銀監(jiān)辦法[20xx]309號(編輯修改稿)
2024-11-16 01:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 鼓勵其到鄉(xiāng)鎮(zhèn)增設網(wǎng)點，不應追求當年開業(yè)當年盈利，鼓勵開業(yè)三年內(nèi)不對股東現(xiàn)金分紅。四、加強流動性風險監(jiān)管。各銀監(jiān)分局要督促村鎮(zhèn)銀行做好流動性風險前瞻性防范，堅持資產(chǎn)負債久期匹配原則，主動調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，將存貸比控制在合理水平。同時加強日常監(jiān)測，嚴密監(jiān)控相關指標的異常波動，及早發(fā)現(xiàn)、預防流動性風險，對于月度存貸比過高的機構(gòu)，要按月分析其信貸投向、期限和資金來源情況。督促村鎮(zhèn)銀行設定存貸比、核心負債依存度開業(yè)三年過渡期管理規(guī)劃，對于流動性比例指標不達標或季末與月末之間波動較大的限制其信貸投放。五、加強合規(guī)監(jiān)管。要通過非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場檢查等多種有效方式，密切關注村鎮(zhèn)銀行運營情況，確保其依法合規(guī)運營。以“合規(guī)文化年”活動為契機，加強對村鎮(zhèn)銀行資本充足率、貸款集中度等一系列風險指標的持續(xù)監(jiān)測，確保其滿足審慎監(jiān)管要求。嚴禁發(fā)放超比例貸款，最大單戶貸款限額按照資本凈額的10%與1000萬元孰低的標準掌握。設定不得發(fā)放政府融資平臺貸款和異地貸款、不得受讓信貸資產(chǎn)、不得購買理財產(chǎn)品等紅線，防止為股東及其關聯(lián)方提供貸款。各銀監(jiān)分局要提高風險敏感性，對于資產(chǎn)和貸款金額相差較大、貸款增速過快、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)規(guī)模較大的機構(gòu)，要分析原因，對資金背離“三農(nóng)”投向、違規(guī)買入信貸資產(chǎn)、存在票據(jù)業(yè)務風險等現(xiàn)象要及時采取監(jiān)管措施。六、加強內(nèi)控機制監(jiān)管。各銀監(jiān)分局要對村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部控制提出明確和嚴格的要求，督促其完善合規(guī)和風險管理部門建設。對于有3個網(wǎng)點以上（含3個）的村鎮(zhèn)銀行，應督促其單獨設臵財會部門、風險管理部門、內(nèi)審部門。對成立時間滿一年的機構(gòu)要及時開展全面內(nèi)控檢查，推動其加快內(nèi)控建設進程。二○一一年七月二十七日第三篇：浙銀監(jiān)辦〔2011〕176號特 急浙銀監(jiān)辦〔2011〕176號浙江銀監(jiān)局辦公室關于切實規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務的通知各銀監(jiān)分局，各政策性銀行浙江省分行，各國有商業(yè)銀行浙江省分行，浙商銀行、各股份制商業(yè)銀行杭州分行，郵儲銀行浙江省分行，杭州銀行、各城市商業(yè)銀行杭州分行，省農(nóng)信聯(lián)社，杭州轄內(nèi)各農(nóng)村中小金融機構(gòu)，各外資銀行杭州分行：近期，銀監(jiān)會和審計署等相關部門在檢查中相繼發(fā)現(xiàn)，部分省份及地區(qū)的銀行業(yè)金融機構(gòu)，特別是地方法人機構(gòu)違規(guī)辦理票據(jù)貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務，存在會計核算不規(guī)范，逃避信貸規(guī)模等問題。根據(jù)銀監(jiān)會通知要求，為準確掌握轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務開展情況，切實規(guī)范轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務，進一步加強票據(jù)業(yè)務監(jiān)管，現(xiàn)將有關事項通知如下：一、高度重視票據(jù)業(yè)務的合規(guī)開展－１－ 在宏觀調(diào)控背景下，當前商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務出現(xiàn)了一些違規(guī)經(jīng)營行為，存在被用來逃避信貸規(guī)模等問題，嚴重擾亂了金融市場秩序，并蘊藏著較大的風險，亟需切實進行規(guī)范。轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)應高度重視票據(jù)業(yè)務開展的合規(guī)性，強化票據(jù)業(yè)務基礎管理，全面梳理業(yè)務流程，規(guī)范會計核算，完善核心業(yè)務系統(tǒng)，健全內(nèi)部控制，堵塞風險管理漏洞。嚴禁從事或參與以規(guī)避信貸規(guī)模為目的的票據(jù)買賣行為。要嚴密防控相關金融風險，確保票據(jù)業(yè)務依法、合規(guī)開展。二、全面開展票據(jù)業(yè)務檢查各銀行業(yè)金融機構(gòu)接到本通知后，要立即開展對今年的票據(jù)業(yè)務情況自查，重點檢查會計科目設置與執(zhí)行的規(guī)范性、銀行承兌匯票貿(mào)易背景的真實性、貼現(xiàn)資金流向的合規(guī)性及是否通過票據(jù)貼現(xiàn)逃避信貸規(guī)模等。各銀行業(yè)金融機構(gòu)應于2011年6月28日前完成自查工作，并將自查情況書面報告我局（相關現(xiàn)場檢查處）。我局將根據(jù)各機構(gòu)自查情況開展現(xiàn)場檢查。各銀監(jiān)分局要根據(jù)本通知要求，全面部署轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展自查，并結(jié)合機構(gòu)自查情況做好現(xiàn)場檢查工作，進行重點抽查。對轄內(nèi)農(nóng)村合作金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務進行現(xiàn)場檢查抽查，由省局現(xiàn)場檢查四處統(tǒng)一協(xié)調(diào)。－２－三、嚴肅整改與問責各銀監(jiān)分局要對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行嚴肅處理和問責，對會計核算不規(guī)范、簽發(fā)無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票、滾動簽發(fā)銀行承兌匯票融資、自開自貼套取保證金、貼現(xiàn)資金違規(guī)流入房（股）市的、利用制度漏洞隱瞞票據(jù)業(yè)務規(guī)模等問題，要督促認真整改，并依法嚴肅追究機構(gòu)、相關責任人及高管人員責任。對未實施新會計準則、不能準確核算票據(jù)業(yè)務、票據(jù)業(yè)務違規(guī)嚴重的金融機構(gòu)，相關銀監(jiān)分局要及時上報省局，由省局按照規(guī)定責令其停辦相關票據(jù)業(yè)務，徹底整改，待全面實施新企業(yè)會計準則，健全票據(jù)業(yè)務內(nèi)部控制，達到監(jiān)管要求并經(jīng)我局審查合格后，方可申請復業(yè)。各銀監(jiān)分局要將檢查情況和處理情況于2011年7月5日前報送我局政策法規(guī)處，并抄報各現(xiàn)場檢查處。四、持續(xù)抓好票據(jù)業(yè)務風險防控各銀監(jiān)分局要以此次現(xiàn)場檢查工作為契機，切實加強轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務監(jiān)管，要持續(xù)嚴密監(jiān)測轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務開展情況，對大額往來及異常波動要及時進行調(diào)查和現(xiàn)場檢查，摸清
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