三篇：反洗錢業(yè)務(wù)知識題庫反洗錢題庫洗錢預(yù)防措施的三項(xiàng)基本制度是什么？答：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報(bào)告制度。完整的客戶身份識別包括哪些基本要求？答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗(yàn)證客戶身份；⑶對風(fēng)險(xiǎn)賬戶實(shí)施持續(xù)監(jiān)測；⑷風(fēng)險(xiǎn)管理。金融機(jī)構(gòu)與客戶的交易關(guān)系主要分哪兩類？ 答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務(wù)關(guān)系；⑵客戶直接要求金融機(jī)構(gòu)為其提供金融服務(wù)，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？ 答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年。⑵交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5 年?！督鹑跈C(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第五條第一款內(nèi)容是什么？ 答： 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。反洗錢行政調(diào)查的適用條件有哪些？答：⑴反洗錢調(diào)查只針對可疑交易活動；⑵可疑交易活動需要調(diào)查核實(shí)。反洗錢調(diào)查過程中，應(yīng)嚴(yán)格遵守哪些程序？答：⑴調(diào)查人員不得少于二人；⑵出示合法證件；⑶出示中國人民銀行或者其省一級派出機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書。反洗錢調(diào)查中的查閱，指的是什么？ 答：是指中國人民銀行或者其省一級派出機(jī)構(gòu)在調(diào)查可疑交易活動中，調(diào)取被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料進(jìn)行查看的調(diào)查措施。在反洗錢調(diào)查時(shí)，賬戶信息指什么？答：賬戶信息是指被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)開立、變更或注銷賬戶時(shí)提供的信息。在反洗錢調(diào)查時(shí)，交易記錄指什么？ 答：交易記錄是指被調(diào)查對象在金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行各種交易過程中留下的記錄信息和相關(guān)憑證。1反洗錢調(diào)查中，查閱、復(fù)制的對象是什么？ 答：⑴賬戶信息；⑵交易記錄；⑶其他有關(guān)資料。1可疑交易活動經(jīng)過反洗錢調(diào)查后，一般有哪兩種認(rèn)定結(jié)論和處理方式？ 答：⑴認(rèn)定排除洗錢嫌疑的，終結(jié)調(diào)查程序；⑵認(rèn)定不能排除洗錢嫌疑的，向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。1我國負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告的機(jī)構(gòu)是誰？ 答：中國反洗錢監(jiān)測分析中心。1《反冼錢法》從什么時(shí)間起施行？ 答：自2007年1月1日起施行。1反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容是什么？答：⑴客戶身份識別、報(bào)告大額和可疑交易、保存客戶身份資料和交易記錄的內(nèi)部操作規(guī)程；⑵反洗錢工作保密制度；⑶確保反洗錢工作制度有效執(zhí)行的內(nèi)部審計(jì)和稽核制度等。1反洗錢定義包括哪兩個(gè)方面的內(nèi)容？答：⑴反洗錢的目的是為了預(yù)防洗錢活動；⑵反洗錢是指為了預(yù)防洗錢活動，依照本法規(guī)定采用相關(guān)措施的行為。1履行反洗錢義務(wù)的主體有哪些？ 答：包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，也包括按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)。1《反洗錢法》中“國務(wù)院反洗錢行政主管部門”特指哪個(gè)部門？ 答：特指中國人民銀行總行1從客戶身份識別制度的本質(zhì)要求看，金融機(jī)構(gòu)需了解客戶哪些情況？ 答：不僅需要了解客戶的真實(shí)身份，還需要根據(jù)交易需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源等有關(guān)情況。客戶身份識別禁止性規(guī)定指的是什么？ 答：金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名或者假名賬戶。2典型的洗錢活動通常有幾個(gè)階段？ 答：處置階段、離析階段和融合階段。2金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作原則有哪些？答：合法審慎原則；保密原則；與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則。2哪個(gè)部門對金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查？ 答：中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)2金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在大額交易發(fā)生多長時(shí)間向反洗錢中心報(bào)送大額交易報(bào)告？ 答：應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢中心報(bào)送。2客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報(bào)告？ 答：由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告？2客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易由誰報(bào)告？ 答：由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。2定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。2活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。2定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。3交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。3金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易是否作為可疑交易報(bào)告？答：不是。3金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。3金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。3國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。3國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。3商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：不是。3短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)，是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：是。3法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款，是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：是。長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：是。4證券公司發(fā)現(xiàn)沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途是否作為可疑交易報(bào)告？ 答：是。4《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》從何時(shí)施行？ 答：自2007年3月1日起施行。4在辦理業(yè)務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)對當(dāng)前獲得客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的應(yīng)如何處理？ 答：應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份。4金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的應(yīng)如何處理？答：應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。4單位銀行結(jié)算賬戶按用途分有幾種？答：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。4什么情況下，存款人可以申請開立臨時(shí)存款賬戶？ 答：⑴設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)；⑵異地臨時(shí)經(jīng)營活動；⑶注冊驗(yàn)資。4什么情況下，可以申請開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？ 答：⑴使用支票、信用卡等信用支付工具的；⑵辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結(jié)算業(yè)務(wù)的。4反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于哪方面？ 答：只能用于反洗錢行政調(diào)查。4海關(guān)發(fā)現(xiàn)個(gè)人出入境攜帶的現(xiàn)金、無記名有價(jià)證券超過應(yīng)當(dāng)通報(bào)金額的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向哪個(gè)部門通報(bào)。答：應(yīng)當(dāng)及時(shí)向反洗錢行政主管部門通報(bào)。50、在反洗錢調(diào)查過程中臨時(shí)凍結(jié)時(shí)間不得超過多長時(shí)間？ 答：48小時(shí)。5反洗錢專門機(jī)構(gòu)是指什么？ 答：是指金融機(jī)構(gòu)為履行法律規(guī)定的反洗錢義務(wù)專門設(shè)立的、專職負(fù)責(zé)反洗錢工作的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。5《反洗錢現(xiàn)場管理辦法》規(guī)定反洗錢現(xiàn)場檢查包括？答：反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場檢查實(shí)施和現(xiàn)場檢查處理等。5《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對象是什么？答：《反洗錢法》規(guī)定，反洗錢調(diào)查的對象僅限于金融機(jī)構(gòu)。5《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象是什么？答：《中國人民銀行法》規(guī)定，反洗錢檢查的對象除了金融機(jī)構(gòu)外，還包括其他單位和個(gè)人。5反洗錢調(diào)查的目的是什么？答：反洗錢調(diào)查的目的是通過收集資料、核實(shí)信息，來確定可疑交易活動是否屬實(shí)、是否涉嫌洗錢犯罪。第四篇：反洗錢業(yè)務(wù)知識測試題參考答案一、單項(xiàng)選擇題(共60題)。為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，(B)第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議通過《中華人民共和國反洗錢法》。A、2006年10月30日B、2006年10月31日C、2006年11月1日(B)是國務(wù)院反洗錢行政主